5月4日，法國巴黎銀行（中國）有限公司（下稱“法巴中國”）在官方微信公眾號發文，宣布將與中國銀行-中電聯運營機構合作推廣數字人民幣錢包的銀行間業務場景。
通過本次合作，法巴中國將與中國銀行進行系統對接，開展直連業務合作，上線對公錢包等圍繞數字人民幣的一系列基本功能，滿足企業數字人民幣支付等業務需求。
法巴中國后續還將與中國銀行進一步探索推進數字人民幣在國內線下支付、供應鏈金融、公用事業支付等場景的使用，以及在智能合約、跨境支付結算“貨幣橋”等領域中的創新應用，拓展數字人民幣產品功能，拓寬其應用范圍。
圖片來自法國巴黎銀行（中國）有限公司官方微信公眾號江蘇蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚向澎湃新聞（www.thepaper.cn）分析稱，前述合作體現了數字人民幣在國際市場上影響力擴大，成為促進國內國外金融機構合作的重要媒介，同時也是數字人民幣進入銀行間業務和交易銀行業務的重要里程碑。
“外資行介入數字人民幣錢包業務，能夠為人民幣國際化打開局面，能夠為外國金融用戶提供更多工具，從而方便中國與海外的跨境支付交易。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林向澎湃新聞說道。
外資行合作推廣數字人民幣業務，聚焦企業、對公等業務需求
官網顯示，中國是法國巴黎銀行的關鍵性發展地區之一。憑借多年的持續投資，法國巴黎銀行不僅全資注冊開立了中國的本地銀行，還在中國參股或建立了多家合資企業和合作項目。基于獨資+合資合作的模式，法國巴黎銀行發展成為中國領先的外資銀行之一，是在中國提供最全面的產品和服務的外國金融機構之一。
圖片來自法國巴黎銀行（中國）有限公司官方微信公眾號澎湃新聞注意到，此次法巴中國與中國銀行推廣數字人民幣錢包業務的合作，首先聚焦在企業有關業務需求上。
法國巴黎銀行（中國）有限公司首席執行官兼行長賴長庚（CG Lai）表示，“很高興參與到數字人民幣的相關實踐當中，通過本次合作我們將更好地把握銀行業數字化機遇——一方面，這是對我行線下網點與電商數字化渠道收款業務的有力補充，將優化我行客戶的賬戶結構；另一方面，本次合作也再一次體現出我行對中國市場的堅定承諾，未來我們將持續通過數字化創新提升客戶服務能力，獻力于中國經濟發展。”
孫揚認為，前述合作模式目前比較少見，具有推廣意義，尤其是以數字人民幣為紐帶促進銀行賬戶和數字人民幣錢包的互聯互通，可以提升銀行線下網點和電商渠道收單的服務能力和場景覆蓋能力，有助于提升支付工具的多樣性和通用性，且更好地促進支付工具和數字人民幣的融合，夯實了數字人民幣在企業端和銀行間的應用基礎。“企業支付和銀行間資金交易量非常大，數字人民幣進入這個領域，意義非凡。”
從跨境企業的角度來看，孫揚認為，在法巴中國和中國銀行聯手協助下，有助于推動跨境企業使用數字人民幣進行跨境支付結算，有助于通過數字人民幣降低跨境企業的成本，更有助于通過數字人民幣幫助跨境企業避免匯率對企業成本的影響。
盤和林進一步表示，數字貨幣在國外是比較多的，也有一些銀行參與。但數字主權貨幣現在并不普遍，中國的數字人民幣在海外會受到歡迎，是因為由中國政府高信用保障。數字人民幣作為貨幣，使用數字人民幣的人增加，就是人民幣國際化地位的增強。
盤和林預測，這類合作未來一定會對個人開放。“當前合作聚焦在企業和對公層面，是考慮到數字人民幣全球應用的可靠性和安全性，是審慎推進數字人民幣全球化普及，對公用戶金額大，用戶數量小，風險可控性強。”
探索推進智能合約、跨境支付結算“貨幣橋”等領域的創新應用
法巴中國表示，后續將與中國銀行進一步探索推進數字人民幣在國內線下支付、供應鏈金融、公用事業支付等場景的使用，以及在智能合約、跨境支付結算“貨幣橋”等領域中的創新應用，拓展數字人民幣產品功能，拓寬其應用范圍。
近年，國際清算銀行（香港）創新中心聯合中國人民銀行數字貨幣研究所、香港金融管理局、泰國中央銀行，以及阿聯酋中央銀行積極開展多邊央行數字貨幣橋項目。2022年8月15日至9月23日，來自前述四個國家或地區的20家商業銀行參與了為期六個星期的試行。這是至今為止規模最大的跨境央行數字貨幣試行測試，主要利用“貨幣橋”項目平臺，進行了超過160筆跨境支付和外匯兌換同步交收業務，結算金額折合人民幣逾1.5億元。
在智能合約方面，2022年9月，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，數字人民幣智能合約已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用。其中值得注意的是，2022年8月全國首例數字人民幣穿透支付在雄安落地，保障農民工工資不被分包企業截流、挪用。所謂穿透支付，即通過智能合約技術，將工資款以數字人民幣形式，從總包企業的數字錢包流轉至分包企業的數字錢包，最終穿透支付至農民工個人的數字錢包。在工資款支付過程中，分包企業僅有查詢權限，無法截流、挪用工資款。
孫揚認為，法巴中國與中國銀行推廣數字人民幣錢包業務，在跨境供應鏈金融、跨境支付結算“貨幣橋”方面有較強的探索空間，因為中國銀行在跨境金融方面有很豐富的場景和客戶資源，可以將數字人民幣和這些場景充分的結合起來，探索提升跨境金融的服務能力，增加面向跨境客戶的價值。
盤和林提出，在低于一定額度的全球不記名貨幣支付上，還可以做一些嘗試。“這將有利于數字人民幣工具在全球提高普及度，有利于人民幣國際化。”
責任編輯：宋源珺
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