來源：券商中國
非法買賣銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包將被金融懲戒！
近日，公安部發(fā)布《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》（下稱《懲戒辦法（征求意見稿）》）公開向社會(huì)征求意見。
根據(jù)公告，為保障《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的貫徹實(shí)施，進(jìn)一步建立健全聯(lián)合懲戒制度，經(jīng)充分調(diào)研論證，公安部會(huì)同有關(guān)主管部門起草了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。
公眾可通過公安部網(wǎng)站查閱公開征求意見稿，在2023年12月12日前將有關(guān)意見建議通過電子郵件發(fā)送至gjfzzx@163.com。
配套制度完善
官方發(fā)布的關(guān)于起草《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》的說明顯示，2022年9月2日，十三屆全國人大常委會(huì)第三十六次會(huì)議于表決通過了《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，自2022年12月1日起施行。
專門為遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為推出了一部上位法，這也側(cè)面說明了當(dāng)前反詐任務(wù)之緊急。
在此之前，國務(wù)院聯(lián)席辦有關(guān)負(fù)責(zé)人曾向媒體表示，當(dāng)前各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪正成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣、民眾反映最強(qiáng)烈的犯罪類型。
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》全面、系統(tǒng)、完備規(guī)范了電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)治理，建立完善各方責(zé)任制度，為預(yù)防、遏制和懲戒電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪提供了全面有力的法治保障。
其中，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條明確規(guī)定，由國務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)主管部門規(guī)定聯(lián)合懲戒的具體辦法。公安部會(huì)同有關(guān)主管部門充分調(diào)研論證，起草完成了《懲戒辦法（征求意見稿）》。
《懲戒辦法（征求意見稿）》共19條，主要包括遵循基本原則、明確懲戒對象、細(xì)化懲戒措施、采取分級懲戒、規(guī)范懲戒程序和設(shè)置申訴核查六個(gè)方面內(nèi)容。
明確懲戒對象
根據(jù)《懲戒辦法（征求意見稿）》明確，懲戒對象包括經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，具有下列行為之一的單位、個(gè)人和相關(guān)組織者：
一是非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三張（個(gè)）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三張（個(gè)）以上的；
二是非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三次以上的；
三是向三個(gè)以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等，或者提供實(shí)名核驗(yàn)幫助的；
四是假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP的。
具有上述情形之一的，雖未達(dá)到數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報(bào)經(jīng)省級以上公安機(jī)關(guān)審核認(rèn)定，可以列為懲戒對象。懲戒對象為單位的，可以同時(shí)對單位法定代表人、主要責(zé)任人、直接責(zé)任人及實(shí)際控制人實(shí)施懲戒。
據(jù)了解，《懲戒辦法（征求意見稿）》嚴(yán)格按照《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》確定懲戒對象范圍和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，列舉了依法被實(shí)施懲戒的具體行為，區(qū)分了設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)和省級以上公安機(jī)關(guān)審核認(rèn)定懲戒對象的范圍。
同時(shí)，《懲戒辦法（征求意見稿）》列出針對哪些人實(shí)施懲戒、針對哪些行為實(shí)施懲戒，主要目的是為了讓社會(huì)公眾清楚認(rèn)知實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪行為將承擔(dān)的法律責(zé)任，從而實(shí)現(xiàn)警示教育、預(yù)防犯罪的效果。
懲戒措施細(xì)化
《懲戒辦法（征求意見稿）》堅(jiān)持分級懲戒、過懲相當(dāng)。《懲戒辦法（征求意見稿）》明確對懲戒對象實(shí)行分級懲戒：因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，懲戒期限為3年；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒對象，懲戒期限為2年。
懲戒措施包括金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒。例如第六條顯示，中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)對懲戒對象落實(shí)以下金融懲戒措施：
（一）暫停懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金業(yè)務(wù)，既有協(xié)議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等向國家行政管理部門、公用事業(yè)管理部門支付的款項(xiàng)除外；
（二）暫停懲戒對象名下支付賬戶所有業(yè)務(wù)，支付賬戶余額轉(zhuǎn)出、提現(xiàn)除外；
（三）懲戒期內(nèi)，不得為懲戒對象新開立支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應(yīng)遵循該條第一款要求。
在綜合運(yùn)用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等懲戒措施的同時(shí)，還規(guī)定了既有協(xié)議約定的向國家行政管理、公共事業(yè)管理部門支付的款項(xiàng)除外，支付賬戶余額可以轉(zhuǎn)出、提現(xiàn)，可申請新開立暫停非柜面出金業(yè)務(wù)的銀行賬戶，為懲戒對象保留一張非涉案電話卡等，保留了懲戒對象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿足其基本生活需要，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。
《懲戒辦法（征求意見稿）》堅(jiān)持動(dòng)態(tài)管理、保障權(quán)益。《懲戒辦法（征求意見稿）》強(qiáng)化依法懲戒的同時(shí)，對懲戒信息數(shù)據(jù)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，并充分保障被懲戒對象的合法權(quán)益。
“詐騙方式無論怎么更新，最終目的都是為了騙財(cái)，這最后一環(huán)難免就要波及到金融機(jī)構(gòu)身上。”在一位華東地區(qū)大行資深從業(yè)人士看來，詐騙分子對銀行的放款模式和流程非常熟悉，“其中很多也正是利用了銀行在疫情后推出的普惠快貸產(chǎn)品實(shí)施犯罪”。
許多金融科技公司同樣與反詐工作周旋已久。“很多詐騙分子打著金融科技公司或者銀行員工的名義實(shí)施詐騙，但根本不是我們的員工，這都是他們的幌子和道具。”一位頭部金融科技公司人士告訴記者。
證券時(shí)報(bào)·券商中國記者了解到，目前，已有金融科技集團(tuán)成立了專門的反詐技術(shù)研究小組，投入技術(shù)研發(fā)提升反詐能力，商業(yè)銀行、支付平臺等機(jī)構(gòu)也都在主動(dòng)開展反詐工作保護(hù)用戶資金安全，這已經(jīng)成為平臺型企業(yè)主動(dòng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。
部分頭部金融科技公司則在加強(qiáng)自身風(fēng)控技術(shù)外，選擇與公安部門合作，向詐騙高發(fā)地區(qū)居民針對性地發(fā)送“警惕詐騙分子假冒該公司客服人員身份”的短信。
責(zé)任編輯：張文
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時(shí)滾動(dòng)播報(bào)最新的財(cái)經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關(guān)注（sinafinance）
