新浪財(cái)經(jīng)訊 12月24日消息，近日舉行的第八屆中國(guó)公司法務(wù)年會(huì)（華中）發(fā)布了《汽車(chē)金融合規(guī)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），《指引》全面分析了當(dāng)前汽車(chē)金融領(lǐng)域面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)分析了汽車(chē)融資租賃行業(yè)12類(lèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以及汽車(chē)金融行業(yè)面臨的數(shù)據(jù)保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題。

　　該《指引》由法制日?qǐng)?bào)社中國(guó)公司法務(wù)研究院與大搜車(chē)、易鑫集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布。《指引》主筆北京市君澤君（上海）律師事務(wù)所馬虹表示，2018年商業(yè)融資租賃公司與金融租賃公司被統(tǒng)一納入銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。盡管目前銀保監(jiān)會(huì)尚未明確商業(yè)融資租賃公司合規(guī)性管理指標(biāo)，但可以預(yù)見(jiàn)，商業(yè)融資租賃公司監(jiān)管將升級(jí)，汽車(chē)金融領(lǐng)域也將面臨更嚴(yán)厲監(jiān)管。

　　《指引》指出，汽車(chē)融資租賃行業(yè)存在內(nèi)控制度、關(guān)聯(lián)交易、服務(wù)費(fèi)、“明租實(shí)貸”或“車(chē)抵貸”、超高利率、汽車(chē)所有權(quán)條款、保證金條款、合同顯失公平條款和格式條款、合同詐騙、消費(fèi)者和第三方客戶(hù)、逾期催收、租賃物回收等12類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　在內(nèi)控制度上，《指引》提出，不少汽車(chē)融資租賃公司內(nèi)控依賴(lài)于其股東所在集團(tuán)的內(nèi)控制度體系，甚至部分人員崗位都由集團(tuán)人員兼任。內(nèi)控制度、人員、崗位獨(dú)立性無(wú)法保證。而主機(jī)廠系、經(jīng)銷(xiāo)商系股東背景的汽車(chē)融資租賃公司，往往其股東或所在集團(tuán)與融資租賃類(lèi)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控要求大相徑庭。有效運(yùn)行的內(nèi)控制度是事前風(fēng)險(xiǎn)防范的核心。融資租賃公司類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的特征要求其建立一套合理完善的內(nèi)控制度。

　　針對(duì)汽車(chē)融資租賃的業(yè)務(wù)模式，《指引》提示在面對(duì)消費(fèi)者和第三方客戶(hù)時(shí)，公司應(yīng)及時(shí)全面準(zhǔn)確地向客戶(hù)釋明：汽車(chē)融資租賃與汽車(chē)貸款的區(qū)別；融資金額包含項(xiàng)目明細(xì)及具體金額；融資租賃款結(jié)清前汽車(chē)所有權(quán)歸屬；月租金還款日期及金額。

　　在租賃物回收上，《指引》建議，融資租賃公司應(yīng)完善回收約定，制定《車(chē)輛回收手冊(cè)》，將車(chē)輛回收程序書(shū)面化，業(yè)務(wù)量大的區(qū)域，可與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)事先溝通。

　　數(shù)據(jù)保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)安全也是汽車(chē)金融領(lǐng)域存在的主要風(fēng)險(xiǎn)。《指引》建議，數(shù)據(jù)的安全與合規(guī)，既存在個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)的問(wèn)題，也必須把數(shù)據(jù)的各種類(lèi)型比如商業(yè)秘密、競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)、個(gè)人信息、國(guó)家秘密和重要數(shù)據(jù)等五類(lèi)數(shù)據(jù)放在一起考慮，制定一攬子的安全與合規(guī)計(jì)劃。另外，金融相關(guān)數(shù)據(jù)信息屬于重要數(shù)據(jù)，涉及國(guó)家安全，其出境應(yīng)遵循相關(guān)的法律法規(guī)獲得事先批準(zhǔn)。

　　此外，《指引》還重點(diǎn)分析了四方面的熱點(diǎn)問(wèn)題，比如非法放貸、套路貸、金融債券和汽車(chē)金融行業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)合規(guī)問(wèn)題。（新浪財(cái)經(jīng) 陳永樂(lè)）

　　附件：《汽車(chē)金融合規(guī)指引》全文