11月21日，在“煥新灣區(qū) 睿見未來”上海國際信托大灣區(qū)特色服務(wù)體系2.0暨灣區(qū)全景·睿賬戶發(fā)布會上，上海國際信托機構(gòu)財富部、私人財富部總經(jīng)理黃偉作為圓桌論壇主持人，還特別邀請了來自銀行、保險、證券等機構(gòu)的五位嘉賓，讓他們從一線角度和自己所在的細分領(lǐng)域來談?wù)劇按鬄硡^(qū)財富新趨勢與全球視野”。

出席圓桌的大咖包括浦發(fā)銀行深圳分行私人銀行部總經(jīng)理邵珺、國泰君安證券深圳分公司助理總經(jīng)理周佳鋒、浦發(fā)銀行香港分行私人銀行部總經(jīng)理肖靜、中信證券企業(yè)家辦公室專家劉德忠以及太平洋保險大灣區(qū)國際家族辦公室首席行政官王弢。那么，大咖們究竟聊了什么？一起去看看~

上海國際信托機構(gòu)財富部、私人財富部總經(jīng)理黃偉：可否談一談如何通過人生的賬戶體系來服務(wù)客戶，幫助客戶，跨越周期，堅守長期？

浦發(fā)銀行深圳分行私人銀行部總經(jīng)理邵珺：我手上的錢是我的嗎？我手上的錢能給到我愛的妻子、父母、孩子嗎？我給他們的錢，他們能夠安全地享用且擁有幸福的人生嗎？這三個問題，其實是我們高凈值客戶目前首先對于財富需要思考的問題，那么針對這幾個問題的答案，其實就是要搭建一個賬戶體系，通過這個賬戶體系把高凈值人群的財富管理做到體系化，保護好他們的財富安全。浦發(fā)銀行打造出了“浦和人生”賬戶服務(wù)體系，上海國際信托的睿賬戶也是我們這個賬戶體系中非常重要的一部分。通過這個賬戶的搭建，能讓我們的客戶首先擁有一個“1”，然后通過多元化的底層配置，幫助我們的客戶增加后面的“0”，使其財富管理更加穩(wěn)健。因此，賬戶體系的配置非常的重要。

國泰君安證券深圳分公司助理總經(jīng)理周佳鋒：從券商體系來講，我們對資產(chǎn)的研究更注重配置周期。實際上，我們國泰君安企業(yè)家辦公室從去年成立到今年，主要致力于企業(yè)生命周期的服務(wù)，我們一直在思考財富管理方面如何做好長期的保值增值及傳承。在什么宏觀背景下，配合什么樣的產(chǎn)品，挑最好的產(chǎn)品組合給我們客戶，這是我們作為證券條線區(qū)別保險和銀行條線要解決的問題。對于我們頭部超高凈值客戶，今年我們跟上海國際信托合作的家族信托層面的5單業(yè)務(wù)已成功落地，規(guī)模上億且都是長期資金。另外，在中產(chǎn)階級富裕家庭方面，我們跟上海國際信托也做了家庭服務(wù)信托層面的合作，也是非常受歡迎。這一切都是為了更好地做好資產(chǎn)的隔離和傳承，以及風險的防范。我認為財富管理是一個非常長期的課題，需要我們多家機構(gòu)相互學習探討，以確保我們富裕客戶資產(chǎn)保值增值。

上海國際信托機構(gòu)財富部、私人財富部總經(jīng)理黃偉：很多客戶都說，當前國內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜多變，大灣區(qū)又是最具國際視野的市場之一，那么能夠通過哪些國際化、全球化的工具幫助客戶在不確定性中尋求確定性，實現(xiàn)客戶多元的需求？

浦發(fā)銀行香港分行私人銀行部總經(jīng)理肖靜：多元化的投資策略對于降低波動，分散風險，抵抗通脹還有保障資產(chǎn)長期穩(wěn)定的增值，擁有巨大的作用。在香港，大部分的金融機構(gòu)都使用了多元化的投資工具服務(wù)客戶。首先是貨幣市場，香港除了可以提供即期買賣，還有貨幣衍生工具。其次是投資方面，除了美股、港股以及其他國家的股票，我們還有債券、基金、保險。債券在香港很受高凈值的個人客戶青睞；在基金方面，香港市場提供的品種就更加的豐富，除了常規(guī)的公募基金、私募基金、另類投資的基金，還包括一級市場的股權(quán)投資基金、全球的指數(shù)基金和ETF。香港157家保險公司提供了非常優(yōu)質(zhì)、多元、靈活的保險產(chǎn)品，覆蓋客戶全生命周期，受到客戶追捧。除此之外，在香港還有一些創(chuàng)新的工具，特別適合我們高凈值客戶使用，包括數(shù)字資產(chǎn)、ESG投資，如綠色債券、ESG基金等都是高凈值客戶價值觀和社會責任在投資領(lǐng)域的體現(xiàn)。另外在香港還有特別的財富管理工具，比如說財富融資，境內(nèi)的個人財富是不允許做融資的，在香港我們可以提供財富融資和杠桿服務(wù)，這一點也是多元化投資的體現(xiàn)。此外，香港的制度安排能夠為我們的財富傳承提供制度上的保障，即我們的離岸信托和家族辦公室。在境內(nèi)，我們浦發(fā)銀行和諸多金融機構(gòu)建立了非常深厚的伙伴關(guān)系，我們也期待未來在香港大家可以建立更多的鏈接，共同為我們超高凈值的客戶提供海外多元化的資產(chǎn)策略。

中信證券企業(yè)家辦公室專家劉德忠：近年來財富管理一個新特征是客戶的需求發(fā)生了很大變化，更多聚焦在安全性、流動性、盈利性上，未來的資產(chǎn)配置要以客戶為中心，順應(yīng)客戶需求變化。未來，金融機構(gòu)在合作的過程中若在以下這三方面做好，就能得到客戶的認同。第一是跨境資產(chǎn)配置，比如企業(yè)家的資產(chǎn)不僅僅是家里的財富，企業(yè)去國外設(shè)工廠和海外建銷售網(wǎng)絡(luò)都是資產(chǎn)，我們要把資產(chǎn)管理或者財富管理的思維打開，進行多國別、多區(qū)域的資產(chǎn)配置；第二是一定要進行大類資產(chǎn)配置；第三是多方法多策略，多策略大家很容易理解，多方法就是現(xiàn)在企業(yè)家開始考慮到第一代創(chuàng)業(yè)的企業(yè)家快退休了，講究傳承，所以信托公司以及其他金融機構(gòu)給企業(yè)家培養(yǎng)二代，傳承財富、資產(chǎn)、企業(yè)，這方面能夠做好的話，我們就能夠在全球視野的新趨勢新要求下贏得客戶的認同。

上海國際信托機構(gòu)財富部、私人財富部總經(jīng)理黃偉：灣區(qū)活力四射，聚焦大量的民營經(jīng)濟和高凈值人士，在這些百年傳承的案例中，有哪些實現(xiàn)延續(xù)家族精神，實現(xiàn)基業(yè)長青的啟示，給我們分享一下。

太平洋保險大灣區(qū)國際家族辦公室首席行政官王弢：家族長期發(fā)展的核心關(guān)鍵在哪里？其實是在人，這意味著資產(chǎn)投資，以及財富管理的核心最終目標是要服務(wù)于以人為核心的目標。但是僅僅只是談財富管理，這個維度是不利于我們家族長期發(fā)展的，家族傳承的核心板塊我們認為有兩個部分組成，一是精神的持續(xù)延續(xù)，也就是家族創(chuàng)立者對家族長期發(fā)展的一些愿景規(guī)劃如何有效落地。當然，家族信托包括慈善信托對此可以起到非常重要的助力作用。二是人才建設(shè)，一個家族能不能實現(xiàn)基業(yè)長青的關(guān)鍵還是在人，無論是一代還是二代，我們都需要幫他建立這樣一種傳承的能力，這種能力對于幫助家族長期發(fā)展以及自己的人才能力建設(shè)方面都是非常關(guān)鍵的。此外，在整個家族的傳承過程中，我們認為還有一個不可或缺的部分，就是影響力的長期遞延，而慈善落地可以成為家族長期獲取影響力的重要工具。

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