財聯社7月13日訊（記者 高萍）“全民反詐在行動”集中宣傳月，銀行、理財子等密集發布關于防詐反詐信息。國家金融監督管理總局亦最新發布消費者權益保護風險提示，提醒廣大金融消費者提高警惕，增強反詐意識和識別能力。

　　業內人士認為，移動互聯網日新月異，數字金融蓬勃發展，但針對金融機構和金融消費者的欺詐行為也呈現出“產業化”“技術化”的新特征，尤其是包括電信網絡詐騙、有組織逃廢債、等，由此衍生出的違法行為嚴重擾亂了金融市場秩序，侵害了消費者和金融機構的正當權益。

　　對此，業內建言，金融業亟需凝聚行業力量，主動向金融欺詐亂象亮劍，通過行業協作與技術升級，共同探索金融反詐破局之道，尤其面對網絡電信詐騙出現AI換臉技術、惡意逃廢債手段升級等新問題，共筑金融防控安全“防火墻”。

　　銀行、理財子密集普及反詐知識

　　中央宣傳部、公安部聯合啟動“全民反詐在行動”集中宣傳月活動，旨在加強反詐宣傳力度，不斷提升群眾防騙意識，營造全社會反詐氛圍。近期，多家銀行、理財子等密集發布反欺詐相關常識。

　　舉例而言，7月12日，民生理財發布電信網絡詐騙十大高發類案，詳解刷單返利類詐騙、虛假網絡投資理財類詐騙、虛假網絡貸款類詐騙、虛假征信類詐騙等十大高發類案例。7月8日，寧銀理財也發布相關電信網絡詐騙十大高發類案。

　　銀行方面，農業銀行7月以來發布防詐反詐信息，詳解貸款繳納解凍金、降低貸款額度、低匯率代繳學費等類騙局。工行北京分行7月12日發布起底電詐文章，揭秘虛假網絡投資理財詐騙，提示非正規渠道的投資理財不要相信，提醒標榜“內幕信息”、“超高回報”類詐騙。

　　數字化轉型給金融業帶來紅利，但同時數字金融欺詐案件也有所增加。清華大學經濟管理學院副院長、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心主任何平近日在“2023第二屆中國零售金融反詐發展論壇”上表示，數字技術與金融服務正在以指數級的速度融合，新模式、新業態不斷呈現。

　　“但是，AI技術的迭代起飛背后，針對金融機構和金融消費者的欺詐行為也呈現出‘產業化’‘技術化’的新特征。”何平如是說。中原銀行風險管理部總經理王愿生也認為，數字化帶來紅利，但同時數字金融欺詐案件也急劇增加，機構和客戶受欺詐風險上升。

　　監管、機構、社會組織需協力應對

　　“隨著我國信息網絡技術快速發展，傳統犯罪持續下降，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪已成為主流犯罪，電信網絡詐騙犯罪已成為發案最多、上升最快、涉發面最廣、人民群眾反映最強烈的犯罪類型。”互聯網金融安全技術工信部重點實驗室主任吳震在上述論壇指出。

　　國務院聯席辦、國家反詐中心資金風控專家楊琛表示，從總體上看，當前各行業反詐常態化治理格局已經基本顯現，但是，近期發案形勢出現反彈，攻防對抗持續在升級，電信詐騙犯罪團伙不斷翻新詐騙的伎倆和手法。

　　面對發案反彈的嚴峻形勢，楊琛強調：“對金融行業來講，其目標就是努力實現被騙資金要攔得住、追得了、返得回。這是各銀行金融機構的責任和義務，特別是在行業治理方面，除行業主管部門以外，各家金融機構要認真落實反電信詐騙法所規定的主體責任，依法開展專項治理，全力擠壓涉詐違法犯罪的生存空間。”

　　零售金融欺詐主要可分為電信網絡詐騙、有組織逃廢債、不良代理投訴、不法貸款中介等類型。近年來，國家加快推進消費信貸管理模式和產品創新，消費金融行業迎來了高速發展。然而，隨著競爭加劇，應用場景拓展，客戶群體愈發下沉，部分借款人利用網貸平臺、小貸公司等機構的風控漏洞，尋求免除利息的途徑。出現一些有組織、有預謀的逃廢債行為。

　　有組織逃廢債是重點頑疾，以是否主動獲客并以此為盈利手段為分類標準。清華大學經濟管理學院中國金融研究中心和新網銀行成立聯合課題組編制的《中國零售金融逃廢債風險報告》將逃廢債分為“抱團式”逃廢債和專業化逃廢債兩類進行研究。

　　何平指出，逃廢債組織利用各大網絡平臺作為溝通媒介，明面上，普及金融與法律知識，幫助債務人擺脫債務困擾，實際上，卻干著偽造材料、惡意投訴金融機構，擾亂金融消保秩序的黑灰產。要從根本上鏟除毒瘤，何平表示，需監管部門、相關機構、社會組織齊心協力應對挑戰，可從宏觀、中觀、微觀共同完善相關機制。

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責任編輯：宋源珺