華夏時報記者董紅艷 李貝貝 北京報道

　　自從敲定9月25日執行以后，存量房貸利率調整進入倒計時，目前距離執行還剩3天。

　　近日，記者多方采訪發現，存量首套房貸利率調整工作已經提前開啟，相關細節愈發清晰，較多城市的調整幅度甚至超出之前較多人的預期，能夠直接調整到當前LPR4.2%標準。

　　在此背景下，有借款人向記者直呼“就等銀行批量調整了”。同時，也仍然有借款人向記者表示，即便存量房貸利率下調了，還是會繼續提前還貸。

　　調整已經提前開始

　　近日，全國多家銀行已經提前開啟了存量房貸利率調整工作，相關調整細節正愈發清晰。

　　“打開銀行app，里面已經列出來了下個月的還款變化?！?月20日，有借款人向記者表示，自己通過咨詢銀行了解到渤海銀行已經完成滿足存量房貸利率調整要求用戶的統計，聯系銀行貸款專員可答復滿不滿足調整要求。9月25日出最終調整結果。大概率還貸金額在下個月就會發生調整。

　　存量房貸利率的調整也引來一眾網友的熱烈討論，紛紛分享自己關注到的調整動態。9月20日，有四川的網友表示，收到了招商銀行發送的有關存量房貸利率調整的手機短信，最新的房貸利率將從9月25日開始執行，LPR+123BP的房貸利率將下調至LPR+0BP，下調了123個BP。

　　也有廣東的網友表示9月15日，農業銀行APP已經上線相關存量房貸利率調整相關功能，能夠顯示出調整后的結果為4.3%。

　　還有山東的網友表示，目前已經接到了具體的調整結果通知，50萬元20年期的貸款，已還貸4年，從10月15日起房貸利率將從5.185%下調到4.3%，下調80多個BP，房貸從每月3350元將下調至3260元，每月少還90元。

　　銀行方面的確已經提前進行準備工作。9月20日，中國銀行武漢某支行客戶經理王靜（化名）告訴《華夏時報》記者，目前中國銀行正在提前和固定房貸利率、斷貸等特殊情況的客戶進行溝通。

　　本次存量房貸利率調整政策，各大銀行均要求當前房貸處于正常還貸狀態。王靜向記者透露，有一部分斷貸時間不長的客戶，經過溝通可能會愿意繼續歸還貸款，以享受本次利率置換。提前通知他們做好準備工作，這樣他們就能加入到批量置換中，減少后續的工作量。不過，“認房不認貸”后二套房認定為首套的，需要等9月25日之后才能辦理。

　　郵政儲蓄銀行一名客戶經理告訴記者，目前郵政儲蓄銀行正在加快系統開發，上線固定利率轉換LPR浮動利率功能。符合利率調整要求的存量首套房貸客戶，可于9月25日通過手機銀行“存量房貸利率調整”功能，申請調整為掛鉤LPR的浮動利率。

　　此前，業內多方均認為存量房貸利率調整的方式較為繁雜。或許正是因為操作相對復雜，各地均提前開始了準備工作。中原地產首席分析師張大偉向《華夏時報》記者表示，存量房貸利率下調的計算辦法太難理解了，“一刀切”的方式更加方便。中國房地產數據研究院執行院長陳晟向《華夏時報》記者指出，目前存量房貸利率的調整關鍵就是操作細節，建議依靠便捷的技術支持，進行批量下調，不要有過于復雜的審批流程。

　　調整額度超預期？

　　雖然城市之間存在一定的差異，但是各大銀行其實還是給出了相對統一的執行標準。9月初，各大銀行均公布了存量房貸利率調整的方案，具體細節有所差異，但是基本上可以將調整歸納為三個階段：2019年10月8日（不含當日）前發放的首套房貸利率最低可調整至相應期限LPR不加點；2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的首套房貸利率最低可調整至相應期限LPR不加點；2022年5月14日（不含當日）后發放的首套房貸利率最低可調整至相應期限LPR-20BP。同時，各階段，所在城市的首套房貸利率下限大于以上下限的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

　　以上規定對調整進行了較為細化的說明，但是其中“相應期限”“最低可調至”的說法也還是讓借款人對于自己具體能夠調整的金額拿捏不準?！跋鄳谙蕖钡降资悄膫€期限？利率能夠調到最低嗎？

　　加上此前，央行“調整后的房貸利率在LPR上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限”“與銀行協商”的要求，讓不少人誤解最終執行的LPR或將是貸款發放時的LPR。

　　對于“相應期限”的說法，業內多方分析認為，“相應期限LPR”并不是說某個時間節點的LPR。“相應期限”是針對不同貸款時間的描述，是指LPR分為1年期和5年期。LPR是作為浮動利率，一般參照的數值是當前的數值，截至目前LPR數值為4.2%。

　　王靜告訴記者，武漢2022年5月14日之前的房貸利率，基本上都能調整到LPR+0BP的狀況。LPR執行的是當前的LPR。2022年5月15日之后的存量房貸利率可在LPR的基礎上再下調20個BP，大概達到4%的標準。

　　“此前，我們有考慮定之前的LPR，以前的LPR較高的時候為4.85%，但是最近討論確定為現在的LPR也就是4.2%。各大銀行執行的標準應該是基本一樣的。”王靜補充道。

　　隨后，記者致電浦發銀行武漢支行，得到的答復也是一致的。而不僅僅是武漢，全國多個和國家首套房貸利率下限標準一致的城市，或將執行相似的標準。其中，建設銀行天津某支行的工作人員告訴記者，天津符合要求的存量房貸利率大概率是統一調整為4.2%左右的標準，不過最終的情況還得以9月25日的通知為準。

　　王靜向記者指出，現在調整都是批量直接調整到下限標準，正常情況下借款人也不用再和銀行協商，不然的話就太麻煩了。

　　“此次調整動作表明銀行正在讓利老百姓。”易居研究院研究總監嚴躍進向記者表示，參考當年的房貸利率標準的工作量非常大，每一年的狀況可能都會有所差別，相關批量操作簡化了流程。較多城市的存量首套房貸利率將下調超過100BP，調整的力度比較大，超出部分預期。

　　不過，有些城市的調整可能并未超出預期。有北京的借款人向記者反映，前幾天向交通銀行咨詢過，得到的回復為利率基本不發生變化，還是加點55BP。

　　“LPR改革之后北京的首套房貸利率下限標準一直是加點55個BP，而且大部分人的利率也是執行的這個標準，所以，LPR改革之后，北京的存量房貸利率基本上不涉及調整。”不過，建設銀行北京某支行的工作人員向記者表示，北京在LPR改革之前發放的存量房貸的利率，應該是和其他城市一樣直接按照當前的LPR執行。

　　有房貸借款人向記者表示，“現在就等著銀行批量下調了”。而9月20日，國新辦舉行經濟形勢和政策國務院政策例行吹風會，會上中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾指出存量首套房貸利率調整，預計超過九成符合條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也將在10月底前完成調整。

　　另外，業內多方認為，此次存量房貸利率調整之后，借款人的房貸利率也還會隨著LPR的調整而發生變化。不過，近期5年期LPR保持穩定的狀態。陳晟認為，近期的LPR保持穩定主要是考慮到銀行的息差，緩解銀行的經營壓力。

　　而對于未來，嚴躍進認為，提前還貸的人數肯定會有所減少，但是部分人群可能還是因為貸款額度較大，存在較大的還貸壓力，而選擇提前還貸?！斑€貸三年，本金還了2萬元，利息還了4萬元。”有購房者向記者表示，4.2%的利率也還是不低，就算存量房貸利率下調了，也還是會選擇繼續提前還貸。

　　責任編輯：張蓓 主編：張豫寧

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：李琳琳