段落前言

中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，給信托業的轉型發展提出了明確的要求清晰的指引。伴隨去年信托業務三分類新規的發布實施，信托行業加快數字化建設步伐，更加深入地以數字化的視角推進業務模式和經營模式的轉型升級。作為金融業中數字化的后發力量，信托業應該緊緊把握這一后發優勢，借鑒同業經驗，加大投入、加快發展。

# 01

數字金融是轉型核心動力

信托業當前正同步推進業務模式和經營模式的雙重變革。在此過程中，數字金融雖然不是轉型的全部，但卻是順利轉型的必然要求。全行業需要加強對數字金融內涵的理解，積極融入數字金融浪潮，以數字化的視野，推進轉型發展征程。

一是轉型業務發展需要數字化支撐

以家族/家庭信托、保險金信托為代表的本源業務，相較傳統業務，業務流程更為復雜，且單筆業務價值較低，需要依靠量的積累才能實現足夠的業務收益。只有依托數字化力量，建設專門的業務系統，實現高效率、批量化的響應處理，才能高效實現本源業務的經營展業。

二是經營質效提升需要數字化助力

在國家宏觀經濟及行業環境的調整變化、行業整體收益水平進入下行周期的背景下，需要積極借鑒實體經濟經驗，依托數字化力量，提升經營管理能力，向質效要收益。一方面，運用RPA等先進技術，構建運營數字人，加快業務流程處理；另一方面，發揮大數據、人工智能等數字技術優勢，搭建專業的風控模型，實現對各類風險隱患的早識別、早預警和早處置。

三是數字化建設需要

頂層設計和長期投入

數字化是信息化的更高階段，傳統信息化側重于單一/局部業務需求的技術實現，缺乏全局性規劃統籌，對不同需求關聯、整體技術架構、數據互聯互通等方面的支持存在短板。而數字化源于公司頂層設計，需要圍繞公司業務戰略，設計全局性的數字規劃，將技術系統凝聚成一個整體，實現架構統一、標準一致、數據互通。在建設過程中，不僅需要長期的資源投入，更有賴于業務、技術等各個條線的緊密協同以及全公司上下的深度參與。

在數字金融的引領下，信托業的數字化轉型正穩步向前，不斷突破。

一方面，行業整體數字化投入保持穩定增長，各項數字化能力水平持續提升。2023年，全行業數字化投入保持穩定增長，達26.38億元，同比增速達9.8%。投入的穩定增長充分表明，縱使在行業盈利水平下降情況下，全行業仍對數字化給予了高度的重視，將數字化作為實現轉型升級的重要依托。而在穩定投入的支撐下，經營、服務、交付、管控和基礎設施等方面的數字化能力水平也實現了穩步提升，行業整體的數字化能力在不斷增強。

另一方面，以資產服務信托為代表的本源業務的數字化水平持續提升。從全行業來看，從事資產服務信托業務的機構中近半數都已建設了專門的系統平臺，希望通過數字化的方式，構建更為規范、便捷、高效和批量化的業務運作體系，特別是家族信托、家庭服務信托、資管產品服務信托、資產證券化信托和保險金信托的數字化普及程度均超過了70%，已然成為數字化轉型的重點。可以說，本源業務已踏上了數字化發展快軌。

# 02

助力行業深化數字金融建設

信托業協會作為行業自律組織，始終以服務行業發展為宗旨。在數字金融方面，立足金融科技專業委員會（以下簡稱“專委會”）這個主陣地，聯合行業各方力量，積極推動并助力全行業的數字化轉型。

一是持續深化數字金融行業研究，為轉型業務的數字化提供專業數據和路徑建議支持。專委會編撰《中國信托業金融科技應用發展報告（2023）》的過程中，在持續跟蹤行業整體在經營、服務、交付、管控以及基礎支撐等核心數字化能力水平基礎上，進一步聚焦本源業務方向，重點對資產服務信托的數字化現狀及痛點開展深入研究，同時，也對行業優秀實踐做了專題介紹，在充分調研的基礎上，形成了資產服務信托數字化建設的路徑建議。

二是著力加強網絡安全防范引導，促進行業數字化轉型高質量發展。伴隨數字化轉型的深入，業務線上化趨勢加快，信托公司互聯網資產風險暴露程度大幅提升，網絡安全形勢較傳統業務時期明顯嚴峻。為助力信托公司加強網絡安全風險感知和應對能力，2023年以來，專委會在信登公司的支持下，向行業推出了網絡安全威脅情報觀測服務，按照半年度周期披露全行業的網絡安全風險暴露情況和應對建議，得到了全行業的積極反饋，67家信托公司已經全部接入。

三是引導推動行業數字化公共服務建設，助力降低業務轉型門檻和成本投入。依托實驗室機制，積極推動行業基礎設施加強生態共建，在主責主業及轉型業務領域形成了自動化報送、數據治理、業務分析工具以及標品投研等一系列行業公共技術服務，助力提升行業數據治理質效、降低業務轉型門檻的同時，也以集約化優勢降低了行業整體成本投入獲得了行業的認同。

# 03

關于深化數字金融建設

發展的一些思考

數字金融是建設新時代高質量金融強國的重要內容，也是信托業未來能否走好轉型征程、順利實現高質量轉型發展的重要支撐。但數字金融建設并非一日之功，不僅需要所有信托公司在未來較長一段時間內保持高度的戰略重視，持續加強資源投入，也需要監管部門、自律組織、基礎設施以及各類合作伙伴依托行業生態基礎，充分發揮行業協同優勢，共同攜手努力，穩步推進行業整體數字金融建設。

首先，建議信托公司夯實基礎、提升能力。一是持續夯實數字基礎。一方面是信息安全基礎，積極強化安全防控，保障業務穩定運營；另一方面是技術研發基礎，持續提升自主可控能力。二是持續提升數字能力。一方面是業務經營能力，重點加強客戶經營、機構服務、交付運營等核心能力的數字化建設；另一方面是數據治理能力，提升數據質量，加強數據整合，實現數據資源到數據資產的應用轉化。

其次，建議基礎設施增強合力、強化支撐。一是持續加強行業金融科技生態建設，不斷擴充生態體系資源，進一步深化“共研、共建、共享”機制探索，增強行業資源凝聚質效，以行業合力加快行業整體的數字化轉型步伐。二是持續豐富行業公共技術服務平臺功能內涵，不斷深化數據治理等功能迭代的同時，加強對本源業務的數字化公共服務支撐和行業數字底座的公共服務建設，提升基礎設施服務“厚度”。

最后，行業協會需要深化研究、增進交流。未來，將充分結合監管指導要求和業務轉型趨勢，圍繞行業轉型痛點，做好研究聚焦，提升研究深度，在方法路徑、案例借鑒等多個方面為信托公司的數字金融征程提供更為專業、更有價值的路徑建議參考。同時，持續增進交流，通過舉辦研討會、座談會、主題沙龍等多種形式，進一步加強數字金融主題交流，邀請行業機構、金融同業以及金融科技伙伴共同探討，建立痛點與訴求、經驗與實踐的溝通橋梁。

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