文/新浪財經意見領袖（微信公眾號kopleader）專欄作家 李德林
一個分行的行長15年一直趴在行長位置上，無欲無求，只想把不良率做成零，無論是從人性，還是從管理制度，都是超級反常的。
李德林：貸款不良率為零的神話只是銀行造假術一個銀行分行的行長，在一個位置上待了15年，不求升官發財，你信不信？鬼才信，反正我是不相信。可就這么一個人，居然創造了長期銀行貸款“零不良”神話。世界上哪有什么神話，一切偉大的神話都是騙人的鬼話，銀行的造假術只是糊弄老百姓的。
2002年，王兵從工商銀行四川分行副行長的位置，跳槽到剛剛籌建的浦發成都分行，到2017年退休，在行長的位置上坐了15年。王兵在銀行史上創下了長期零不良率的記錄。王兵在浦發銀行內部絕對是個奇跡，曾經在2009年高調宣稱王兵掌舵的成都分行員工無不良記錄，無案件事故發生，保持了良好的資產質量并創造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無后三類不良貸款的佳績。
紙糊的老虎一戳就破。王兵一退休，監管發現浦發成都分行簡直就是王兵的獨立王國，198人，從行長到中層，參與了累計涉案金額超過千億規模的造假。王兵的零不良神話到底是怎么來的呢？王兵的零不良秘密就藏在1493個空殼企業的775億元授信之中。具體玩兒法很簡單，A企業由于欠息在銀行的貸款即將成為關注類時，浦發找殼公司B以一筆錢收購A的貸款，銀行同時給B一筆貸款，B用這筆貸款去替A償還銀行的利益，這樣一番騰挪，逾期貸款就變成了正常貸款。
775億元只是浦發銀行成都分行給殼公司授信規模，相關貸款總額遠遠超越這個數量。198人的獨立王國分工合作，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，完成零不良的把戲。王兵這種弄虛作假、炮制業績、粉飾報表、虛增利潤、化整為零、批量造假的把戲背后，零不良假象在15年行長生涯中演繹成了金融界的傳奇，最后自己都當真了。
一個銀行，數年貸款不良率為零，誰信呢？
那些玩兒消費貸的，為了收賬降低不良率，把人都逼死了，出殯期間還上門討債，都沒有人拍胸脯說自己是零不良，王兵這哥們兒完全就是缺心眼兒，如果他搞幾筆爛賬出來，逐步將那些通過殼公司騰挪的不良貸款進行處置，可能這事兒還真就給蒙混過去了。完全違背金融常識的謊言，可王兵在自己編造的神話中迷之自信。
銀行造假絕非浦發銀行一家。《德林社》掌柜的做記者的時候，就遇到一家上市公司銀行，貸款企業老板，也就是當事人已經抓進去了，分行的高管們為了降低不良率，他們怎么搞呢？跑到監獄里讓當事人簽字進行展期，或者借新還舊。用意非常簡單，就是把不良貸款通過借新還舊等方式讓賬期拖長一點，慢慢地再來進行不良消化。
浦發銀行案一出，調查的人說，王兵的手段隱蔽，性質惡劣。怎么就隱蔽了？怎么就惡劣了？難道專業知識告訴我們，銀行真的可以長期做到零不良率嗎？事出反常必有妖，銀行貸款放出去，最終錢流向哪里去了？難道浦發銀行沒有貸款跟蹤管理系統嘛？接盤貸款方憑什么接盤？775億元授信給接盤方，浦發給接盤方的貸款用于做什么？如果說王兵沉溺于自己編造的神話故事之中，難道整個浦發銀行都高潮了？
這個世界上，沒有什么神話，什么事就怕認真，你只要多問幾個為什么，妖孽都藏不住。
一個分行的行長15年一直趴在行長位置上，無欲無求，只想把不良率做成零，無論是從人性，還是從管理制度，都是超級反常的。浦發銀行簡直將監管規定的重要崗位實行輪崗或者強制休假制度視為無物。更可怕的是，金融圈猶如一個黑匣子，到底還有多少個王兵？面對銀行造假，也許，老百姓會說，他們是猴子拉弓，不像個樣子。
(本文作者介紹：著名財經作家、《德林爆語》主持人。三分鐘財經脫口秀，每天一個資本真相，微信公眾號:delinshe)
責任編輯：賈韻航 SF174
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