“平安銀行過去的轉型成果是顯著的，今年上半年的整體經營業績表現是穩健的，是符合預期的。”8月24日，在平安銀行召開的2023年中期業績發布會上，該行黨委書記冀光恒表示。

　　前一天晚間，平安銀行披露的半年報顯示，上半年該行營業收入同比下滑了3.7%降至886.10億元，但凈利潤仍保持14.9%的兩位數增長，為253.87億元。

　　8月24日上午，冀光恒攜一眾高管出席業績發布會，分享了對當下銀行業的看法，并且回答了關于戰略轉型、房地產貸款等問題。

　　關于“換帥”是否會帶來經營戰略調整的問題，冀光恒表示：“不能換一屆班子就換個打法，我們的戰略是對的，多年來看都是行之有效的，我們會根據市場的變化做一些調整，我們自己不能折騰，更不能任性地推倒重來。”

　　這是冀光恒第一次出席平安銀行業績會。

　　今年6月8日晚間，平安銀行公告稱，胡躍飛因年齡原因，辭去平安銀行行長等相關職務職務。同日，該行董事會同意聘任冀光恒為平安銀行行長，上述任職尚待國家金融監督管理總局核準任職后生效。此前，冀光恒已被任命為平安銀行黨委書記。

　　冀光恒表示，平安銀行是平安集團核心平臺，是最主要的利潤來源以及最主要的獲客渠道，已形成了相互支撐的生態，后續會在滿足監管要求下進行更多良性互動。平安銀行在平安集團的重要性不會改變，平安集團對平安銀行的支持只會加強。

　　他進一步表示，平安銀行會給集團做更多貢獻，實現良性互動、所有的合作及互相的支撐，并且會在保證獨立性、合法的防火墻以及持牌獨立經營的前提下，滿足監管要求前提下進行。

　　對于平安銀行這些年的戰略轉型，冀光恒表示了認可。他說，轉型成效是顯著的，表現在幾個方面：

　　一是打造了比較鮮明的零售特色，得到市場的認可，科技能力和對公業務也有相應增長；二是經營效率得到較大提升，成本收入比在對標行中表現較優，人均產能也位居同業前列，資產質量得到改善；三是隊伍能力得到鍛煉和提升，形成了一支執行力和創新能力強，善于想事情、干事業的干部員工隊伍。

　　不過，冀光恒直言，一些企業存在經營困難，重點領域風險隱患較多，外部環境復雜嚴峻等諸多挑戰，加之銀行的反應相對經濟來說有一定的滯后性，銀行業的經營壓力比較大。

　　他認為，目前有幾個關鍵的挑戰和趨勢是需要關注和加強的：

　　一、在今后一段時間內，合規風控將是中小銀行非常重要的競爭力，甚至是生存底線。誰有更強大的風控和合規能力，誰就能在這一輪行業競爭中、分化中得以生存壯大。

　　二、銀行要培育健康的資產負債表。銀行要想穿越周期，需要打上一張健康的堡壘式的資產負債表，很多時候我們強調收益性，但在目前，可能安全性流動性也會同樣的重要。

　　三、加強成本控制，在寒冬中生存下去。我們預計在行業增速下降期間，成本管理將是很重要的方向。成本管理包括運營成本、風險成本，更多是要關注效益，而對規模的追求可能要更為冷靜一點。

　　四、核心業務要做強。我們這么多年塑造的拳頭產品就是零售業務，前幾年已經做到了“突破”，已經比較大了，但是現在需要思考的是怎么讓它更強。

　　凈息差為何下滑？

　　數據顯示，上半年，平安銀行實現營業收入886.10億元，同比下降3.7%；其中利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%。截至6月末，該行凈息差為2.55%，較去年同期下降21個基點。

　　對于利息凈收入下降，平安銀行解釋稱，一方面，該行持續加大對實體經濟的信貸投放力度，上半年發放貸款和墊款日均余額33794.34億元，較去年同期增長8.2%；另一方面，該行持續讓利實體經濟，不斷優化資產負債結構，適度加大低風險業務和優質客群的信貸投放，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，凈息差下降。

　　“上半年營收下滑，主要是我們在資產端尤其是貸款端管控風險，根據市場變化做了主動調整，再加上整體利率下行的趨勢所造成的。”平安銀行副行長兼首席財務執行官項有志表示。

　　具體來看，據項有志介紹，零售端調整業務策略，規避高風險的客戶，從客戶選擇、收益率、風險成本等綜合角度考量，通過新的產品和定價策略，優化資產組合。對公方面要需要采取差異化的策略，通過差異化的風控能力找尋發展機會。

　　“銀行要想穿越周期，需要打造一張健康的堡壘式資產負債表。”冀光恒表示，資產負債表很多時候強調的是收益性，但在目前，可能安全性、流動性同樣重要，做好資產負債多元分散組合管理，也是銀行下一步很重要的功課。

　　城投債務風險是否出清？

　　平安銀行在此份半年報中還專門披露了地方政府融資平臺風險管理相關數據。

　　半年報顯示，2023年6月末，該行地方政府融資平臺廣義口徑風險業務余額1599.56億元（含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財資金投資等業務），較上年末增加46.32億元。

　　其中，地方政府融資平臺（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）貸款余額696.27億元，較上年末增加24.43億元，增幅3.6%，占發放貸款和墊款本金總額的比例為2.0%，與上年末持平，地方政府融資平臺貸款質量良好，無不良貸款。

　　平安銀行副行長郭世邦在當日的業績會上表示：“目前為止地方政府債務是沒有不良的。歷史上到現在，整個表內這三年累計出險的客戶3戶，金額3.27億，目前已經都核銷了。”

　　郭世邦表示，從2018年開始，平安銀行對城投這塊進行了兩個分類管理，一個是區域分類管理，另外一個是客戶分層分類管理。建立了財力評價模型，將區域進行分類。

　　他指出，這個分類跟通常的一線、二線不一樣。建立了三大評價模型，一個是資金鏈、安全性。另外還包含融資適度性的風險，即是看平臺有沒有進行過度融資。第三即是企業本身的生命力。

　　“到目前為止，應該說城投這一塊還是點狀的，沒有像房地產那樣形成系統性的風險暴雷。”郭世邦說。

　　房地產方面，2023年6月末，平安銀行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計3098.82億元，較上年末減少137.53億元；理財資金出資、委托貸款、合作機構管理代銷信托及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計853.97億元，較上年末減少41.72億元。其中承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款余額2759.16億元，較上年末減少75.68億元。

　　2023年6月末，該行對公房地產貸款不良率1.01%，較上年末下降 0.42 個百分點。

　　“這幾年在房地產方面，一個是平安銀行這幾年的政策，根據形勢不斷調整變化，第二是預警系統比較精準，第三是全行上下行動比較一致。”郭世邦說道。

　　郭世邦坦言，房地產方面會采取一些審慎的措施，一方面是盯政策，另一方面是看市場的變化，然后再調整風險政策。“因為風險政策有一條很關鍵，就是根據經濟形勢動態調整風險政策，所以這需要一定的靈活性。”他說道。

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責任編輯：張文