上半年銀行業(yè)因各種違法違規(guī)收到監(jiān)管罰單1928張，被罰金額11.4億元，建行、農(nóng)行、民生銀行等違規(guī)被罰金額在相應(yīng)類別中處于靠前位置。

2023年上半年銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日（以作出行政處罰決定的日期為準(zhǔn)），2023年上半年包括國(guó)家金融監(jiān)管總局、地方監(jiān)管局、監(jiān)管分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)針對(duì)商業(yè)銀行（包含個(gè)人）開(kāi)出的罰單數(shù)量1928張，金額累計(jì)達(dá)11.4億元。

從罰單的數(shù)量和被罰金額來(lái)看，與2022年同期相比，罰單的數(shù)量有所減少，但被罰金額卻出現(xiàn)較為明顯的增長(zhǎng)，增幅達(dá)到40.74%。整體來(lái)看，農(nóng)商行及農(nóng)信社罰單數(shù)量多，國(guó)有銀行被罰金額高，信貸領(lǐng)域問(wèn)題最為突出。

上半年共計(jì)罰沒(méi)超11億天價(jià)罰單層出不窮

據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，2023年上半年包括國(guó)家金融監(jiān)管總局、地方監(jiān)管局、監(jiān)管分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)針對(duì)商業(yè)銀行（包含個(gè)人）開(kāi)出的罰單數(shù)量達(dá)1928張，罰款金額累計(jì)達(dá)11.4億元。

從被處罰緣由來(lái)看，違規(guī)借貸、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則仍是監(jiān)管重點(diǎn)，多家銀行因信貸資金違規(guī)流入樓市、股市領(lǐng)到監(jiān)管罰單。其中，“小微貸款”這一關(guān)鍵詞高頻出現(xiàn)，如“小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域”“違反監(jiān)管規(guī)定向小微企業(yè)客戶收取承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)”等違法違規(guī)情形被多次提及。

按銀行類別來(lái)看，農(nóng)商行、農(nóng)信社違規(guī)情況依然最嚴(yán)重，共收到罰單720張，被罰金額24123.36萬(wàn)元，罰單數(shù)量與2022年上半年相比少了150多張，但是罰金與去年同期相當(dāng)。

國(guó)有大行緊隨其后，罰單數(shù)量達(dá)426張，被罰金額累計(jì)達(dá)33984.03萬(wàn)元，國(guó)有大行也成為今年上半年被罰金額最多的銀行機(jī)構(gòu)。此外，股份制銀行今年上半年被罰金額出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，達(dá)到2.6億元，比城商行機(jī)構(gòu)多出1.2億元，繼續(xù)保持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被罰金額第二名的位置。與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行收到罰單數(shù)量直逼股份行和城商行，共收到了206張罰單，罰沒(méi)總金額達(dá)到4983.43萬(wàn)元，與去年同期基本持平。

值得注意的是，在金融監(jiān)管延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下，今年上半年，“天價(jià)”罰單層出不窮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023上半年約有9家銀行共收到10張千萬(wàn)級(jí)的罰單。其中，中國(guó)建設(shè)銀行以1.99億元罰款金額收獲今年上半年銀行機(jī)構(gòu)最大罰單。

此外，民生銀行收到兩張千萬(wàn)級(jí)罰單，罰款金額分別為8972.46萬(wàn)元和5967.8萬(wàn)元，這家股份制銀行的優(yōu)等生的違法違規(guī)行為包括因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、違規(guī)通過(guò)非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款等；上海農(nóng)村商業(yè)銀行因19項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被處罰款1160萬(wàn)元，除了向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款外，還有一條是并購(gòu)貸款未嚴(yán)格落實(shí)房住不炒的監(jiān)管要求。

在眾多千萬(wàn)級(jí)別的“天價(jià)”罰單中，渣打銀行成唯一上榜的外資銀行，被罰金額4965.94萬(wàn)元，違法違規(guī)行為與大多數(shù)銀行類似，包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，信貸資金被挪用等。

國(guó)有大行收罰單超400張，建設(shè)銀行被罰超2億元

國(guó)有大行是所有銀行類別中除股份制銀行、農(nóng)商行機(jī)構(gòu)外，受到處罰最多的銀行機(jī)構(gòu)。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年上半年，國(guó)有大行因各種違法違規(guī)收到銀保監(jiān)會(huì)罰單426張，罰單金額為3.4億元，被罰金額是去年同期的2.5倍，較去年同期增加了1.88億元。

其中，中國(guó)建設(shè)銀行違規(guī)情況最嚴(yán)重，被罰金額超2億元，達(dá)2.17億元，其中單筆罰款金額最大的達(dá)到1.99億元。

發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者梳理的數(shù)據(jù)顯示，2月17日，根據(jù)行政處罰內(nèi)容，建設(shè)銀行主要違法違規(guī)行為包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款等，問(wèn)題數(shù)量高達(dá)38項(xiàng)之多。其中，總行被罰7341.5626萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰12550萬(wàn)元，累計(jì)被罰金額1.99億元。不論是違規(guī)問(wèn)題數(shù)量之多，還是罰款金額之巨，建行此次被罰都屬近年罕見(jiàn)。

除中國(guó)建設(shè)銀行外，中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等被罰金額也在2000萬(wàn)元以上。

股份制銀行被罰2.61億元民生銀行被罰超1.5億元

在股份制銀行中，2023年上半年，一共收到罰單247張，罰單金額共計(jì)26142.6萬(wàn)元。從罰單數(shù)量和被罰金額來(lái)看，股份制銀行罰單數(shù)量和被罰金額比國(guó)有大行要少，但是被罰金額則要高于農(nóng)商行及農(nóng)信社金融機(jī)構(gòu)。

其中，民生銀行收到罰單33張，被罰金額達(dá)15863.76萬(wàn)元，是股份制銀行中被罰最多的銀行，在整個(gè)行業(yè)中則僅次于中國(guó)建設(shè)銀行。

據(jù)罰單信息顯示，2月17日，民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動(dòng)辦理質(zhì)押貸款等14項(xiàng)違規(guī)，被原銀保監(jiān)會(huì)罰款6670萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得2.462萬(wàn)元，對(duì)民生銀行分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬(wàn)元，共計(jì)罰款8970萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得2.462萬(wàn)元。

6月20日，民生銀行重慶分行因違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票；違規(guī)開(kāi)立同業(yè)賬戶用于票據(jù)交易等違法違規(guī)行為，被罰沒(méi)5967.8萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以禁止從事銀行業(yè)工作10年，以及警告并罰款30萬(wàn)元的處罰措施。

除了民生銀行外，渤海銀行違規(guī)被罰金額也出現(xiàn)了明顯增多，已成為巨額罰單常客。2月16日，渤海銀行因小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等5項(xiàng)違法違規(guī)行為，被原銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)罰款1660萬(wàn)元。

城商行累計(jì)被罰近1.4億青島農(nóng)商銀行收農(nóng)商行最大罰單

在城商行中，今年上半年共收到罰單251張，被罰金額共計(jì)13905.85萬(wàn)元。與去年同期相比，罰單數(shù)量有所減少，但被罰金額反而多出了千萬(wàn)元。值得注意的是，去年違規(guī)嚴(yán)重的龍江銀行內(nèi)控管理依然有待完善，該行今年上半年收到違規(guī)罰單達(dá)到24張，被罰金額達(dá)1075萬(wàn)元。

從罰單數(shù)量來(lái)看，今年上半年，城商行中收到罰單數(shù)量最多的是贛州銀行，為32張，被罰金額515萬(wàn)元。此外，中原銀行罰單24張，被罰金額430.5萬(wàn)元

另外，農(nóng)商行作為我國(guó)中小銀行的重要組成部分，其在展業(yè)和管理方面暴露的問(wèn)題或部分代表中小銀行現(xiàn)狀。從違規(guī)處罰的數(shù)量來(lái)看，農(nóng)商行機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量是最多的，而從被罰金額來(lái)看，則處于行業(yè)第三的位置。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，農(nóng)商銀行及農(nóng)信社機(jī)構(gòu)收到罰單720張，被罰金額高達(dá)24123.36萬(wàn)元。

從被罰原因來(lái)看，農(nóng)商行在辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控要求落實(shí)、公司治理制度和股東股權(quán)管理不規(guī)范、服務(wù)民營(yíng)小微政策執(zhí)行不到位方面的問(wèn)題依然較為突出。

值得一提的是，繼去年1月26日收到一張四千萬(wàn)級(jí)的罰單后，青島農(nóng)商行在8月份又被追罰，且被追罰金額高達(dá)3000萬(wàn)，處罰信息在今年才公布出來(lái)，因此也成為農(nóng)商行機(jī)構(gòu)最大的一張罰單。

青島銀保監(jiān)局開(kāi)具的罰單顯示，2022年8月26日，青島農(nóng)商銀行因公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動(dòng)資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等6項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰，罰沒(méi)合計(jì)3087.27萬(wàn)元；對(duì)相關(guān)責(zé)任人孫巨仁、姜偉、陳立國(guó)、肖衛(wèi)國(guó)、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計(jì)61萬(wàn)元。

（截圖來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站）

此外，農(nóng)商行金融機(jī)構(gòu)中，上海農(nóng)商行違規(guī)問(wèn)題也較多，收到罰單10張，被罰金額達(dá)1216萬(wàn)元，并且同樣收到一張千萬(wàn)級(jí)別的罰單。

值得注意的是，根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2022年末，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1645家，其中118家為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，已成為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重災(zāi)區(qū)。面對(duì)這種局面，從2021年以來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就針對(duì)村鎮(zhèn)銀行處罰力度明顯加大。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年村鎮(zhèn)銀行收到罰單204張，罰沒(méi)總金額達(dá)到5295萬(wàn)元，主要涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力、未經(jīng)任職資格審查或核準(zhǔn)任命董事及高管等多種原因。

針對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款、貸款管理失位、員工管理失控等主要問(wèn)題持續(xù)加大處罰力度。比如：天臺(tái)民生村鎮(zhèn)銀行因向貸款客戶收取額外費(fèi)用用于支付存款貼息資金，且部分資金長(zhǎng)期留存于員工控制的賬戶；以虛列營(yíng)銷費(fèi)用、月末放款次月初收回等不正當(dāng)方式吸收存款或發(fā)放貸款；貸款管理不到位，個(gè)人信貸資金被挪用于證券市場(chǎng)或購(gòu)買非上市公司股權(quán)三項(xiàng)違規(guī)事實(shí)被罰款230萬(wàn)元。

對(duì)于銀行業(yè)違規(guī)被罰出現(xiàn)較快上升的情況，業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)研判監(jiān)管變化與政策導(dǎo)向，推進(jìn)從“被動(dòng)合規(guī)”到“主動(dòng)管理”的合規(guī)轉(zhuǎn)型，在各業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域落實(shí)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

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