原標(biāo)題：理財(cái)業(yè)績(jī)展示新規(guī)發(fā)布，部分現(xiàn)行展示行為需整改

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐曜華 深圳報(bào)道 11月21日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》（以下簡(jiǎn)稱《行為準(zhǔn)則》），對(duì)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示進(jìn)行了明確規(guī)范，包括銀行APP、網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行等渠道的歷史業(yè)績(jī)展示均需遵守此規(guī)定。

　　11月23日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢了全國(guó)性銀行APP，發(fā)現(xiàn)大部分銀行已經(jīng)從多個(gè)時(shí)間維度展示歷史業(yè)績(jī)，只有少數(shù)銀行比如廣發(fā)銀行、渤海銀行未展示多個(gè)時(shí)間區(qū)間歷史業(yè)績(jī)，渤海銀行部分非現(xiàn)金管理類產(chǎn)品展示了近七日年化收益率。

　　對(duì)照“行為準(zhǔn)則”和目前實(shí)際情況，目前銀行APP業(yè)績(jī)展示尚待改進(jìn)的普遍問(wèn)題還包括，成立1年以上并已運(yùn)作完整會(huì)計(jì)年度的產(chǎn)品未展示完整會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī)，展示歷史業(yè)績(jī)時(shí)未展示對(duì)應(yīng)時(shí)間區(qū)間的起始時(shí)間（僅少部分銀行展示），大部分銀行APP尚未將過(guò)往業(yè)績(jī)與同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)對(duì)比展示。

　　還有部分銀行在展示歷史業(yè)績(jī)時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)不到位，未用顯眼文字提示“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。

　　部分銀行非現(xiàn)金管理類產(chǎn)品僅展示近7日年化收益率

　　此次發(fā)布的《行為準(zhǔn)則》對(duì)標(biāo)公募基金，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)展示進(jìn)行了明確規(guī)范。《行為準(zhǔn)則》包括目的依據(jù)、適用范圍、展示定義、目標(biāo)導(dǎo)向、管理責(zé)任、基本要求、展示要求、禁止行為等部分。

　　對(duì)于成立時(shí)間長(zhǎng)短不同的產(chǎn)品做了具體要求，除了成立時(shí)間不足1個(gè)月的產(chǎn)品外，其他產(chǎn)品均需按照規(guī)定展示歷史業(yè)績(jī)。

　　大部分銀行APP展示了成立以來(lái)的收益率以及1年（含）以內(nèi)短周期的歷史收益率，但運(yùn)作1年以上的產(chǎn)品當(dāng)中，普遍存在未展示自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī)的現(xiàn)象，比如農(nóng)行APP、建行APP出現(xiàn)了2021年成立的產(chǎn)品沒有展示完整會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī)的現(xiàn)象，再比如工行APP有一只2020年成立的產(chǎn)品也未展示完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，僅展示成立以來(lái)、近1年及以下周期的歷史業(yè)績(jī)。

　　目前大部分銀行普遍已經(jīng)做到從多個(gè)維度展示歷史業(yè)績(jī)，但還有少部分銀行APP展示的歷史業(yè)績(jī)維度較少，比如，廣發(fā)銀行APP代銷的一款2018年成立的產(chǎn)品，僅展示了成立至今年化收益率和凈值走勢(shì)，未展示其他維度收益率。渤海銀行APP代銷的一款2021年成立的非現(xiàn)金管理類產(chǎn)品則僅展示近七日年化收益率，未展示其他維度收益率。記者搜索查詢兩家銀行APP多款產(chǎn)品均存在類似情況。廣發(fā)銀行APP僅部分產(chǎn)品展示了多個(gè)時(shí)間維度的歷史收益率。

　　而《行為準(zhǔn)則》不但要求展示理財(cái)產(chǎn)品多個(gè)維度收益率，并且規(guī)定“除現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品外，任意過(guò)往業(yè)績(jī)展示區(qū)間均不得低于1個(gè)月”。因此，非現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品展示近七日年化收益率顯然不符合《行為準(zhǔn)則》要求。

　　部分銀行展示歷史業(yè)績(jī)時(shí)未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　此次發(fā)布的《行為準(zhǔn)則》要求，運(yùn)作1年以上但不滿六年的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)至少展示包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，運(yùn)作六年以上產(chǎn)品應(yīng)至少展示包含最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前銀行APP在展示歷史年度業(yè)績(jī)方面普遍尚不符合這一要求，大部分披露了成立以來(lái)、近1年及更近時(shí)間段的歷史收益率。

　　《行為準(zhǔn)則》還要求，在選擇過(guò)往業(yè)績(jī)展示區(qū)間時(shí)，應(yīng)注明區(qū)間起始時(shí)間和截止時(shí)間，完整會(huì)計(jì)年度的過(guò)往業(yè)績(jī)展示除外。目前已有部分銀行APP已做到展示區(qū)間起始時(shí)間和截止時(shí)間，比如工商銀行APP、民生銀行APP等，但也有不少銀行僅披露了截止時(shí)間，未披露起始時(shí)間。還有部分銀行通過(guò)收益率曲線的起始時(shí)間和最新時(shí)間展示，未明確列示區(qū)間起始時(shí)間和截止時(shí)間。

　　由于新規(guī)落實(shí)需要時(shí)間，目前大部分銀行也未將過(guò)往業(yè)績(jī)與同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)對(duì)比展示，僅極少數(shù)銀行有少數(shù)產(chǎn)品展示了區(qū)間收益率和區(qū)間業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)對(duì)比。

　　《行為準(zhǔn)則》規(guī)定“在展示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)時(shí)，應(yīng)以醒目文字提醒投資者‘理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎’ ”。目前已有不少銀行在展示歷史業(yè)績(jī)時(shí)提醒了風(fēng)險(xiǎn)，比如浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行等。但也有部分銀行在展示歷史業(yè)績(jī)時(shí)未提示風(fēng)險(xiǎn)，未用顯眼文字提示“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”，比如平安銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。還有部分銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示文字需要點(diǎn)擊才能看到。

　　《行為準(zhǔn)則》的過(guò)渡期為文件公布之日起6個(gè)月，而《行為準(zhǔn)則》發(fā)布日期為2023年11月21日，這意味著銀行和理財(cái)公司需在2024年5月21日前比照《行為準(zhǔn)則》完成整改。過(guò)渡期結(jié)束后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)自律規(guī)范》開展自律管理工作。

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責(zé)任編輯：李琳琳