來源：長江商報

　　“零售之王”招商銀行（600036.SH、03968.HK）也扛不住了。

　　4月26日，招商銀行披露一季報。2023年一季度，招商銀行實現營業收入906.36億元，同比減少1.47%；歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）為388.39億元，同比增長7.82%。

　　長江商報記者注意到，這是招商銀行自2017年一季度之后，時隔五年單季度營收再次出現下滑。招商銀行近兩年大力推進的財富管理板塊收入下滑，則成為拖累招商銀行收入增速的主要原因。一季度，招商銀行凈手續費及傭金收入中，財富管理手續費及傭金收入91.10億元，受客戶投資情緒低迷影響，同比下降13.25%。

　　截至2023年3月末，招商銀行資產總額超10.5萬億元，較上年末增長3.65%。期末該行不良貸款余額603.02億元，較上年末增加22.98億元，不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點。不良貸款的增加主要原因是：部分高負債房地產客戶風險進一步釋放，報告期末該行房地產公司不良貸款余額152.44億元，較上年末繼續增加19.37億元，不良率也由上年末的3.99%進一步升至4.55%。

　　針對上述問題，長江商報記者致電招商銀行并發送采訪函，截至記者發稿前，該行尚未作出回復。

　　財富管理手續費及傭金收入降13.25%

　　一季報顯示，2023年一季度，招商銀行實現營業收入906.36億元，同比減少1.47%；凈利潤為388.39億元，同比增長7.82%；年化后歸屬于該行股東的平均總資產收益率（ROAA）和年化后歸屬于該行普通股股東的平均凈資產收益率（ROAE）分別為1.50%和18.43%，同比分別減少0.04和減少0.81個百分點。

　　長江商報記者注意到，這是招商銀行自2017年一季度之后，時隔五年單季度營收再次出現下滑。不過，從去年一季度開始，招商銀行收入增速就已經呈現放緩趨勢。

　　一季報顯示，開年以來招商銀行息差水平繼續收縮，但得益于貸款規模的擴張，使得該行利息凈收入保持增長。

　　一季度，招商銀行實現凈利息收入554.09億元，同比增長1.74%，在營業收入中占比為61.13%；凈利差2.18%，凈利息收益率2.29%，同比分別下降21和下降22個基點，環比均下降8個基點。

　　招商銀行同時表示，受2022年貸款市場報價利率（LPR）多次下調與市場利率中樞下移影響，存量貸款重定價及新發生業務收益率下行，導致生息資產收益率有所下降，疊加客戶存款成本上升，推升計息負債成本。但是，該行持續優化生息資產與計息負債結構，一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來的影響。

　　另一方面，一季度，招商銀行實現非利息凈收入352.27億元，同比下降6.13%，在營業收入中占比為38.87%，其中凈手續費及傭金收入250.79億元，同比下降12.60%，成為拖累該行一季度營收增速的直接原因。

　　長江商報記者進一步發現，近兩年來，招商銀行大力推進的財富管理板塊收入罕見出現下滑。一季度，該行財富管理手續費及傭金收入91.10億元，受客戶投資情緒低迷影響，同比下降13.25%。其中，代理保險收入50.76億元，代理基金收入15.24億元，代銷理財收入13.51億元，代理信托計劃收入8.62億元，代理證券交易收入2.15億元。

　　不良貸款增近23億全行不良率0.95%

　　隨著貸款規模及金融投資等穩定增長，截至2023年3月末，招商銀行資產總額超10.5萬億元，較上年末增長3.65%；貸款和墊款總額6.34萬億元，較上年末增長4.70%，貸款和墊款總額占資產總額的比例為60.29%，較上年末上升0.60個百分點。

　　其中，招商銀行零售貸款3.24萬億元，較上年末增加756.55億元，增幅2.39%；公司貸款2.55萬億元，較上年末增加1772.53億元，增幅7.46%，該行稱主要是因國內經濟復蘇帶動企業融資需求增加，同時該行持續加強對實體經濟的支持力度。

　　需要注意的是，截至2023年3月末，招商銀行不良貸款余額603.02億元，較上年末增加22.98億元，不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點。同時，該行關注貸款余額707.48億元，較上年末減少27.22億元，關注貸款率1.12%，較上年末下降0.09個百分點；逾期貸款余額778.70億元，較上年末減少4.15億元，逾期貸款率1.23%，較上年末下降0.06個百分點。

　　招商銀行表示，一方面，受部分高負債房地產客戶風險進一步釋放的影響，該行不良貸款余額較上年末有所增加；另一方面，隨著經濟活動企穩基礎不斷鞏固，該行關注貸款、逾期貸款余額和占比均較上年末有所下降。

　　長江商報記者注意到，截至2023年末3月末，招商銀行房地產業貸款余額3353.05億元，較上年末增加15.90億元，占該行貸款和墊款總額的5.61%，較上年末下降0.22個百分點。受部分高負債房地產客戶風險進一步釋放的影響，截至2023年3月末，招商銀行房地產公司不良貸款余額152.44億元，較上年末繼續增加19.37億元，不良率也由上年末的3.99%進一步提升至4.55%。

　　招商銀行進一步披露，截至報告期末，該行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計4631.73億元，較上年末下降0.03%；該行理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計2738.15億元，較上年末下降8.84%。

　　由于一季度貸款規模增速大于上年同期，貸款損失準備計提增加，一季度招商銀行貸款和墊款信用減值損失165.50億元，同比增加54.90億元。同時，該行除貸款和墊款外的其他類別業務信用減值損失合計-1.29億元，同比減少105.92億元，上述共同推動該行信用減值損失164.21億元，同比下降23.70%，拉動了該行一季度凈利潤提升。

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責任編輯：張文