5月23日消息，2021清華五道口全球金融論壇5月22日至23日召開，會議主題為“新格局 新發(fā)展 新金融”。眾惠財產(chǎn)相互保險社董事長李靜出席并發(fā)表演講。

眾惠財產(chǎn)相互保險社董事長 李靜

　　李靜表示，走入到現(xiàn)代社會以后，相互保險依然是歷久而彌新，尤其是到了信息充分對稱的互聯(lián)網(wǎng)時代，消費者自身的自主選擇、自主參與、信息公開、服務至上的消費理念與相互保險這種會員價值最大化、主動參與、公開透明的諸多優(yōu)勢相結(jié)合，促進了近年來國際市場上相互保險一種非常快的增長，市場份額不斷在提高。2007—2017年的11年間，全球相互保險實現(xiàn)了29.8%的增長，遠遠高于全球保險市場的增幅。同期全球保險市場增長了19.8%。11年間相互保險在歐洲保險市場的份額由24.3%上升到32.7%，在北美市場的份額由29.8%上升到38.3%，增長非常強勁。

　　以下為發(fā)言實錄全文：

　　尊敬的魏院長、王處長，各位領導、嘉賓、老師、同學們：

　　大家下午好！作為校友，我今天非常高興回到五道口，感覺到非常親切，也非常榮幸能有機會和大家一起來進行探討、交流、學習。眾惠財產(chǎn)相互保險社是中國首家全國性的相互保險組織，同時我們作為保險行業(yè)的新生力量，我們一直在努力，希望相互保險能夠為保險行業(yè)的供給側(cè)結(jié)構性改革、多層次保險市場的建設以及服務實體經(jīng)濟發(fā)展、提升民生福祉貢獻一份力量。

　　相互保險對于國內(nèi)很多人來講可能還是有些陌生，但是它的歷史還是非常悠久的，而且可以說是非常早于股份制公司誕生的，憑借這種相互保險，在風險保障和組織運作方面的獨特優(yōu)勢，一直在全球保險市場中占據(jù)一個非常重要的地位。

　　即使穿越了幾千年，相互保險的生命力依然非常強勁、非常旺盛，至今依然是國際主流的一種保險形態(tài)。根據(jù)國際保險相互合作保險組織聯(lián)盟在官方數(shù)據(jù)顯示，2017年全球范圍內(nèi)大約有5100多家相互保險組織共同創(chuàng)造了1.3萬億美元的保費收入，約占全球保險市場的1/4，總資產(chǎn)達到8.9萬億美元，從業(yè)者116萬人，服務了會員9.22億人。

　　走入到現(xiàn)代社會以后，相互保險依然是歷久而彌新，尤其是到了信息充分對稱的互聯(lián)網(wǎng)時代，消費者自身的自主選擇、自主參與、信息公開、服務至上的消費理念與相互保險這種會員價值最大化、主動參與、公開透明的諸多優(yōu)勢相結(jié)合，促進了近年來國際市場上相互保險一種非常快的增長，市場份額不斷在提高。2007—2017年的11年間，全球相互保險實現(xiàn)了29.8%的增長，遠遠高于全球保險市場的增幅。同期全球保險市場增長了19.8%。11年間相互保險在歐洲保險市場的份額由24.3%上升到32.7%，在北美市場的份額由29.8%上升到38.3%，增長非常強勁。

　　從險種來看，尤其在歐美市場，健康保險領域相互保險占據(jù)主導地位。相互保險制所以能夠歷久而彌新、發(fā)展強勁，和它自身的特色和機制優(yōu)勢應該說密切相關的。

　　在組織方面，相互保險特色比較鮮明，它最大的特色其實就是投保人和保險人利益是一致的。每個投保人跟保險公司簽立了保險合同以后，他同時成為保險公司的會員。相互保險以提升會員的福利和保障作為宗旨，會員參與共建、共治和共享，共同來維護自身的權利，不存在博弈關系。不僅可以充分地發(fā)揮會員的參與性，滿足和最貼近會員的需求，而且可以有效地降低逆選擇風險。

　　在機制方面，相互保險的優(yōu)勢還是非常突出的：

　　首先，從發(fā)展歷程看，相互制和股份制兩種組織形態(tài)其實是交替進展。而且近一百年間其實經(jīng)歷了幾輪相互的轉(zhuǎn)化，有從相互轉(zhuǎn)成股份的，也有從股份轉(zhuǎn)成相互的，而且經(jīng)歷了好幾輪相互的轉(zhuǎn)化，也反映出兩種組織的形態(tài)其實都有其旺盛的生命力。

　　第二，從價值功能來看，相互保險還是不可替代的，尤其是在特定的領域、特定的行業(yè)、特定的人群，相互保險作為一種純粹的風險保障性的產(chǎn)品，非盈利、低費率、低成本的特點及優(yōu)勢往往可以發(fā)揮比較強的風險處置和風險轉(zhuǎn)移的功能，更加適合應對純粹的風險。

　　第三，從未來發(fā)展趨勢來看，隨著社會老齡化的加劇，新興靈活就業(yè)人群的增加，醫(yī)療費用的增加，政府在社會保障方面的壓力不斷增加，這種社、商結(jié)合型的相互保險面臨著更大的發(fā)展機遇。回到中國以來，從1981年以來，中國船東互保協(xié)會、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司以及慈溪農(nóng)村保險互助社其實都在陸續(xù)設立，國內(nèi)的相互保險在不斷的萌芽和發(fā)展中。其后在2015年《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》頒布以后，2016年4月國務院批準相互保險在中國試點，并授權工商總局給予注冊。6月22日原中國保監(jiān)會批準了眾惠相互、信美人壽、匯友建工三家相互保險組織籌建，中國相互保險的發(fā)展開啟了新的篇章。

　　作為一家新的普惠型的相互保險組織，從2017年開業(yè)以來，眾惠財產(chǎn)相互保險社始終堅持“補短板、填空白”的設立初衷，以工匠精神深耕細分垂直領域，搭建連接醫(yī)療服務的生態(tài)體系，以相互保險機制的優(yōu)勢助力多層次醫(yī)療保障體制的建設，增進人民福祉，構建健康中國的美好愿景，順應中國人民對美好生活的向往。這幾年來我們一直在尋找并且構建相互保險的根，我們以村落為單位，受托管理寧波慈溪的農(nóng)村保險互助社，積極參與支農(nóng)、惠農(nóng)的互助計劃，服務三農(nóng)建設，服務鄉(xiāng)村振興。

　　我們以社區(qū)為單位，在四川成都圍繞以華西二院為中心的兒科醫(yī)聯(lián)體——華西婦兒聯(lián)盟，來打造家庭醫(yī)生的互助計劃，讓每一個孩子都能擁有家門口的好醫(yī)生，小病到社區(qū)、大病到華西，大病有保障。我們以特定病種為單位，打造慢性腎臟病患者的互助計劃，為1到5期的腎臟病患者提供不同的健康管理與風險保障，提升患者的生活質(zhì)量，減輕患者的支付負擔。

　　我們以特定行業(yè)為單位，發(fā)起設立了卡車司機的互助計劃，關愛個體貨車司機等新經(jīng)濟的從業(yè)者，服務實體經(jīng)濟的發(fā)展。

　　我們還和公益組織合作了“萬戶健康公益項目”，填補老年、高危人群保障的空白。不僅為老年慢病人群提供大病保障，而且我們還提供了“按需供藥、大病預警”，讓老人們“大病不再貴、慢病不再煩、防病不再難”，做難而正確的事情，做普惠而又向善的事情。

　　眾惠相互先后打造了一系列普惠的相互保險計劃，我們在努力地補短板、填空白，也逐漸得到了會員以及社會各界廣泛的認同。

　　從實踐案例來看，發(fā)展相互保險非常有助于在衛(wèi)生健康領域彌補社保與商業(yè)保險之間的斷層，成為國家社會醫(yī)療保障體系的有序的延伸。同時，相互保險的普惠公益屬性與健康險的公共屬性天然契合，能夠有效擴大覆蓋至特定人群，織牢織密保險保障的防護網(wǎng)，助力“三醫(yī)聯(lián)動”的改革，服務基層治理，有效提高人民健康質(zhì)量和生活的幸福感。

　　回頭來看四年間，我們不斷地在前行，作為國際上一種非常成熟的組織形態(tài)，相互保險的文化理念、商業(yè)邏輯、運作機制可以說自成一體，確實與股份制公司有比較大的區(qū)別，遠比我們最初理解和想象得要復雜。但是受制于我國相互保險發(fā)展比較晚，同時我國相互保險的起步已經(jīng)是在保險行業(yè)高度競爭、高度同質(zhì)化的一種狀態(tài)之下來起步的。

　　此外，我們相互起步的時代環(huán)境、社會文化環(huán)境、技術環(huán)境與歐美發(fā)達國家也有非常大的差距。相互保險在法人治理、運營資金的募集、經(jīng)營模式方面沒有先例可循。此外，我們監(jiān)管的體系也是處在一個逐漸的建設和完善之中。再加上我們的視野、格局、能力、經(jīng)驗有限。

　　四年來我們一直在摸索，我們在摸索中前進，我們走過彎路，也犯過錯誤，但是“吹盡狂沙始到金”，我們在實踐中積累經(jīng)驗，不斷地和國外的做法以及國內(nèi)的法律體系、保險原理、跨領域的實踐相驗證，我們逐漸地找到了相互保險的根與道，找到了這種古老的體制與國內(nèi)保險市場相結(jié)合的適宜的土壤。我們在進取的同時也更加堅信，只有更加發(fā)掘相互保險的模式優(yōu)勢、機制優(yōu)勢，發(fā)現(xiàn)并解決未被充分滿足的特定領域、特定人群的保障需求，幫助他們降低風險、控制成本、轉(zhuǎn)移風險，不斷地豐富保險產(chǎn)品與優(yōu)質(zhì)服務的供給，才能走出一條有中國特色的相互保險發(fā)展之路，助力應對人口老齡化國家戰(zhàn)略的實施，健康中國的建設以及多層次保障體系的建設，不斷提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

　　我非常喜歡這句話。

　　“鄉(xiāng)間同井，出入相友，守望相助，疾病相扶持，從古老的紅白喜事湊份子，到現(xiàn)代的保險技術。從村長的賬本到互聯(lián)網(wǎng)的一個個節(jié)點以及數(shù)據(jù)驅(qū)動；從守護美好鄉(xiāng)村到抵抗天災人禍到服務社區(qū)居民，助力基層治理。時光在流淌，歷史在更替，制度在完善，科技在進步，不變的是人性善之光輝，是互助共擠的精神，還有我們保險人堅守的初心與努力。”

　　地球是一個村落，我們共同努力，讓仍處在風險、疾病以及不確定中的村民拉起手來，互助共濟，連接成一個個村落，讓無數(shù)的村落連接起來，連成島嶼，連成大陸。我們一起加油，謝謝大家！

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責任編輯：石莫言