原標題：數字人民幣更多細節曝光！“貼一貼、碰一碰”，不用手機也能交易？還有這些亮點…

　　沒有網絡的情況下，用手機也能實現數字人民幣的支付，甚至不用手機也可以進行交易。

　　4月25日至29日，第四屆數字中國建設峰會將在福州舉辦。本屆峰會以“激發數據要素新動能，開啟數字中國新征程”為主題，包括開幕式、主論壇、分論壇、成果展覽會、創新大賽、政策發布、項目對接簽約等七個環節，展望數字中國未來。

　　券商中國記者從現場觀察到，此次峰會專設數字人民幣區域，來自銀行、科技公司等參與數字人民幣試點的多家企業參展，展示數字人民幣試點的最新進展。

　　在本次數字人民幣展覽中，其中一大亮點在于對數字人民幣雙離線支付最新試點成果的全方位展示。例如，券商中國記者在工商銀行展區了解到，工行首次全面展示數字人民幣研發試點成果，從數字人民幣基礎概念和業務運營管理體系，到形態各異的軟、硬件錢包產品，全方位展示覆蓋智慧民生、數字政務、商事賦能、同業合作等各大領域的場景生態體系。

　　央行數字貨幣研究所副所長狄剛25日在上述峰會的分論壇上表示，數字人民幣已經可以支持在線模式、單離線模式、弱網和無網情況下點對點雙離線交易等交易模式，實現無差別的場景全覆蓋。他還透露，未來數字人民幣將圍繞科技冬奧、智慧城市、智慧三農、數字政務、數字教育等重點領域結合試點地區發展規劃、地方特點不斷探索與地方經濟發展相適應的數字人民幣應用新模式。

　　各類數字人民幣硬件錢包亮相

　　可以想象一下，未來即便在一個沒有互聯網信號的環境下，一個運動手環、老年人拐杖，甚至是手機殼也能通過“碰一碰”就實現收付款。

　　實際上，這種技術目前在數字人民幣試點中已經實現。在此次數字中國建設峰會上，多家試點銀行均展示了數字人民幣在離線模式下如何實現點對點交易。

　　工行的工作人員向券商中國記者展示了一款可視化芯片卡形態的“貼一貼”交易。在這張卡上，有一個小正方形的顯示屏和數字按鍵，卡片支持數字人民幣的收款、付款、查詢等功能。例如，用戶需要收款時，只需在卡片上輸入收款金額，然后與付款方的數字人民幣硬件錢包“貼一貼”，就可以完成即時收款到賬。

　　工行還展示了共享單車數字人民幣支付體驗。據介紹，目前第二代數字人民幣共享單車已研制成功，用戶可使用數字人民幣硬件錢包以“碰一碰”模式解鎖并騎行，從而提升用戶出行體驗，降低無手機用戶的使用門檻。

　　券商中國記者了解到，可視化芯片錢包可支持在線和離線兩種場景下的交易。其中，離線狀態下的交易類似于交通卡，無需網絡支持，利用NFC等技術就可完成交易，因此也被稱作“硬件錢包”。

　　數字人民幣硬件錢包除了有可視化芯片卡形態外，目前銀行還開發出了多款異形硬件錢包，如工行此次就展出包括老年人拐杖、老年報時器、門禁卡套、大屏語音播報錢包、學生手表等異形硬件錢包。

　　在目前廣大用戶習慣了利用手機進行移動支付的環境下，數字人民幣推出硬件錢包又會有何應用前景？工行數字人民幣有關人士對券商中國記者表示，硬件錢包讓支付回到一手交錢一手交貨的最純樸狀態，不再有解鎖登錄、調用付款碼等復雜流程。同時，硬件錢包與可穿戴設備的融合，同時迭加各類行業應用，賦予硬件錢包新的定義，讓支付更便捷。從使用人群看，硬件錢包受眾廣泛，例如，可以為境外人士提供安全便捷的臨時支付工具，可以為殘障人士的隨時輔助設備加載支付功能，還可以為老年人群體提供簡單快捷的支付產品等。

　　手機也能實現離線支付

　　即便數字人民幣硬件錢包推出可視化芯片卡形態，但在目前“手機不離手、出門少帶卡”的時代，數字人民幣顯然并非要逆潮流，讓人們的支付習慣重回用卡交易。

　　從用戶體驗的角度看，相比于現有的線上移動支付方式，數字人民幣顯著且直觀的優勢，可能仍是離線支付，而這并非只能靠上述硬件錢包來實現，離線狀態下的手機“碰一碰”也能完成數字人民幣交易。

　　在峰會現場，來自央行數字貨幣研究所的工作人員就向記者展示了兩個處于飛行模式的手機如何完成數字人民幣的雙離線交易。

　　券商中國記者了解到，目前手機離線狀態下完成數字人民幣收付款需要手機配有NFC功能的支持。但已有通信運營商開發新技術，通過SIM卡就能支持數字人民幣在手機上的離線支付。工行就與中國移動開展戰略合作，將數字人民幣與超級SIM、5G消息、物聯網等移動通信技術相結合，在業內率先實現SIM卡硬件錢包產品，并在此次峰會上展示。

　　在場的工行工作人員向記者解釋，手機搭載NFC功能需要較高的成本，所以目前具有NFC功能的手機通常售價較高。也就是說，一些價格較低、未配有NFC功能的智能手機目前無法實現數字人民幣的離線支付，但這類手機未來如果插入超級SIM卡，也可以使用離線支付功能，這就變相擴大了數字人民幣離線支付的覆蓋面。

　　離線支付需有次數和額度限制

　　雖然數字人民幣可以支持離線支付，但這種支付方式更多扮演的是應急作用。因為出于資金安全性和芯片儲存空間等因素影響，數字人民幣的離線支付將會設置使用次數和額度的限制。

　　一大行數字人民幣資深人士對記者表示，離線交易下數字錢包的收付款記錄都是暫時的“本地存儲”，并未上傳至后臺的央行數字人民幣系統，因此出于資金安全的角度考慮，有必要對離線支付設置支付次數和支付金額的上限。

　　不過，券商中國記者了解到，上述次數和額度的限制并非是“用一次少一次”，而是對下一次數字人民幣錢包聯網前的限制。也就是說，只要數字人民幣錢包再次聯網，此前積累的離線交易記錄會提交后臺系統入賬，該錢包會自動刷新離線使用次數和額度。

　　隨著科技的發展，未來支付的高效性和安全性或許將不再是“魚和熊掌”的關系。狄剛就表示，在數字人?幣系統中，安全支付與用戶體驗不是簡單的0與1的關系，而是性能、安全與便捷的有效平衡兼顧。數字人民幣具有“支付即結算”的特性，可提高支付效率，降低支付成本。

　　上述資深人士也表示，數字人民幣不依賴銀行賬戶體系交易結算，也不需要通過現有的清算系統進行最終確認，減少了這些環節潛在的信用風險和流動性風險。對用戶來說，支付即結算，也大大提升了資金支付效率。

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責任編輯：潘翹楚