來源：金融時報
“明日起，我行定存利率將下調。”“我行大額存款利率也將同步調降，火速聯系。”
近日，中小銀行客戶經理們的存款“降息”通知在朋友圈刷屏。
繼9月初國有大行、股份制銀行下調存款掛牌利率后，城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行紛紛集體“補降”，降幅在10個基點至45個基點左右。
在一些儲戶感嘆“幸好存得早”之余，不少人在糾結，以后該怎么投資？能否找到一些保本保收益、利率又比定期高的存款產品？
《金融時報》記者在近日的走訪中發現，“特色存款”成為多家銀行力推的產品，在利率上比普通存款有所上浮，額度充足，且起存金額不高，對儲戶具有較高的吸引力。
中小銀行密集下調存款利率
9月以來，新一輪存款利率下調通道開啟，中小銀行紛紛跟進“補降”。
北京銀行率先于9月2日起下調存款利率，調整后的整存整取一年期存款年利率為1.75%、二年期年利率為2.1%、三年期年利率為2.25%。
9月5日，上海銀行、重慶銀行開始執行最新的存款利率。上海銀行一年期、二年期、三年期、五年期的整存整取掛牌利率分別下調至1.75%、2%、2.2%、2.25%。重慶銀行一年期、二年期、三年期、五年期的整存整取掛牌利率分別下調至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。
9月6日，蘇州銀行下調存款利率。一年期、二年期、三年期、五年期的整存整取掛牌利率分別下調至1.70%、2.10%、2.40%、2.40%。
繼部分城商行跟進下調存款利率后，浙江建德農商銀行、廣西扶綏深通村鎮銀行、福建漳浦民生村鎮銀行等多家農商行、村鎮銀行也加入了下調陣營，降幅基本在10~45個基點左右。
整體來看，目前國有大行、股份制銀行存款利率基本在3%以下，城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行存款利率相對高一些，但年利率在3%以上的存款產品已較為罕見。
“特色存款”受青睞
隨著銀行存款利率持續走低，如何存錢和理財成為投資者關注的熱門話題。
“對于我們保守型投資者來說，安全才是第一位的，所以這兩年我比較傾向于購買大額存單。”在北京一家國有大行的網點內，周阿姨對《金融時報》記者表示。
“比起定期存款，大額存單利率會高一些，但額度有限，不好搶。”周阿姨說。
9月20日，《金融時報》記者走訪北京多家銀行網點，當問及大額存單業務時，銀行客戶經理大多給出已售罄的答復。
“我們現在三年期大額存款產品，20萬元起存，年利率2.9%。本周剛一放出額度，不到一個小時就搶光了。”浦發銀行一位客戶經理告訴《金融時報》記者。
“我行一年期大額存單利率是1.9%，兩年期在2.15%左右，三年期能達到2.65%，起存金額都在20萬元以上，額度均比較緊張。”某國有大行理財經理表示：“相比之下，‘特色存款’的利率比普通定期高一些，與大額存單的利率差不多，還不用搶，起存金額也沒有那么高。”
所謂特色存款，是商業銀行根據自身需要和客戶結構特點而推出的創新型產品，屬于存款產品，保本保息。
據銀行人士介紹，相較于普通定期存款，“特色存款”在利率上頗具優勢。盡管也受到存款利率下調的影響，但部分“特色存款”產品利率下調幅度較小，有的銀行“特色存款”利率甚至超過同期大額存單。此外，“特色存款”的起存金額更為親民，因此受到儲戶的追捧。
《金融時報》記者注意到，多家銀行都推出了“特色存款”產品，包括農業銀行的“銀利多”、建設銀行的“旺財存款”、招商銀行的“享定存”、民生銀行的“安心存”、上海銀行的“心意穩存”等。
目前，各家銀行的“特色存款”產品起存點通常在1千元~1萬元之間，1年期利率普遍在2.05%左右，2年期利率普遍在2.35%左右，3年期利率普遍在2.65%左右，各個產品的額度也較為充足。
“當前銀行存款市場，穩健利率高的優勢存款產品較為缺乏，這對銀行來說在攬儲行為上帶來了較大挑戰，特色存款產品將成為各家銀行在存款業務領域的發力重點。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮分析稱。
可結合流動性需求進行選購
值得注意的是，在流動性方面，“特色存款”與普通存款相同，允許提前支取。
專家提醒，投資者可以對比不同銀行及不同存款產品的利率高低，結合自身的流動性需求選購。
“特色存款產品跟普通存款、大額存單等都屬于存款產品，適合低風險人群。”蘇筱芮表示，投資者在購買此類產品時，除了關注收益以外，還要關注起投門檻、期限，以及流動性管理方式，例如中途取出的規則如何等。
業內人士認為，本輪存款利率的調降，為“特色存款”創新釋放出新的空間，預計各家銀行將繼續加大“特色存款”創新力度，以實現差異化營銷和增強客戶黏性的目的。
“目前‘特色存款’和普通整存整取存款一樣，都是納入50萬元存款保險保障范疇的，儲戶可放心購買。”上述國有大行理財經理表示。
責任編輯：李琳琳
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