信托業(yè)作為金融體系的重要組成部分，在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的各個發(fā)展階段都發(fā)揮了積極的作用。當(dāng)前，信托業(yè)正圍繞金融高質(zhì)量發(fā)展要求和信托三分類新規(guī)，加快回歸本源。在此過程中，數(shù)字力量已成為構(gòu)建信托服務(wù)能力的重要支撐。中國信托業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展報(bào)告（2023）》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，信托行業(yè)數(shù)字化建設(shè)保持穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢，科技投入持續(xù)增長；經(jīng)營、服務(wù)、交付、管控以及IT與數(shù)據(jù)各項(xiàng)數(shù)字化能力均有所提升。

概況：數(shù)字化能力指數(shù)小幅提升

《報(bào)告》顯示，2023年，信托行業(yè)數(shù)字化投入達(dá)26.38億元，同比增速明顯回升，達(dá)9.8%。行業(yè)整體數(shù)字化能力指數(shù)為48.62，較2022年提高2.27。

“伴隨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要，行業(yè)整體對數(shù)字化建設(shè)的重視與投入持續(xù)增加。”上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院副院長、中國信托業(yè)協(xié)會金融科技專業(yè)委員會委員李峰表示，“在信托業(yè)務(wù)三分類新規(guī)的推動下，信托業(yè)加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型調(diào)整，房地產(chǎn)、基建等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)模持續(xù)壓降，整體來看信托業(yè)新舊動能轉(zhuǎn)換已磨合起效。”

2023年，行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營能力指數(shù)較2022年提高了1.5分，達(dá)到56.2分。其中，行業(yè)在客戶信息應(yīng)用及機(jī)構(gòu)銷售支持方面的數(shù)字化普及程度的提升是推動客戶經(jīng)營能力指數(shù)和機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力指數(shù)增長的主要原因。

以客戶服務(wù)為例，信托公司通過數(shù)字化手段解決信息準(zhǔn)確性、及時性和客戶信息保護(hù)等問題，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，超過85%的信托公司實(shí)現(xiàn)了上述目標(biāo)；另外，約69.7%的信托公司建設(shè)了數(shù)字化的服務(wù)觸達(dá)渠道，包括微信、APP、官網(wǎng)等。

相對而言，面向合作機(jī)構(gòu)的數(shù)字化服務(wù)平臺建設(shè)仍處于起步階段。李峰表示，受業(yè)務(wù)發(fā)展方向調(diào)整的先導(dǎo)性影響，各家信托公司都在重視相應(yīng)的能力建設(shè)，已經(jīng)開始了積極的探索和合作。

據(jù)《金融時報(bào)》記者了解，信托公司的數(shù)字化建設(shè)主要以業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，加大業(yè)務(wù)線上化流程改造，以此提升數(shù)字化水平。但也有少數(shù)信托公司建立起企業(yè)級的機(jī)構(gòu)服務(wù)平臺。例如，上海信托依托信睿平臺等系統(tǒng)打造金融生態(tài)圈，已成功對接30余家理財(cái)子、銀行、保險(xiǎn)、券商等金融同業(yè)。

重點(diǎn)：資產(chǎn)服務(wù)信托亟待數(shù)字支持

根據(jù)信托三分類新規(guī)，資產(chǎn)服務(wù)信托是最具本源業(yè)務(wù)之一，是信托轉(zhuǎn)型的重要方向。在業(yè)內(nèi)人士看來，資產(chǎn)服務(wù)信托的核心在于“服務(wù)”，需要通過專業(yè)的信托服務(wù)創(chuàng)造信托特有的商業(yè)價(jià)值，從業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及服務(wù)要求上來看，其業(yè)務(wù)更為復(fù)雜、工作量更為龐大，只有建立專業(yè)的數(shù)字化平臺，才能更好實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

資產(chǎn)服務(wù)信托的數(shù)字化投入情況如何？根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會的調(diào)研數(shù)據(jù)，從2021年起，行業(yè)在資產(chǎn)服務(wù)信托領(lǐng)域的業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入持續(xù)增長，連續(xù)3年均超過2億元，2023年達(dá)3.18億元，同比增速達(dá)15.8%。

李峰介紹，家族信托、資管產(chǎn)品服務(wù)信托是行業(yè)當(dāng)前數(shù)字化建設(shè)的重點(diǎn)，而家庭服務(wù)信托這一新興業(yè)務(wù)，伴隨信托三分類新規(guī)的發(fā)布實(shí)施，其數(shù)字化投入顯著提速。從同比投入增速來看，家庭服務(wù)信托、風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托2023年投入遠(yuǎn)高于其他業(yè)務(wù)，均超過了100%，足見行業(yè)對此類業(yè)務(wù)的重視程度。

“資產(chǎn)服務(wù)信托依賴數(shù)字系統(tǒng)支撐，前期開發(fā)建設(shè)專門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要較大的預(yù)算投入，但近幾年行業(yè)開始轉(zhuǎn)型調(diào)整以來，經(jīng)營承壓較大，而且資產(chǎn)服務(wù)信托當(dāng)前仍處于探索階段，短期尚不能帶來規(guī)?；a(chǎn)出，公司對資產(chǎn)服務(wù)信托的科技投入頗為謹(jǐn)慎。”華東某信托公司科技人士稱。

中國信托業(yè)協(xié)會調(diào)研發(fā)現(xiàn)，資產(chǎn)服務(wù)信托的數(shù)字化建設(shè)仍面臨業(yè)務(wù)基礎(chǔ)支撐不足、技術(shù)能力支撐薄弱、科技預(yù)算投入收緊等挑戰(zhàn)。

探索：降低行業(yè)數(shù)字化門檻與投入

當(dāng)前，從系統(tǒng)建設(shè)模式上看，信托行業(yè)主要有自主研發(fā)、外采和外采產(chǎn)品定制化三類?！秷?bào)告》認(rèn)為，在以數(shù)字化方式開展相關(guān)業(yè)務(wù)的信托公司中，資管產(chǎn)品服務(wù)信托、資產(chǎn)證券化服務(wù)信托、預(yù)付類資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)純外采的占比較高，均在70%以上，分別為78.8%、75.8%和71.4%；而家族信托、企業(yè)/職業(yè)年金服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)的純外采比例也達(dá)到了60%以上。

“這一方面體現(xiàn)了此類系統(tǒng)產(chǎn)品化程度相對較高，信托公司采購成熟產(chǎn)品后可直接投入使用；另一方面也反映了此類系統(tǒng)的專業(yè)化要求相對更高，行業(yè)的自研能力尚不足以支撐自主研發(fā)?！崩罘灞硎?。

一位業(yè)內(nèi)人士坦言，信托業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，需要既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型數(shù)字化人才，關(guān)鍵崗位人才不足是個難題。另外，AI技術(shù)在數(shù)字化運(yùn)營中的應(yīng)用日益廣泛，也需要持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新和專業(yè)人才的培養(yǎng)。

中國信托登記有限責(zé)任公司黨委委員、副總裁劉鐵峰表示，信托業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)戰(zhàn)略性、長期性的工作，不僅需要信托公司的努力探索，也需要監(jiān)管部門、自律組織、基礎(chǔ)設(shè)施以及各類合作伙伴的協(xié)同共進(jìn)。接下來，將持續(xù)完善行業(yè)數(shù)據(jù)“采、編、用”，建立數(shù)智化門戶作為服務(wù)行業(yè)轉(zhuǎn)型的主要服務(wù)窗口，同時，圍繞標(biāo)品投研、資產(chǎn)服務(wù)信托等重點(diǎn)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的數(shù)字化需求，不斷加強(qiáng)外部資源集約和平臺功能迭代，降低行業(yè)轉(zhuǎn)型數(shù)字化門檻和成本。

李峰建議，加強(qiáng)行業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)探索，例如，借鑒國外成熟市場和國內(nèi)領(lǐng)先同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮中國信登等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施在行業(yè)公信、資源凝聚、平臺集約及科技基礎(chǔ)等方面的功能優(yōu)勢，構(gòu)建面向資產(chǎn)服務(wù)信托等轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的行業(yè)公共服務(wù)體系，為行業(yè)轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)支撐和源源不斷的動力。

（信息來源：金融時報(bào)；作者：胡萍）

延伸

閱讀一

關(guān)于信托業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考

中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，給信托業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提出了明確的要求清晰的指引。伴隨去年信托業(yè)務(wù)三分類新規(guī)的發(fā)布實(shí)施，信托行業(yè)加快數(shù)字化建設(shè)步伐，更加深入地以數(shù)字化的視角推進(jìn)業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型升級。作為金融業(yè)中數(shù)字化的后發(fā)力量，信托業(yè)應(yīng)該緊緊把握這一后發(fā)優(yōu)勢，借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，加大投入、加快發(fā)展。

數(shù)字金融是轉(zhuǎn)型核心動力

信托業(yè)當(dāng)前正同步推進(jìn)業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營模式的雙重變革。在此過程中，數(shù)字金融雖然不是轉(zhuǎn)型的全部，但卻是順利轉(zhuǎn)型的必然要求。全行業(yè)需要加強(qiáng)對數(shù)字金融內(nèi)涵的理解，積極融入數(shù)字金融浪潮，以數(shù)字化的視野，推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展征程。

一是轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)發(fā)展需要數(shù)字化支撐。以家族/家庭信托、保險(xiǎn)金信托為代表的本源業(yè)務(wù)，相較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程更為復(fù)雜，且單筆業(yè)務(wù)價(jià)值較低，需要依靠量的積累才能實(shí)現(xiàn)足夠的業(yè)務(wù)收益。只有依托數(shù)字化力量，建設(shè)專門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)高效率、批量化的響應(yīng)處理，才能高效實(shí)現(xiàn)本源業(yè)務(wù)的經(jīng)營展業(yè)。

二是經(jīng)營質(zhì)效提升需要數(shù)字化助力。在國家宏觀經(jīng)濟(jì)及行業(yè)環(huán)境的調(diào)整變化、行業(yè)整體收益水平進(jìn)入下行周期的背景下，需要積極借鑒實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)，依托數(shù)字化力量，提升經(jīng)營管理能力，向質(zhì)效要收益。一方面，運(yùn)用RPA等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建運(yùn)營數(shù)字人，加快業(yè)務(wù)流程處理；另一方面，發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，搭建專業(yè)的風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)對各類風(fēng)險(xiǎn)隱患的早識別、早預(yù)警和早處置。

三是數(shù)字化建設(shè)需要頂層設(shè)計(jì)和長期投入。數(shù)字化是信息化的更高階段，傳統(tǒng)信息化側(cè)重于單一/局部業(yè)務(wù)需求的技術(shù)實(shí)現(xiàn)，缺乏全局性規(guī)劃統(tǒng)籌，對不同需求關(guān)聯(lián)、整體技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)互聯(lián)互通等方面的支持存在短板。而數(shù)字化源于公司頂層設(shè)計(jì)，需要圍繞公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，設(shè)計(jì)全局性的數(shù)字規(guī)劃，將技術(shù)系統(tǒng)凝聚成一個整體，實(shí)現(xiàn)架構(gòu)統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)一致、數(shù)據(jù)互通。在建設(shè)過程中，不僅需要長期的資源投入，更有賴于業(yè)務(wù)、技術(shù)等各個條線的緊密協(xié)同以及全公司上下的深度參與。

在數(shù)字金融的引領(lǐng)下，信托業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正穩(wěn)步向前，不斷突破。

一方面，行業(yè)整體數(shù)字化投入保持穩(wěn)定增長，各項(xiàng)數(shù)字化能力水平持續(xù)提升。2023年，全行業(yè)數(shù)字化投入保持穩(wěn)定增長，達(dá)26.38億元，同比增速達(dá)9.8%。投入的穩(wěn)定增長充分表明，縱使在行業(yè)盈利水平下降情況下，全行業(yè)仍對數(shù)字化給予了高度的重視，將數(shù)字化作為實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的重要依托。而在穩(wěn)定投入的支撐下，經(jīng)營、服務(wù)、交付、管控和基礎(chǔ)設(shè)施等方面的數(shù)字化能力水平也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步提升，行業(yè)整體的數(shù)字化能力在不斷增強(qiáng)。

另一方面，以資產(chǎn)服務(wù)信托為代表的本源業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平持續(xù)提升。從全行業(yè)來看，從事資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中近半數(shù)都已建設(shè)了專門的系統(tǒng)平臺，希望通過數(shù)字化的方式，構(gòu)建更為規(guī)范、便捷、高效和批量化的業(yè)務(wù)運(yùn)作體系，特別是家族信托、家庭服務(wù)信托、資管產(chǎn)品服務(wù)信托、資產(chǎn)證券化信托和保險(xiǎn)金信托的數(shù)字化普及程度均超過了70%，已然成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。可以說，本源業(yè)務(wù)已踏上了數(shù)字化發(fā)展快軌。

助力行業(yè)深化數(shù)字金融建設(shè)

信托業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，始終以服務(wù)行業(yè)發(fā)展為宗旨。在數(shù)字金融方面，立足金融科技專業(yè)委員會（以下簡稱“專委會”）這個主陣地，聯(lián)合行業(yè)各方力量，積極推動并助力全行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一是持續(xù)深化數(shù)字金融行業(yè)研究，為轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的數(shù)字化提供專業(yè)數(shù)據(jù)和路徑建議支持。專委會編撰《中國信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展報(bào)告（2023）》的過程中，在持續(xù)跟蹤行業(yè)整體在經(jīng)營、服務(wù)、交付、管控以及基礎(chǔ)支撐等核心數(shù)字化能力水平基礎(chǔ)上，進(jìn)一步聚焦本源業(yè)務(wù)方向，重點(diǎn)對資產(chǎn)服務(wù)信托的數(shù)字化現(xiàn)狀及痛點(diǎn)開展深入研究，同時，也對行業(yè)優(yōu)秀實(shí)踐做了專題介紹，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，形成了資產(chǎn)服務(wù)信托數(shù)字化建設(shè)的路徑建議。

二是著力加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防范引導(dǎo)，促進(jìn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展。伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，業(yè)務(wù)線上化趨勢加快，信托公司互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露程度大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全形勢較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)時期明顯嚴(yán)峻。為助力信托公司加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)感知和應(yīng)對能力，2023年以來，專委會在信登公司的支持下，向行業(yè)推出了網(wǎng)絡(luò)安全威脅情報(bào)觀測服務(wù)，按照半年度周期披露全行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)暴露情況和應(yīng)對建議，得到了全行業(yè)的積極反饋，67家信托公司已經(jīng)全部接入。

三是引導(dǎo)推動行業(yè)數(shù)字化公共服務(wù)建設(shè)，助力降低業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型門檻和成本投入。依托實(shí)驗(yàn)室機(jī)制，積極推動行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施加強(qiáng)生態(tài)共建，在主責(zé)主業(yè)及轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了自動化報(bào)送、數(shù)據(jù)治理、業(yè)務(wù)分析工具以及標(biāo)品投研等一系列行業(yè)公共技術(shù)服務(wù)，助力提升行業(yè)數(shù)據(jù)治理質(zhì)效、降低業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型門檻的同時，也以集約化優(yōu)勢降低了行業(yè)整體成本投入獲得了行業(yè)的認(rèn)同。

關(guān)于深化數(shù)字金融建設(shè)發(fā)展的一些思考

數(shù)字金融是建設(shè)新時代高質(zhì)量金融強(qiáng)國的重要內(nèi)容，也是信托業(yè)未來能否走好轉(zhuǎn)型征程、順利實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支撐。但數(shù)字金融建設(shè)并非一日之功，不僅需要所有信托公司在未來較長一段時間內(nèi)保持高度的戰(zhàn)略重視，持續(xù)加強(qiáng)資源投入，也需要監(jiān)管部門、自律組織、基礎(chǔ)設(shè)施以及各類合作伙伴依托行業(yè)生態(tài)基礎(chǔ)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)同優(yōu)勢，共同攜手努力，穩(wěn)步推進(jìn)行業(yè)整體數(shù)字金融建設(shè)。

首先，建議信托公司夯實(shí)基礎(chǔ)、提升能力。一是持續(xù)夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)。一方面是信息安全基礎(chǔ)，積極強(qiáng)化安全防控，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營；另一方面是技術(shù)研發(fā)基礎(chǔ)，持續(xù)提升自主可控能力。二是持續(xù)提升數(shù)字能力。一方面是業(yè)務(wù)經(jīng)營能力，重點(diǎn)加強(qiáng)客戶經(jīng)營、機(jī)構(gòu)服務(wù)、交付運(yùn)營等核心能力的數(shù)字化建設(shè)；另一方面是數(shù)據(jù)治理能力，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源到數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用轉(zhuǎn)化。

其次，建議基礎(chǔ)設(shè)施增強(qiáng)合力、強(qiáng)化支撐。一是持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)金融科技生態(tài)建設(shè)，不斷擴(kuò)充生態(tài)體系資源，進(jìn)一步深化“共研、共建、共享”機(jī)制探索，增強(qiáng)行業(yè)資源凝聚質(zhì)效，以行業(yè)合力加快行業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。二是持續(xù)豐富行業(yè)公共技術(shù)服務(wù)平臺功能內(nèi)涵，不斷深化數(shù)據(jù)治理等功能迭代的同時，加強(qiáng)對本源業(yè)務(wù)的數(shù)字化公共服務(wù)支撐和行業(yè)數(shù)字底座的公共服務(wù)建設(shè)，提升基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)“厚度”。

最后，行業(yè)協(xié)會需要深化研究、增進(jìn)交流。未來，將充分結(jié)合監(jiān)管指導(dǎo)要求和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型趨勢，圍繞行業(yè)轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)，做好研究聚焦，提升研究深度，在方法路徑、案例借鑒等多個方面為信托公司的數(shù)字金融征程提供更為專業(yè)、更有價(jià)值的路徑建議參考。同時，持續(xù)增進(jìn)交流，通過舉辦研討會、座談會、主題沙龍等多種形式，進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字金融主題交流，邀請行業(yè)機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)以及金融科技伙伴共同探討，建立痛點(diǎn)與訴求、經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐的溝通橋梁。

（信息來源：金融時報(bào)；作者：中國信托業(yè)協(xié)會黨委委員、專職副會長王亞斌）

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