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● 記者 吳楊
當(dāng)下，各家銀行信用卡銷售活動競爭較為激烈。在花式攬客的同時(shí)，不少銀行針對存量用戶推出信用卡分期促銷活動。中國證券報(bào)記者注意到，近日，工商銀行、中國銀行、招商銀行等多家銀行推出信用卡分期促銷活動，優(yōu)惠折扣不等，優(yōu)惠形式多樣。
分期促銷活動頻現(xiàn)
近期，夜經(jīng)濟(jì)、露營經(jīng)濟(jì)持續(xù)升溫，暑期旅游旺季來臨，持卡人陸續(xù)收到信用卡消費(fèi)賬單。部分銀行近期推出的分期利率優(yōu)惠活動恰逢其時(shí)。
以工商銀行為例，7月9日至7月31日，北京地區(qū)工銀信用卡客戶辦理賬單分期、消費(fèi)轉(zhuǎn)分期，享分期利率限時(shí)優(yōu)惠，優(yōu)惠后12期分期利率低至2.88%，近似折算年化利率（單利）5.27%。
同樣，招商銀行面向有分期還款資格的客戶推出抽獎(jiǎng)活動，活動截止時(shí)間為7月31日，參與活動有機(jī)會贏得8000元消費(fèi)金或千元免息分期券。該項(xiàng)活動僅面向分期還款，不含商品分期、汽車分期等。
“若客戶抽到分期還款免息券，可在7月底辦理分期還款時(shí)使用。”活動規(guī)則顯示，例如，抽到1000元3期免息分期券，辦理分期還款3期，分期金額1000元以內(nèi)享分期利息全免，即最高享27元分期利息優(yōu)惠。
此外，平安銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行針對信用卡分期業(yè)務(wù)推出諸多優(yōu)惠舉措。據(jù)部分銀行信用卡中心披露信息顯示，目前分期理財(cái)業(yè)務(wù)包括消費(fèi)分期、賬單分期、現(xiàn)金分期等。賬單分期通常指持卡人申請將已出賬單中的消費(fèi)金額轉(zhuǎn)為分期付款業(yè)務(wù)。
利率存差異
在辦理信用卡分期還款業(yè)務(wù)時(shí)，具體分期金額取決于總分期金額和期數(shù)，且各家銀行給出的分期利率區(qū)間有所不同。
“我在某股份行手機(jī)App上辦理4萬多元的信用卡分期還款業(yè)務(wù)，24期單期還款近1740元，當(dāng)前折算年化利率（單利）為5.3%左右。”持卡人陳雙表示，在另一股份行手機(jī)銀行上辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)，當(dāng)前近似折算年化利率就變了。
部分銀行給出的信用卡分期利率確有差異。以招商銀行為例，該行信用卡賬單分期條款及細(xì)則顯示，單期分期利率范圍為0%-1.5%，實(shí)際以系統(tǒng)實(shí)時(shí)測評為準(zhǔn)，分期利率對應(yīng)的近似折算年化利率為0%-18%。廣發(fā)銀行在賬單分期付款計(jì)劃協(xié)議中指出，該業(yè)務(wù)的分期利息按賬單月分?jǐn)偸杖。瑢?yīng)的近似折算年化利率（以單利計(jì)算）為0%-21.62%。
多家銀行在相關(guān)細(xì)則中指出：“近似折算年化利率用單利計(jì)算，僅供參考，實(shí)際年化利率因選擇辦理的分期產(chǎn)品與賬單日間隔、每月實(shí)際天數(shù)、還款方式等不同情況而略有差異。”業(yè)內(nèi)人士表示，一些持卡人只關(guān)注單期分期利率，看起來利息很低，最后實(shí)際年化利率可能有較大出入。
持續(xù)推動精細(xì)化管理
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，盡管銀行推出了各種分期利率打折活動，但持卡人還是要根據(jù)個(gè)人還款能力按需辦理，勿僅依據(jù)低單期費(fèi)率就選擇分期，要視個(gè)人消費(fèi)能力、支出收入情況科學(xué)、合理安排消費(fèi)。
近年來，信用卡業(yè)務(wù)一直是銀行業(yè)消費(fèi)投訴【進(jìn)入黑貓投訴】的主要領(lǐng)域。中國證券報(bào)記者在黑貓投訴平臺以“信用卡自動分期”為關(guān)鍵詞進(jìn)行查詢，截至發(fā)稿時(shí)，相關(guān)投訴多達(dá)2666件，信用卡未經(jīng)授權(quán)自動分期、分期收費(fèi)明細(xì)不清晰等成為消費(fèi)者投訴的主要問題。
談及未來銀行信用卡業(yè)務(wù)如何布局和可持續(xù)發(fā)展，招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明說，目前，我國信用卡市場已經(jīng)告別“跑馬圈地”時(shí)代，競爭激烈，各家銀行應(yīng)注重品牌經(jīng)營，精耕細(xì)作。
責(zé)任編輯：張文
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