華爾街見聞

　　Zelle上的詐騙日益猖獗，美國消費者金融保護局認為，銀行應當承擔起更多責任來避免詐騙以及為受害者賠償損失。但銀行業卻認為，此舉可能會令詐騙更為猖狂，而且也會令行業成本驟升。

　　在美國，Zelle是一個日益流行的數字支付工具，但是，越來越多監管機構卻擔心，這個用來在熟人間轉賬的工具，正在淪為電信詐騙的密集發生場所。這些機構要求，對Zelle發起更多監管。

　　7月19日周二，據媒體援引知情人士的話說，美國消費者金融保護局（CFPB）正準備敦促銀行償還更多涉嫌在Zelle和其他匯款服務工具上遭受詐騙的客戶。

　　知情人士稱，根據CFPB準備在未來幾周發布新的指導方針，如果用戶在Zelle等平臺上遭受詐騙，銀行將承擔更多的責任。

　　目前，如果用戶在Zelle這樣的平臺上遭遇詐騙，銀行通常只需要償還消費者未經授權的付款，即便如此，由于Zelle操作簡便快捷，其實很多時候也會為時已晚。

　　即將出臺的這份指導文件可能會將用戶已經批準的給騙子的交易視作未經授權的交易，從而銀行也應當賠償這部分損失。如此一來，銀行可能將花費更多精力調查此類交易，并且賠償的金額也將更大。

　　即將發布的指導文件尚未完成，其內容仍有可能調整。不過，該文件主要針對大量與Zelle相關的大量投訴，但可能適用于直接連接到消費者銀行賬戶的任何其他支付服務，例如Venmo等。

　　在新冠期間，Zelle等電子匯款服務蓬勃發展，當時人們避免使用自動取款機，并使用數字匯款代替現金和支票。 Zelle平臺在2021年完成了約18億筆交易，總額為4900億美元，是疫情前水平的兩倍。

　　目前，Zelle是美國最流行的數字匯款工具，甚至被內嵌在很多美國銀行的APP中。

　　在美國等西方國家，通過支票匯款可能需要好幾天時間才能將錢款匯入對方銀行賬戶，但是Zelle和PayPal旗下的Venmo等匯款平臺讓“秒到賬”成為可能。

　　此外，在這些平臺上匯款通常是免費的，但是也是不可逆的。

　　這就增加了用戶使用這些平臺的風險。過去兩年中，和Zelle平臺等相關的匯款詐騙數量大幅增加，CPPB和部分民主黨議員認為，銀行在保護客戶財產安全方面做得不夠。

　　如今，問題的核心是銀行應該客戶被詐騙的損失承擔多少責任。目前，有大約1700家金融機構向客戶提供在Zelle平臺上的轉賬服務，但Zelle則被美國七家大銀行共同所有。

　　Zelle在一份聲明中稱：

作為一個平臺，我們不斷調整消費者保護措施，以應對不斷變化的欺詐威脅。

除了我們自身的努力，我們鼓勵采取措施降低欺詐者實施詐騙的能力，并為消費者提供教育資源，幫助他們保護自己免受欺詐者的侵害。

　　CFPB稱：

關于支付詐騙的報告和消費者投訴【進入黑貓投訴】急劇增加，金融欺詐對受害者來說可能是毀滅性的。 CFPB 正在努力防止進一步的傷害，包括確保金融機構履行其調查和解決問題的義務。

　　不過，市場普遍預計，銀行和行業團體將反對這項指導文件。有行業官員表示，如果這項措施落地，銀行可能被迫削減服務或征收新費用，以支付Zelle等平臺的額外成本。其他人警告說，遏制詐騙的措施可能會為更多的欺詐行為敞開大門，從而適得其反。

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責任編輯：周唯