財(cái)聯(lián)社3月9日訊（記者 史思同）上市銀行年報(bào)季啟幕。3月8日晚，平安銀行發(fā)布首份A股上市銀行2022年年報(bào)，隨即拉開了上市銀行年報(bào)披露的序幕。次日，平安銀行召開了2022年業(yè)績發(fā)布會(huì)。

　　整體來看，平安銀行無論是業(yè)務(wù)規(guī)模還是業(yè)績方面均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長，資產(chǎn)總額突破5萬億，營收及盈利能力均持續(xù)提升，凈利潤增幅高達(dá)25.3%。但相比上年而言，其業(yè)績?cè)鏊僖殉霈F(xiàn)略微放緩，凈息差也有所收窄，同時(shí)零售金融業(yè)務(wù)的凈利潤出現(xiàn)近8個(gè)點(diǎn)的下滑。

　　平安銀行董事長謝永林在業(yè)績發(fā)布會(huì)上直言，在當(dāng)前的大環(huán)境下，凈息差持續(xù)收窄的趨勢不可逆，2023年的發(fā)展既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)。

　　與此同時(shí)，值得關(guān)注的是，受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，平安銀行在房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款和墊款不良率也從上年末的0.22%直接拉升至1.43%，直直翻了6.5倍。不過平安銀行也在年報(bào)中表示，其房地產(chǎn)不良貸款額基數(shù)低，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　全年凈利大增25.3%，凈息差或?qū)⒊掷m(xù)收窄

　　報(bào)告顯示，2022年末，平安銀行資產(chǎn)總額53，215.14億元，較上年末增長8.1%，其中發(fā)放貸款和墊款本金總額33，291.61億元，較上年末增長8.7%；負(fù)債總額48，868.34億元，較上年末增長8.0%，其中吸收存款本金余額33，126.84億元，較上年末增長11.8%。

　　從業(yè)績來看，2022年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1798.95億元，同比增長6.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤455.16億元，同比增長25.3%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為12.36%，同比上升1.51個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過，雖然業(yè)績依舊保持著較高的增長，但相對(duì)上年而言其增長速度已有所放緩，營收及凈利同比增幅較2021年分別下滑4.1個(gè)百分點(diǎn)及0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，作為衡量銀行未來盈利能力的一項(xiàng)重要指標(biāo)之一，平安銀行的凈息差卻也有所收窄。根據(jù)年報(bào)，2022年平安銀行凈息差為2.75%，同比下降4個(gè)基點(diǎn)；凈利差為2.67%，同比下降7個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，發(fā)放貸款和墊款的平均收益率為5.90%，同比下降19個(gè)基點(diǎn)，而吸收存款的平均成本率同比上升5個(gè)基點(diǎn)至2.09%。

　　平安銀行副行長、首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志在業(yè)績發(fā)布會(huì)上解釋稱，公司息差水平小幅下降主要是兩個(gè)因素所致，一方面是受到外幣利率上行的影響，另一方面則是在零售貸款業(yè)務(wù)方面，“去年我們更多的投放了宅抵貸和按揭業(yè)務(wù)，這個(gè)相對(duì)于我們未來信用卡和‘新一貸’的利率還是低一些。”

　　同時(shí)平安銀行年報(bào)表示，主要因宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷，銀行作為順周期行業(yè)，凈息差不斷承壓。公司將積極重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營，把握市場機(jī)會(huì)壓降負(fù)債成本，緩解凈息差下行壓力。

　　但平安銀行也明確指出，受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場利率變化的影響，資產(chǎn)端收益率持續(xù)承壓。同時(shí)在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，預(yù)計(jì)2023年凈息差仍有收窄趨勢。平安銀行董事長謝永林也在發(fā)布會(huì)上直言，在當(dāng)前的大環(huán)境下，凈息差持續(xù)收窄的趨勢不可逆。

　　零售金融營收增長承壓，凈利潤下降7.7%

　　分業(yè)務(wù)板塊來看，零售業(yè)務(wù)方面，2022年平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）35872.74億元，較上年末增長12.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額16207.85億元，較上年末增長15.3%；個(gè)人存款余額10349.70億元，較上年末增長34.3%。

　　對(duì)公業(yè)務(wù)方面，截至2022年末其對(duì)公客戶數(shù)61.59萬戶，較上年末增加10.55萬戶，增幅20.7%；對(duì)公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶50，968戶，較上年末增長68.2%。2022年末企業(yè)存款余額22，777.14億元，較上年末增長3.9%，企業(yè)存款日均余額同比增長11.7%。

　　不過財(cái)聯(lián)社記者注意到，具體到零售業(yè)務(wù)層面，去年平安銀行在零售金融業(yè)務(wù)方面的表現(xiàn)并不理想，不僅業(yè)務(wù)營收增速明顯放緩，凈利潤更是出現(xiàn)了縮水。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年該行零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入1030.07億元，同比增長4.86%，上年增速為8.42%；零售金融業(yè)務(wù)的凈利潤為198.28億元，同比下降7.77%，而上年則是增長17.30%。同時(shí)，其零售金融業(yè)務(wù)營收占比總營收為57.3%，較上年下降0.7個(gè)百分點(diǎn)；凈利潤占比更是從59.2%降到50%以下至43.6%，下降16.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　而在規(guī)模上，2022年平安銀行零售金融的資產(chǎn)規(guī)模為2.027萬億元，較上年末增長7.3%，但零售金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重卻較上年末微降0.3個(gè)百分點(diǎn)為38.1%。

　　對(duì)于零售業(yè)務(wù)凈利潤出現(xiàn)的負(fù)增長，平安銀行解釋稱，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，本行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下降。

　　同時(shí)平安銀行表示，本行持續(xù)推動(dòng)對(duì)公、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重塑資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，做好量價(jià)平衡。未來將繼續(xù)強(qiáng)化客戶拓展、深化客戶經(jīng)營，持續(xù)豐富低成本存款來源，提升結(jié)算存款規(guī)模。

　　不良貸款率微升，房地產(chǎn)不良率一年翻6.5倍

　　據(jù)了解，2022年宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩，且復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡的情況仍較顯著，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。而平安銀行去年末不良貸款率也確實(shí)有所抬升，從上年末的1.02%上升了0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.05%。

　　具體到個(gè)人貸款和企業(yè)貸款上，截至去年末，平安銀行個(gè)人貸款不良率為1.32%，較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)貸款不良率0.61%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行坦言，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇持續(xù)放緩對(duì)零售客戶的就業(yè)和收入均帶來一定影響，“新一貸”和信用卡等業(yè)務(wù)不良率有所上升。

　　不過平安銀行也表示，其自2021年下半年已提高對(duì)貸前政策的檢視頻率，嚴(yán)格把控客戶準(zhǔn)入，并積極拓寬催清收渠道，加大對(duì)不良貸款的處置力度。2022年逐步優(yōu)化個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)，主動(dòng)收緊貸前策略，同時(shí)加大貸后催收力度。

　　具體到行業(yè)上，作為近年對(duì)銀行影響最大的行業(yè)之一，2022年平安銀行在房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款和墊款不良率也從上年末的0.22%直接拉升至1.43%，相當(dāng)于翻了6.5倍，增長達(dá)1.21個(gè)百分點(diǎn)，成為該行不良率增幅最大的行業(yè)。

　　但在平安銀行副行長郭世邦看來，房地產(chǎn)不良率雖然有所上升，但相對(duì)同業(yè)而言依舊小很多。同時(shí)更關(guān)鍵的一個(gè)指標(biāo)是，相關(guān)不良生成率實(shí)現(xiàn)大幅下降。“我們?nèi)ツ甑牟涣忌陕时?021年下降超過三成，總體不良方面控制的還是很好的。”

　　平安銀行在年報(bào)中指出，其房地產(chǎn)業(yè)不良率上升，主要是受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，但房地產(chǎn)不良貸款額基數(shù)低，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)該行也表示，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，其在社會(huì)服務(wù)、科技、文化、衛(wèi)生業(yè)和建筑業(yè)不良率較上年末略有上升，也已積極落實(shí)各項(xiàng)舉措并加大清收處置力度，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　此外資本充足率方面，平安銀行三項(xiàng)指標(biāo)有兩項(xiàng)均出現(xiàn)了下滑。截至去年末，平安銀行的資本充足率為13.01%，較上年末下降0.33個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為10.40%，下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為8.64%，提升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

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責(zé)任編輯：宋源珺