來源：虎視財經

　　文章 | 賈茹

　　編輯 | 何碧

　　1990年4月18日，當時任總理李鵬宣布開發開放浦東時，整個上海沸騰了，大家都在憧憬著浦東的未來。

　　中國改革開放40年是世界經濟發展和城市建設史上的奇跡，浦東開發則是這個奇跡中最大的亮點。

　　在“浦東開發，金融先行”的理念指導下，陸家嘴金融中心的建設成為了浦東開發的重要一環。從爛泥渡到現代金融中心陸家嘴，更是一段滄海變桑田，化腐朽為神奇的歷史。

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　　揚帆起航

　　1992年7月，時任上海市副市長的莊曉天從當時人行主持工作的副行長郭振乾辦公室走出來的那一刻，上海金融史又翻開了新的一頁——上海從此結束了改革開放后沒有本地銀行的歷史。

　　1992年10月，經人行批準，由上海市財政局、上海國際信托投資公司、上海久事公司等十八家單位作為發起人，以定向募集的方式設立了上海第一家區域性、綜合性的股份制商業銀行——上海浦東發展銀行（ 簡稱“ 浦發銀行”），并于1992年10月19日在上海市浦東新區注冊。

　　在銀行的名字上，莊曉天曾為新銀行取了兩個名字：一個叫“東方銀行”。一個叫“上海銀行”。但人行考慮到是因為浦東開發開放而審批開辦銀行這一要點，就套用深圳發展銀行的取名模式，最終將名字定為，“上海浦東發展銀行”。

　　1993年1月9日，銀行在上海市寧波路50號正式開業，注冊資本金為10億元。莊曉天不僅成為了浦發銀行的首任董事長，也成為了其首位客戶。“我的存折一直都還保管得很好。”

　　可以說從誕生起，承載著浦發銀行就注定會成為一艘金融巨輪，在浩瀚的中國金融史上留下濃厚的一筆。

　　浦發銀行的創建只用了七個月時間，如果說七個月時間籌建一家銀行速度非常快的話，那么相比之下浦發銀行的發展則更為迅速。

　　浦發銀行是上海市第一家本地銀行，莊曉天在任董事長期間想了很多辦法來積極促進銀行的發展，而這些方法有很多后來成為整個行業的標準。

　　例如，設立75%存貸比，也就是貸款比例不能超過存款比例的75%，之后在各銀行通用；對所有營業部的裝修都使用統一的風格和標志，這不僅在銀行業，而且在各行各業中都被普遍應用；推行企業文化，通過企業文化來解決運作步調不一致的問題；在用人制度上率先實行了招聘制，提出并實施了“能上、能下、能進、能出”的制度等。

　　在成立僅僅三年后，由于自身的發展不錯，加之在長三角地區業務拓展良好，浦發銀行終于得以獲批到北京設立分行。這一小步標志著浦發銀行的一大步。

　　從各個商業銀行中首先跳出區域性圈子，成為全國首個區域性商業銀行演變成的全國性商業銀行，分行從北京到廣東，再到重慶、山東，浦發銀行的局面一下子打開了。

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　　漂洋過海

　　1997年香港回歸時，莊曉天有幸到香港見證了這一歷史時刻，作為陸家嘴金融中心開發的橋頭堡，浦發銀行董事長的身份自然也引起來國內外一眾記者的關注，有記者向他提問，”浦發銀行接下去有什么打算？”他說，下一步打算讓浦發銀行上市，通過資本市場讓浦發銀行加快發展。

　　但在回國后，他的回應便遭到了質疑：“你對境外媒體這么說不恰當，現在國家規定銀行不能上市，你怎么說浦發銀行下一步想上市呢？”

　　莊曉天則是強硬的回復到：”既然企業可以向銀行募集資金，可以在股市融資，我們銀行也是企業，為什么不能上市募集資金？”

　　當時的浦發銀行，隨著業務不斷快速發展，成立時的10億資金再加上各地分行募集的20億已遠遠不能滿足于其快速發展的步伐，在看到許多企業通過上市解決融資問題后，莊曉天也想到了讓浦發銀行上市。

　　1998年，證監會發布了一攬子搞活股市和提高上市公司素質的措施，這其中，將銀行納入上市試點的想法與莊曉天的發展思路不謀而合，因此浦發也順勢提交了上市的申請。

　　10月12日，在經過國務院總理辦公室會議討論通過后，人行正式批準同意浦發銀行以向社會公開發行股票的方式增資擴股。

　　當時的《股票發行與交易管理暫行條例》規定，“發行前一年末，凈資產在總資產中所占比例不低于30%”。由于這條規定針對的是一般工商企業，在制定時沒有考慮到銀行的特殊性，而銀行都是負債經營的，僅這一條就將所有銀行關在了上市的大門之外。

　　在經過反復多次向監管機構提議后，銀監會終于在《證券法》頒布前認可了莊曉天的提議。

　　在1998年12月29日第九屆全國人大常委會第六次會議上通過的《證券法》中，銀行上市的標準發生了變化——從以凈資產為要求的條款變成以資本充足率來衡量。

　　1999年9月20日，中國證監會批準浦發銀行向社會投資者公開發行4億元人民幣A股股票。11月10日，浦發銀行股票在上證所掛牌上市，公司的股票代碼也頗具紀念意義——600000.SH。

　　浦發銀行在當時創下了一系列記錄：它是中國證監會批準的一次性發行規模最大的公司，發行額度達4億元人民幣；是一次性募集資金數量最大的公司，募集資金40億元；一級市場申購鎖定資金創紀錄的鎖定在2260億元。

　　放眼整個銀行業，浦發銀行上市既是一個創舉，也是整個行業的突破，更是銀行上市的里程碑。

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　　風雨大作

　　2016年，在國際權威財經媒體英國《銀行家》雜志公布“2016年全球銀行1000強”榜單中，浦發銀行按照核心資本，排名躍升至全球第29位，成為中國城商行排名第一的銀行。

　　但巔峰的時刻往往也預示著危機的開始。

　　2018年1月，一張4.6億元的巨額罰單猶如天雷一樣擊中行駛中的浦發銀行，同時也揭開了浦發銀行成都分行不良貸款率長期為0的背后真相。

　　浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

　　所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。比如甲企業由于欠息在銀行的貸款即將成為關注類，這時銀行找來乙企業（如空殼企業）以一筆資金收購甲企業的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業新發放一筆貸款，乙企業再用這筆貸款的資金償還此前甲企業欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

　　除去巨額罰單外，浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款；195名分行中層及以下責任人員內部問責，并在全行啟動大輪崗。

　　伴隨著史無前例的巨額處罰，浦發銀行的不良貸款率也隨之飆升，由2016年末的1.89%升至2.14%，處于極高的位置，但浦發銀行隨后便將“加大對重點區域分行、重點投向客戶的信貸投放，實現信貸業務增量投放高質高效，實施控制類、壓縮類行業的業務騰退” 列為化解不良貸款的措施之一。

　　自2019年起，浦發銀行不良貸款余額、不良貸款率持續下降。至2023年6月末，浦發銀行不良貸款余額為743.02億元，較上年末減少 3.17 億元；不良貸款率1.49%，較上年末下降0.03個百分點。

　　截至6月末，浦發銀行企業貸款不良率1.69%，上年末為1.91%。各主要行業不良率均呈下降之勢。貸款占比最高的制造業、租賃和商務服務業、房地產業不良率分別為1.61%、1.12%和2.88%；農、林、牧、漁業、批發和零售業不良率在各行業中居前，分別為6.55%和3.7%。

　　而2019年時，浦發銀行農、林、牧、漁業不良率高達16.25%，批發和零售業為8.1%，采礦業為6.54%，制造業貸款不良率也近6%

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　　深海迷航

　　2023年，是浦發銀行成立的第三十年，孔子有云“三十而立”，但浦發銀行卻在這個時候遭遇了一場不折不扣的中年危機。

　　根據前不久其發布的2023年半年報顯示，報告期內，浦發銀行營收為912.3億元，相較上期同比下降了7.52%，歸母凈利潤為231.38億元，同比下降了23.32%。其中，第二季度的凈利潤只有73.07億，同比下滑了32.25%，直接掉到了百億以下。

　　近十年來，首次單季度營收跌破百億，業績下滑幅度之大，位列國內股份制銀行之首。

　　這也并非是浦發銀行首次遭遇“營凈雙降”，在此前兩個年度中，浦發也是連年出現此狀況，同時也是所有上市銀行中，唯一一家連續三年雙降的銀行。

　　從利潤表看，這表現為銀行業“基石”利息凈收入和“輕資本”業務代表手續費及傭金凈收入的雙雙敗陣，投資損益及公允價值變動損益成為利潤表中為數不多的亮色。

　　利息凈收入方面，上半年，浦發銀行仍通過“以量補價”勉力維持這利息收入的平穩，但負債端的“量”“價”齊升將利息支出拉高10%，致使上半年浦發銀行實現利息凈收入604.28億元、同比下降12.02%。

　　在息差下行周期，以財富管理收入為代表的中間業務收入日漸成為銀行業營收的新增長極。但受權益市場波動影響，上半年，銀行業中收普遍下滑，浦發銀行亦然。

　　上半年，浦發銀行手續費及傭金凈收入139.62億元，同比下降 8.63%。其中“托管及其他受托業務”手續費收入由去年同期的61.44億元直降至26.18億元。

　　結合環境看，浦發銀行的業績波動“有理有據”；但與同一市場背景下的同業股份行比，浦發銀行的數據又總是遜上一籌。

　　如上半年，浦發銀行為唯一一家利息凈收入降幅超過10%的A股上市股份行；中收降幅也位居同業中下。

　　除此之外，在2018年成都分行事件后，浦發的信用卡業務開始全面失速。2019年至2021年，浦發信用卡各項業務指標嚴重下滑，頻繁出現負增長。截至2022年底，浦發銀行信用卡流動卡量5133.16張，貸款余額4336.93億元，年交易額24174.72億元，三大關鍵指標均大約只有招行的一半。

　　諷刺的是，浦發銀行投訴卻在一路飆升。雖然在業務發展上，浦發銀行不及中信銀行、招商銀行、民生銀行、興業銀行等兄弟銀行。但在2022年全年，浦發銀行的投訴量高達18805件，位居12家全國性股份制商業銀行第一。

　　9月初，據新華財經、經濟觀察報等諸多媒體報道，上海浦東發展銀行股份有限公司董事長、行長將于近期雙雙更換。背后原因包括近年來浦發銀行持續業績不佳等等。而他們的接替者，將分別來自中國建設銀行股份有限公司以及上海市國資委。

　　面對種種不利，新任領導班子能否將這艘巨輪重新駛向正軌？

　　我們靜待結果。

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責任編輯：張文