百安財(cái)險(xiǎn)折戟，百度保險(xiǎn)路緣何落后AT？

　　作者：石雨

　　來源：保觀公號(hào)

　　編者注：近日，關(guān)于太保與百度發(fā)起的百安保險(xiǎn)，在歷經(jīng)28個(gè)月后的模糊期后，終于宣告夭折。那么其背后的原因有哪些呢？又會(huì)對(duì)百度產(chǎn)生哪些影響？百度的保險(xiǎn)路會(huì)如何走下去？本篇文章較為深度的分析了以上問題，分享給大家，作者石雨，首發(fā)于微信公眾號(hào)藍(lán)鯨保險(xiǎn)。

　　近日，中國太保發(fā)布公告，稱與百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司簽署了《發(fā)起人協(xié)議-終止協(xié)議》，終止太保產(chǎn)險(xiǎn)與百度鵬寰協(xié)議發(fā)起的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。中國太保向藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，協(xié)議終止原因在于籌建方案尚未獲得批復(fù)，存在較大不確定性。但協(xié)議終止不影響與百度在其他領(lǐng)域的合作。

　　3年前擬設(shè)的百安保險(xiǎn)至今未有下文，發(fā)起設(shè)立的財(cái)險(xiǎn)公司又半路折返，盡管百度已經(jīng)擁有一張保險(xiǎn)中介牌照，但在互聯(lián)網(wǎng)巨頭行業(yè)中，布局速度已顯滯后。牌照斬獲之路受挫的百度，自主保障自身場景風(fēng)險(xiǎn)，利用科技優(yōu)勢(shì)賦能保險(xiǎn)并創(chuàng)新模式的野心，似乎暫難實(shí)現(xiàn)。

　　01

　　太保百度攜手?jǐn)M設(shè)財(cái)險(xiǎn)公司

　　28個(gè)月后夢(mèng)碎

　　太保產(chǎn)險(xiǎn)與百度鵬寰的此次合作“緣起”自2年前。2016年6月7日，中國太保發(fā)布公告，稱控股子公司太保產(chǎn)險(xiǎn)擬與百度鵬寰共同發(fā)起設(shè)立一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。新設(shè)立財(cái)險(xiǎn)公司注冊(cè)資本擬定為20億元人民幣，經(jīng)營范圍包括機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)的投資金額不少于10億元人民幣，占新設(shè)立公司總股本的比例不低于50%。

　　與此同時(shí)，中國太保強(qiáng)調(diào)，本次投資完成后，通過整合本公司和百度的優(yōu)勢(shì)資源，有利于提升太保產(chǎn)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)化經(jīng)營能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力；通過設(shè)立合資公司，可幫助中國太保及太保產(chǎn)險(xiǎn)提升數(shù)字化創(chuàng)新能力、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升整體競爭力。

　　對(duì)于合作，太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長顧越曾表示期待：“中國太保期待通過此次與百度的戰(zhàn)略合作，充分借助百度的大數(shù)據(jù)、地圖、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)科技與傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有機(jī)融合，為新一代數(shù)字化、年輕化消費(fèi)群體，提供更多元化的產(chǎn)品選擇、更便捷的交互界面以及更佳的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。”

　　彼時(shí)，中國太保也曾在公告中注明，此次投資存在無法取得監(jiān)管部門批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)。一語成讖，時(shí)隔28個(gè)月，中國太保與百度鵬寰協(xié)議終止此次合作。

　　中國太保向藍(lán)鯨保險(xiǎn)解釋稱，“協(xié)議終止，主要是擬設(shè)立的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的籌建申請(qǐng)尚未獲得銀保監(jiān)會(huì)同意籌建的批復(fù)，且據(jù)悉尚未有同類公司獲得審批，經(jīng)發(fā)起人雙方審慎考慮和充分溝通，我們認(rèn)為合資公司籌建獲批未來存在較大不確定性，故在原發(fā)起人協(xié)議到期后決定不再續(xù)約并簽署了發(fā)起人終止協(xié)議”。

　　而對(duì)于未來與百度是否會(huì)繼續(xù)合作合作，中國太保回應(yīng)道，“協(xié)議的終止不影響公司和百度在其它領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作”。

　　02

　　百度多渠道布局保險(xiǎn)業(yè)

　　多番努力仍難觸及核心

　　對(duì)于中國太保而言，財(cái)險(xiǎn)子公司設(shè)立的終止，“在業(yè)務(wù)層面，不會(huì)對(duì)公司整體業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響”。盡管此路不通，但實(shí)際在等待籌建的2年時(shí)間內(nèi)，中國太保并未停下發(fā)力科技、發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的腳步。然而，對(duì)于期待一張財(cái)險(xiǎn)牌照布局保險(xiǎn)市場的百度而言，協(xié)議終止，如同沙場折戟。

　　事實(shí)上，百度“覬覦”保險(xiǎn)業(yè)已久。早在2015年，百度曾與安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本在上海宣布成立百安保險(xiǎn)，擬正式進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。據(jù)媒體報(bào)道，百安保險(xiǎn)擬同時(shí)面向個(gè)人客戶和中小型商家，進(jìn)行全國在線銷售保險(xiǎn)，險(xiǎn)種涵蓋旅游、餐飲、出行、醫(yī)療和教育等。

　　當(dāng)時(shí)，百度董事長李彥宏堅(jiān)信，此次跨界合作是由三方各自的“創(chuàng)新DNA”促成，在聚集三家智慧、人才和資源的基礎(chǔ)上，“百安保險(xiǎn)一定可以做得很成功”。

　　一年后，百度又與中國太保牽手?jǐn)M設(shè)立財(cái)險(xiǎn)子公司，這次，百度將目光瞄準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)，“百度與太平洋保險(xiǎn)的戰(zhàn)略合作不僅是互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)，更是智能+保險(xiǎn)。新公司融合股東雙方的優(yōu)勢(shì)，將探索出車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控、運(yùn)營的全新模式”，彼時(shí)，百度曾期許。

　　然而至今，2家擬設(shè)保險(xiǎn)子公司，1家終止發(fā)起設(shè)立，1家至今未有批籌消息，意欲斬獲一張保險(xiǎn)牌照的百度，進(jìn)軍之路并不順利。

　　等待的過程中，百度并未按兵不動(dòng)。2017年末，百度通過收購黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，正式斬獲一張保險(xiǎn)中介牌照，今年2月，百度在百度錢包、百度理財(cái)頁面中上線保險(xiǎn)板塊，與泰康人壽、太平人壽等險(xiǎn)企合作推出醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、出行險(xiǎn)等8款產(chǎn)品，當(dāng)藍(lán)鯨保險(xiǎn)近期查看時(shí)，發(fā)現(xiàn)目前百度錢包APP架上僅有一款百萬重疾險(xiǎn)與一款腫瘤醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　由此看來，相比于陸續(xù)斬獲牌照，并依托于自身場景創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的阿里巴巴、騰訊而言，百度步調(diào)著實(shí)緩慢；而晚于百度推進(jìn)保險(xiǎn)布局的京東，也已在京東金融推出保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)并上線多款產(chǎn)品。

　　不僅如此，對(duì)于僅擁有一家保險(xiǎn)中介子公司的百度而言，或仍是在保險(xiǎn)業(yè)外圍打轉(zhuǎn)，一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析道，“擁有保險(xiǎn)中介牌照的企業(yè)，仍然需要與保險(xiǎn)公司合作進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營銷，難以觸及到核心精算技術(shù)與模式，因此，企業(yè)進(jìn)軍保險(xiǎn)中介市場，多是意在以此為跳板，繼續(xù)謀求保險(xiǎn)牌照”。

　　近一步來說，在發(fā)起設(shè)立百安保險(xiǎn)時(shí)，李彥宏曾公開表示：“百度的O2O戰(zhàn)略、百度外賣的發(fā)展，都產(chǎn)生了保險(xiǎn)方面的需求，比如百度外賣可以推出外賣延遲險(xiǎn)。另一方面，大健康產(chǎn)業(yè)和保險(xiǎn)的結(jié)合也有很大的想象空間。”

　　“對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司而言，數(shù)據(jù)是核心資源，當(dāng)其不能在保險(xiǎn)公司中掌握足夠話語權(quán)時(shí)，未必會(huì)將之應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與開發(fā)”，該人士指出。

　　由此看來，此次布局受挫，再加上百安保險(xiǎn)的遲遲未批籌，缺乏保險(xiǎn)牌照的百度，對(duì)基于自身場景和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障的意圖，暫時(shí)難以充分滿足。

　　03

　　保險(xiǎn)布局受挫或影響全金融布局

　　百度科技優(yōu)勢(shì)暫難施展

　　對(duì)于意在全金融布局的百度而言，缺少保險(xiǎn)這一塊拼圖，“不僅難以滿足自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求，對(duì)于其全金融布局也有較大影響”，經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝分析道。

　　2013年，百度金融業(yè)務(wù)開始推進(jìn)，2015年整合組成金融服務(wù)事業(yè)群組，今年4月，百度宣布旗下金融服務(wù)事業(yè)群組正式完成拆分融資協(xié)議簽署，拆分后百度金融啟用全新品牌“度小滿金融”，獨(dú)立運(yùn)營。

　　從目前度小滿的金融產(chǎn)品與服務(wù)來看，包括信貸服務(wù)品牌“有錢花”，專業(yè)理財(cái)平臺(tái)“度小滿理財(cái)”，在線支付應(yīng)用和服務(wù)平臺(tái)“百度錢包”，提供金融科技服務(wù)的“金融科技”，以及“云帆平臺(tái)”。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)不完全統(tǒng)計(jì)，百度目前已經(jīng)擁有銀行、基金、第三方支付、征信、貸款、保險(xiǎn)中介等多張牌照。

　　“金融行業(yè)中，各領(lǐng)域跨業(yè)合作與客戶資源可共享的優(yōu)勢(shì)明顯，同一品牌下的子公司，可協(xié)力形成范圍經(jīng)濟(jì)，為個(gè)人、機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶日益增長的金融需求，提供一站式服務(wù)”，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析道。在此前提下，目前僅有2款產(chǎn)品在售的百度，難言保險(xiǎn)板塊的協(xié)同作用。

　　此外，具備科技技術(shù)優(yōu)勢(shì)的百度，也曾期許在金融領(lǐng)域中應(yīng)用智能科技。在此前提下，百度提出，有意將科技手段應(yīng)用于保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，近一步進(jìn)行技術(shù)輸出。“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)不只通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險(xiǎn)，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，將保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場景中，同時(shí)把百度的優(yōu)勢(shì)技術(shù)應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新中”，李彥宏強(qiáng)調(diào)道。

　　針對(duì)于與太保設(shè)立財(cái)險(xiǎn)子公司，百度曾有野心，意在”探索出車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控、運(yùn)營的全新模式，為我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供范本”。然而，此次財(cái)險(xiǎn)子公司的折戟，意味著百度將科技賦能互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的謀求，只能繞道而行。

　　近日，成立于2017年的醫(yī)藥綜合服務(wù)平臺(tái)健易保獲取一筆千萬元融資，而融資的參與者，正是百度風(fēng)投。據(jù)悉，健易保主營業(yè)務(wù)是與保險(xiǎn)公司共同開發(fā)針對(duì)帶病人群的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，此次融資目的在于人才引進(jìn)與渠道拓展。

　　無論是謀求保險(xiǎn)牌照、保險(xiǎn)中介牌照，還是投資保險(xiǎn)相關(guān)平臺(tái)，百度盯準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)的目光似乎并未移開，此次受挫，百度如何調(diào)整心態(tài)，重敲戰(zhàn)鼓，值得關(guān)注。

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責(zé)任編輯：劉萬里 SF014