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　　財(cái)聯(lián)社8月4日訊（記者梁柯志）8月4日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公告，同時(shí)批復(fù)了河南農(nóng)商聯(lián)合銀行和遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行籌建。至此，在去年4月浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行正式開(kāi)業(yè)之后，又有兩家省級(jí)金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)籌建。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到兩份批復(fù)時(shí)間均為6月26日。

　　此外，今年5月份，根據(jù)原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于海南省農(nóng)村信用社改革有關(guān)意見(jiàn)的復(fù)函，海南省農(nóng)信社深化改革工作已啟動(dòng)。

　　8月4日，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，因?yàn)楦鱾€(gè)省農(nóng)信情況存在差異，大家選擇的改革路徑不太一樣，河南采取與浙江聯(lián)合銀行的樣的模式，主打是兩層法人，盡可能保持基層法人機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定；遼寧省模式偏向于合并，基本上是把信用聯(lián)社、信用社組建在一起，原則上屬于比較大范圍的合并。

　　曾剛認(rèn)為，省聯(lián)社改革核心目的是體制機(jī)制優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)化解和資本補(bǔ)充，發(fā)揮農(nóng)信社作用，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，年初山西、湖南、遼寧、寧夏等八個(gè)省市的財(cái)政預(yù)算都提到中小銀行補(bǔ)充資本規(guī)劃，其中河南財(cái)政預(yù)算稱要“爭(zhēng)取80億專項(xiàng)債券用于補(bǔ)充中原銀行資本”、“籌資60億推動(dòng)組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行”等，對(duì)于中型銀行的關(guān)注度顯著增加。

　　中信證券報(bào)告認(rèn)為，7月24日政治局會(huì)議提及“加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”，預(yù)計(jì)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解模式創(chuàng)新將加快推進(jìn)。

　　河南、遼寧同時(shí)獲批，未來(lái)兩種模式或成主流

　　據(jù)財(cái)聯(lián)社記者了解，業(yè)內(nèi)提出的省聯(lián)社改革方向主要四種，分別是：成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行、轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司、改制為金融控股公司、組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行。目前，遼寧省、四川省表態(tài)組建統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商行，浙江省、河南省、甘肅省、山西省則傾向于籌建或?qū)⒒I建農(nóng)商聯(lián)合銀行。

　　事實(shí)上，河南和遼寧兩省農(nóng)信社改革方案在去年幾乎同時(shí)獲批。

　　2022年11月26日，《遼寧日?qǐng)?bào)》發(fā)布的《組建遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公告》（以下簡(jiǎn)稱《公告》）顯示，沈陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“沈陽(yáng)農(nóng)商銀行”）與省內(nèi)30家農(nóng)信聯(lián)社組建遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“遼寧省農(nóng)商銀行”），同意成立并授權(quán)遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組專職專責(zé)推進(jìn)組建遼寧省農(nóng)商銀行具體工作，包括但不限于聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估、處置凈資產(chǎn)等工作，以及辦理遼寧省農(nóng)商銀行組建相關(guān)的其他事項(xiàng)。

　　《公告》顯示，沈陽(yáng)農(nóng)商銀行原股東股份、30家農(nóng)信聯(lián)社原社員股金按照市場(chǎng)化、法治化等原則處置。沈陽(yáng)農(nóng)商銀行及30家農(nóng)信聯(lián)社所有債權(quán)和債務(wù)由組建后的遼寧省農(nóng)商銀行承接。沈陽(yáng)農(nóng)商銀行及30家農(nóng)信聯(lián)社自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至遼寧省農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)期間（即2022年9月30日至開(kāi)業(yè)日）的經(jīng)營(yíng)損益，由成立后的遼寧省農(nóng)商銀行全體股東共同享有和承擔(dān)。

　　遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱“遼寧省聯(lián)社”）官網(wǎng)簡(jiǎn)介顯示，遼寧省聯(lián)社下轄沈陽(yáng)、大連2家市級(jí)農(nóng)商行、28家縣級(jí)農(nóng)商行、30家縣級(jí)信用社。截至2021年末，全省各項(xiàng)存款突破7000億元，貸款當(dāng)年新增累放460億元，涉農(nóng)貸款總量、增量位居全省第一。

　　2022年11月23日，《河南日?qǐng)?bào)》則報(bào)道了河南省農(nóng)信社改革方案“目前，我省農(nóng)信社改革方案已獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，將通過(guò)組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，自上而下理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，推進(jìn)系統(tǒng)重塑，提升全省農(nóng)信社體系健康度，充分發(fā)揮其地方金融“壓艙石”的作用”。

　　該報(bào)道稱“截至2022年3月，河南省農(nóng)信聯(lián)社總資產(chǎn)2.2萬(wàn)億元，存貸款余額分別達(dá)到1.9萬(wàn)億、1.1萬(wàn)億元，市場(chǎng)份額分別為21.8%、16%”。

　　對(duì)于省聯(lián)社改革，此前中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，農(nóng)信社改制成農(nóng)商行之后，會(huì)有商業(yè)企業(yè)入股，理事會(huì)改成董事會(huì)，理事成了股東，股東有投票權(quán)和決定權(quán)，更關(guān)注利潤(rùn)和回報(bào)，可能會(huì)對(duì)服務(wù)三農(nóng)的宗旨有一定的影響。

　　改革化險(xiǎn)，專項(xiàng)債補(bǔ)充資本金

　　根據(jù)央行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2022）》，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要集中于農(nóng)合機(jī)構(gòu)及村鎮(zhèn)銀行，這兩類高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的92%。

　　河南和遼寧中小機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中。聯(lián)合資信報(bào)告顯示，遼東農(nóng)商銀行的不良貸款率從2019年末的1.45%大幅攀升至2021年末的11.52%。同時(shí)，撥備覆蓋率從2019年末的191.72%大幅下降至54.28%，明顯低于監(jiān)管要求。

　　7月24日，政治局會(huì)議著重指出，要有效防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定實(shí)施一攬子化債方案；要加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。

　　中信證券報(bào)告認(rèn)為，此次會(huì)議提及“加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”，預(yù)計(jì)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解模式創(chuàng)新將加快推進(jìn)。

　　截至目前，中小銀行專項(xiàng)債已經(jīng)支持銀行460家，其中47%是農(nóng)信社，41%是農(nóng)商行，與國(guó)內(nèi)近4000家中小銀行機(jī)構(gòu)總量相比，占比不足10%。

　　據(jù)華創(chuàng)證券統(tǒng)計(jì)，中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債累計(jì)發(fā)行金額4072億，對(duì)比已批準(zhǔn)5500億額度仍有1428億待發(fā)。

　　財(cái)聯(lián)社記者還注意到，年初山西、湖南、遼寧、寧夏等八個(gè)省市的財(cái)政預(yù)算都提到中小銀行補(bǔ)充資本規(guī)劃，其中河南財(cái)政預(yù)算稱要“爭(zhēng)取80億專項(xiàng)債券用于補(bǔ)充中原銀行資本”、“籌資60億推動(dòng)組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行”等，對(duì)于中型銀行的關(guān)注度顯著增加。