專題：財經年會2025：預測與戰(zhàn)略

　　《財經》年會2025：預測與戰(zhàn)略暨2024全球財富管理論壇于12月13日-12月15日在北京舉行。百融云創(chuàng)高級副總裁陳立宇出席并演講。

　　陳立宇介紹，大語言模型會為財富管理帶來兩個革命性變化：

　　第一，人機交互方式會發(fā)生根本性的變革。他介紹說，過去金融機構的app都是觸摸式的，客戶很難找到想要的產品或服務。目前有些頭部金融機構已經開始研發(fā)基于大語言模型的、通過人機自然語言交互的app，如果研發(fā)成功，將會帶來革命性的變革。“如果通過大模型AI技術，實現(xiàn)自然語言的人機交互，就會極大地理解客戶的真實需求，對客戶的需求及時做出反饋，我相信這種app的推出未來一定是殺手級應用”，他說。

　　第二，財富管理供給側會發(fā)生變革。陳立宇說，完善以客戶為中心的財富管理生態(tài)有一個很重要基礎，即需要有專業(yè)的投顧團隊支撐，而投顧都是通過私域和客戶溝通并建立長期信任，但是專業(yè)投顧非常難以培養(yǎng)。一是需要懂金融、懂產品，又需要懂人性、會表達，要抓住客戶的需求及時地察言觀色，及時地去響應，對人的能力要求非常強。“為什么現(xiàn)在我們的財富管理只能服務到高凈值人群，這就是一個供給的問題”，他說，如果i能通過基于大語言模型的AI技術可以生成十萬個、一百萬個投顧，這些投顧雖然與最好的投顧相比有差距，但它可以無限擴大和復制，那么客戶的需求就能得到很好的回應。金融機構可以通過此種方式服務長尾和中長尾客戶。

　　陳立宇也指出，大模型真正進入到金融行業(yè)，路程還比較長，仍然存在挑戰(zhàn)。

　　第一，人的問題。金融機構不缺技術專家，但大模型應用，不光是技術的問題，還要懂金融業(yè)務、懂流程的專家，要將金融業(yè)務流程化，拆分成不同的SOP，跟業(yè)務員工不斷交互的過程中，不斷地對模型進行微調、進行標注、進行巡檢，這個工作量、專業(yè)程度很有挑戰(zhàn)性，需要有一個龐大的團隊。

　　第二，成本的問題。大模型微調需要成本，每一次回答和推理都需要成本。特別是對于中小金融公司來講，這些成本極為龐大。

　　第三，傳統(tǒng)大模型如果和金融行業(yè)做深度融合，中間還需要有企業(yè)級智能體的搭建平臺。“金融的要求非常嚴，一定要“準”，80%的準確率是不夠的，現(xiàn)在的通用大模型在一般的場合下，基本上能做到80%多的準確率，但是在金融行業(yè)不行，一定要達到95%甚至99%的準確率，需要針對知識庫不斷地進行更新，進行微調”。

　　此外，　陳立宇還強調，大模型對金融客戶交互時要“講人話”。“我們發(fā)現(xiàn)，在跟大模型聊天的時候，會感覺到大模型沒觀點，不會像一個真正的金融專家或者投資顧問，告訴你現(xiàn)在市場是什么樣，未來大概有可能是什么樣，這就是金融機構面臨的挑戰(zhàn)”。

　　“這條路前途是光明的，道路還是會遇到各種復雜的問題”，他說。

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責任編輯：梁斌 SF055