文/新浪財(cái)經(jīng)意見領(lǐng)袖（微信公眾號(hào)kopleader）專欄作家 洪偌馨

　　相比兩年前，如今信用分概念已被廣泛普及、應(yīng)用場景也越來越豐富、個(gè)人征信市場也隨著信聯(lián)的“出世”而格局重塑、相關(guān)的政策和邊界也愈發(fā)明朗，騰訊信用是姍姍來遲，還是籌謀已久？

　　昨日，騰訊信用終于向全部用戶開放了，這意味著超過9億微信用戶和5億多QQ活躍用戶都可以查詢并使用騰訊信用分了，這也打破了長久以來芝麻信用分一家獨(dú)大的格局。

　　2014年春節(jié)前，微信紅包橫空出世，由此打開了移動(dòng)支付市場的新格局。

　　2018年春節(jié)前，騰訊信用全面開放，“偷襲珍珠港”會(huì)否再度上演？ 

　　因?yàn)椋啾纫苿?dòng)支付所帶來的改變，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，新的個(gè)人信用體系的建立將會(huì)給商業(yè)世界帶來更加深刻的變革。尤其，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)巨頭而言，信用之戰(zhàn)關(guān)乎未來。

　　先來上個(gè)流程圖：在微信公眾號(hào)搜索“騰訊信用”點(diǎn)擊關(guān)注，進(jìn)入主頁面之后點(diǎn)擊“我要查分”，再輸入自己的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)，收到驗(yàn)證碼驗(yàn)證之后就可以看到查詢結(jié)果了。

　　下面是我騰訊信用的查詢結(jié)果（順便對(duì)比了一下芝麻信用，兩家長得好相似）

　　比較一下，兩者微小的差別在于：芝麻信用下面的精選服務(wù)有借還、出行、通信、等四大個(gè)選項(xiàng)，內(nèi)嵌了螞蟻金服投資以及自營的各種業(yè)務(wù)，比如共享充電寶、共享單車免押金等等。而騰訊信用則是慣用的九宮格，列出了微粒貸、掃碼乘車、免押金租車等等服務(wù)。

　　有意思的是，我問了身邊五六個(gè)小伙伴，大家的騰訊信用分與芝麻信用分差異都很小，但前者都比后者稍微高一點(diǎn)點(diǎn)。大家如果有興趣嘗試的話，歡迎在留言區(qū)聊聊，你們是否也是類似的結(jié)果。

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　　盡管，同為2015年1月央行批準(zhǔn)的8家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)之一，但相比芝麻信用、前海征信等，騰訊征信一直顯得頗為低調(diào)和神秘，試點(diǎn)兩年里都沒有上線相關(guān)的產(chǎn)品。

　　只是在2015年8月的一次媒體交流會(huì)上，騰訊征信曾向媒體小范圍開放一批“白名單”，體驗(yàn)內(nèi)測版的騰訊信用分。但有意思的是，當(dāng)時(shí)的騰訊信用是用七顆星來呈現(xiàn)信用評(píng)估結(jié)果。

　　當(dāng)時(shí)，我還特意詢問了一下，為何騰訊信用要用這種方式，而非更精確的數(shù)字來呈現(xiàn)信用。得到的答案是，這更符合QQ用戶的習(xí)慣，并且相比分?jǐn)?shù)，星級(jí)更直觀、更通用，不論什么年紀(jì)、什么國籍都可以直觀地判斷出評(píng)分的高低和所處的階段。

　　但在這次短暫的亮相之后，騰訊信用便又歸于了沉寂，鮮少有消息傳出。直到2017年下半年，騰訊信用才重新露面。但當(dāng)時(shí)的兩次亮相，因?yàn)殚_放的用戶群體和使用地區(qū)有限，最終并沒有掀起太大的水花。

　　一次是8月8日，騰訊信用分對(duì)部分手機(jī)QQ用戶開放公測；另一次則是11月16日，騰訊乘車碼小程序在廣州地鐵全面開通，騰訊信用宣布接通免押金騎摩拜等功能，不過范圍還是僅限于廣州地區(qū)。

　　很多人會(huì)用姍姍來遲來形容騰訊信用，但真的是這樣嗎？

　　如今“信用分”概念已被廣泛普及、應(yīng)用場景也越來越豐富、個(gè)人征信市場也隨著信聯(lián)的“出世”而格局重塑、相關(guān)的政策和邊界也愈發(fā)明朗。相比兩年前，這恐怕是一個(gè)更好的時(shí)機(jī)。

　　在談及互聯(lián)網(wǎng)金融、新金融的發(fā)展時(shí)，我們往往更多地在關(guān)注技術(shù)、渠道的變革。但從金融的邏輯來看，征信體系的建立才是金融創(chuàng)新和金融體系進(jìn)化的根基。說到這里，信用的價(jià)值不言而喻。

　　過去，征信是一個(gè)應(yīng)用在金融領(lǐng)域的專有名詞，但隨著前幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以及個(gè)人征信機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的推進(jìn)，如芝麻信用、騰訊信用這類衡量個(gè)人信用的評(píng)估體系開始應(yīng)用在更廣泛的商業(yè)場景中。

　　從酒店、租車免押金，到貸款提額、降息；從生活消費(fèi)，到金融交易；從線上到線下．．．．．．信用的累積變得越來越重要，信用的應(yīng)用場景也越來越廣泛。尤其，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)巨頭而言，信用之戰(zhàn)更是關(guān)乎未來。

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　　前不久才寫過一篇文章，談及騰訊金融板塊的發(fā)展自2017年以來發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。（傳送門；《從一張“小牌照”看低調(diào)崛起的騰訊金融帝國》）如此來看，騰訊信用的開放也在意料之中。

　　2018年的第一個(gè)月還沒過完，騰訊在金融業(yè)務(wù)方面的進(jìn)擊姿態(tài)已經(jīng)非常明顯。

　　1月初，騰訊剛剛拿下一張第三方基金代銷牌照，而此舉距離2017年拿下保險(xiǎn)中介牌照、微保上線填滿九宮格不過短短兩三個(gè)月時(shí)間。

　　據(jù)內(nèi)部人士透露，今年騰訊會(huì)在理財(cái)方面重新發(fā)力，現(xiàn)在多家基金都在積極配合財(cái)付通上線新的產(chǎn)品。相比過去借好買財(cái)富的牌照導(dǎo)流給基金公司，拿下了第三方基金代銷牌照的財(cái)付通自然更有動(dòng)力。

　　總之，無論是在線上還是線下，騰訊金融板塊似乎都在變的更加活躍和積極。

　　尤其是在短兵相接、戰(zhàn)況激烈的移動(dòng)支付戰(zhàn)場上，小馬哥頻頻親自上陣，積極推廣乘車碼，拓展出行市場，有一段時(shí)間，幾乎在以“一天一城”的速度推進(jìn)與各個(gè)城市的合作。

　　從三季度開始，支付寶的線下收款碼開始推廣，終止了微信支付在移動(dòng)支付市場份額的增長勢頭之后，騰訊也加緊了反擊的步伐。

　　除了上述與各個(gè)城市公共出行系統(tǒng)的合作以外，騰訊還還持續(xù)加碼對(duì)海外市場的推廣，上個(gè)星期開始微信在周末推出的免單優(yōu)惠，也被看做是其爭奪線下商戶、奪回市場份額的重要手段。

　　另一方面，隨著騰訊FiT獨(dú)立域名的上線，牌照布局逐漸完整，騰訊在金融業(yè)務(wù)方面原本割裂、分散的布局在2017年逐漸被整合起來，拼湊出一個(gè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們想象的巨大金融帝國版圖。

　　比如，原本基于產(chǎn)品形態(tài)獨(dú)立存在的騰訊理財(cái)通、微黃金等產(chǎn)品被整合在FiT的理財(cái)業(yè)務(wù)線下，微信支付、QQ錢包、財(cái)付通為支付條線，保險(xiǎn)、征信、金融云、區(qū)塊鏈等業(yè)務(wù)統(tǒng)一于創(chuàng)新金融板塊下，加上B端服務(wù)，形成了較為清晰的生態(tài)圈

　　看來，新的一年，除了移動(dòng)支付，在信用、理財(cái)、B端服務(wù)等領(lǐng)域，騰訊和阿里又少不了來幾場正面對(duì)決了。

　　(本文作者介紹：洪偌馨，資深財(cái)經(jīng)記者、主持人，自媒體“馨金融”創(chuàng)始人。)