近日，青島銀保監(jiān)局在同一日公布3張對青島銀行工作人員作出警告的行政處罰。這三名工作人員分別對青島銀行的理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為、違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為、個人線上貸款資金被挪用的違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。

　　去年，青島銀行子公司青銀理財?shù)男麄髦鞔颉傲闫苾簟薄?/p>

　　其在2022年12月的投資者關(guān)系活動記錄表中表示，其發(fā)行的理財產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定，截至當(dāng)前理財產(chǎn)品零破凈。在其發(fā)布的《青銀理財2022年關(guān)鍵詞回顧》中，“零破凈”也是排在第一位的關(guān)鍵詞。

　　2022年末，受股債雙殺的影響，銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)大幅波動，破凈現(xiàn)象亦較為明顯。

　　截至2022年11月17日，全市場存續(xù)理財產(chǎn)品有34367只（包含銀行發(fā)行的和銀行理財子公司發(fā)行的），累計單位凈值小于1的破凈產(chǎn)品有1839只，占比5.35%。其中，有1176只破凈產(chǎn)品來自26家理財子公司，占所有破凈產(chǎn)品的63.94%。而青銀理財不在其列。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，去年11月1日至11月17日，青銀理財有凈值更新的產(chǎn)品無一破凈。

　　這種感覺就像是在大盤跌停時，買股還賺了錢，一派“虛假的繁榮”。

　　然而，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的數(shù)張罰單卻撕開了這層假象。

　　2022年末，青島銀行因十一項違規(guī)行為被罰款605萬元，其中有一項違規(guī)行為是“理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”。

　　一般來說，理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益指的是用其他理財產(chǎn)品的收益來填補某些表現(xiàn)較差的理財產(chǎn)品的收益，從而使該產(chǎn)品對外展示的收益率或兌付收益率高于實際的一種操作。

　　2018年銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。

　　這一行為類似于“拆東墻補西墻”，不同產(chǎn)品“相互切磋”，完美地把所有產(chǎn)品都做到了正收益。

　　監(jiān)管對青島銀行和相關(guān)工作人員均作出了處罰。從2022年12月30日至今，青島銀行共收到19張罰單，其中，14張罰單的處罰對象均為青島銀行的員工，涉及的違規(guī)事由包括違規(guī)挪用個人貸款資金、對青島銀行股份有限公司理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任等，監(jiān)管均對其作出警告的行政處罰。

　　青島銀保監(jiān)近期的這三張罰單也說明該行“0破凈”的背后存在著一些潛在的違規(guī)風(fēng)險。

　　“0破凈”神話仍在繼續(xù)，據(jù)WIND數(shù)據(jù)，截至2023年3月15日，剔除近六月無凈值顯示產(chǎn)品，青銀理財在錄的37只產(chǎn)品均未破凈。其中，今年以來總回報率最高的產(chǎn)品是2020年青銀理財璀璨人生奮斗開放式（一年開放）。

　　在青銀理財APP上搜索相關(guān)產(chǎn)品，其中璀璨人生奮斗系列單周定開A款、C款和F的近一年凈值曲線皆為較平滑的曲線。

　　2020年，青島銀行出資10億元設(shè)立理財子公司青銀理財。據(jù)青銀理財官網(wǎng)顯示，2022年末，青銀理財?shù)墓芾懋a(chǎn)品規(guī)模、投資資產(chǎn)規(guī)模分別達到2008億元、2113億元。

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責(zé)任編輯：李琳琳