中國人保大調整信號：羅熹直言“文化改造不可避免”
本報記者/郭婧婷/北京報道
“改革開放之后，保險公司多了，我們從原來的老大變成現在的老三，誰能服氣？”中國人民保險集團股份有限公司（簡稱“中國人保”）董事長羅熹在公司業績發布會上提出“要重回行業C位”。
這場發布會上，羅熹公開了2025年規劃以及2035年遠景目標，即：到2025年，實現營業收入位列全球前五位，財險主要指標達到全球第一。到2035年，實現全球營業收入擠入前三位，財險所有指標要成為全球第一。
于中國人保而言，過去的2020年是多事之秋，除財險受車險改革影響外，一系列風險事件更是讓人保聲譽受損，加上管理層頻繁變動，中國人保一舉一動備受外界關注。
從業績數據來看，中國人保實現全年保險業務收入5636億元，同比增長1.5%。 利潤總額316億元，同比增長6.3%。 歸屬母公司股東凈利潤200.69億元，同比下降10.4%。 每股收益0.45元，同比下降10.4%。總投資收益率為5.8%，較2019年上升0.4個百分點。
一方面，風險事件、業務結構調整和人事改革三重壓力待解；另一方面，新任董事長又提出亮眼中遠期目標，共和國“保險長子”“老人保”如何大象轉身？
人保“新作業”
此次年度業績發布會，是中國人保新領導班子集體亮相。
2020年7月，中國人保原董事長繆建民轉任招商局集團董事長后，兩個月后，中國太平原董事長羅熹空降人保接棒董事長一職。
羅熹的到來備受關注，他有著超30年的金融從業經歷，在銀行、保險等領域具有豐富經驗，行事雷厲風行。盡管在中國太平任職時間不足兩年，羅熹仍然在前任“三年再造新太平”之后提交了一份亮眼的成績單。
目前，羅熹履新中國人保已有半年，在此期間，他啟動了五個方面的工作，分別是制定2025及2035戰略目標、實現戰略落地、發展保險科技、完善內部治理體系、文化改造這五個“作業單”。具體而言：
戰略目標方面，到2025年，實現營業收入位列全球前五位，財險主要指標達到全球第一。到2035年，實現全球營業收入擠入前三位，財險所有指標要成為全球第一。
業績會上，羅熹進一步透露，將通過兩個方式實現戰略落地：第一個通過年度預算，每年的年度預算要落實戰略的目標，就是年度的預算和戰略規劃要有機對接。第二抓手是實施戰略項目。“經過內部反復討論，中國人保設計了42個戰略項目，用來解決保險的供給側的能力和效率問題，項目已經下達，并且有團隊開始實施。”
在保險科技發展領域，中國人保對整個科技體制和技術架構也進行調整，對基礎設施做了安排。另外有加快改造一些應用程序和系統，以客戶體驗為中心，以基層效率為中心，去推動整個科技體制的科技賦能。
對于各方關注的企業內部治理體系，在羅熹看來，治理比改革范圍更大，改革可能涉及資源配置、人員和薪酬的激勵問題，治理體系更大層面上涉及整個集團的運行方式問題，尤其是一些子公司的運行方式問題。
“去年我們發生了幾起風險案件，反映了我們內部治理存在問題。我們不回避問題，將強力推動公司內部的治理體系的完善，搭建現代公司治理的架構。”羅熹表示。
談及“老人保”和“新人保”的的定位，羅熹感慨道：“老人保在計劃經濟時代承擔著重要任務，幾乎保險公司僅此一家，伴隨著改革開放，從原來的老大變成老三，誰能服氣？”羅熹認為，這其中有能力、體制、技術問題，但更重要的是觀念思想問題，所以“文化改造是不可避免的”。
據了解，在羅熹履新后的第8天，中國人保官方公眾號從此前的“PICC中國人民保險”變為“人民保險”。在他看來，這是表面上的文化調整，實際上通過對人保文化深層次的調整或改造，去解決人保過去20年中的問題。
“我們的戰略是建立在新的道路、路徑和模式上的，不是老的方式。老的方式只會形成規模的適當增長，但它不會呈現出一種跨越式的增長和形態、模式上的變化。” 羅熹如是說。
對于中國人保壽險業務，羅熹直言，過去的壽險是以銀保渠道為主的，而且是低價值，強調規模。“當時我們要上市，要有規模，一下走到千億的臺階，但千億規模有多少價值？這幾年我們在調整，代價是規模下滑，但是價值在增長。”羅熹認為，中國人保的路子的摸索還需要建立“三高”的模式，即高端的人才、高端的產品、高端的客戶。
羅熹表示，“我們的卓越保險戰略是建立在這個新的保險的基礎上的，老保險是比較狹窄的，你再怎么做，也做不到全球前三位。我們對全球排在我們前面的保險公司都做過分析和評估。美國保險業常使用的一種工具是不做理賠而做支付，或者少做理賠多做支付。這種方式實際上是讓保險業進入了社會的各行各業、千家萬戶。也就是說，保險業未來不會亞于銀行業服務的廣度和深度。”
財險策略：開源節流
去年9月19日，車險綜改的正式實施，對以車險為主的財險影響極大。
人保業績發布會上，關于未來車險業務發展判斷、發展策略等問題，中國人民財產保險股份有限公司（簡稱“人保財險”）新任總裁于澤預測，今年9月19日之后，車險行業當期營收會同比上升，但是綜合全年增速仍呈負增長。
“2022年到2023年，我們的基本判斷是整體車險保費會進入稍微理性狀態、恢復平穩狀態。同時，新能源車爆發式增長將持續，所以預計保費也將呈現平穩增長的狀態。”關于整個車險行業未來的發展趨勢，于澤做出如上判斷。
年報數據顯示，在應對疫情、災情和經濟下行壓力下，人保財險保費收入實現正增長。2020年，人保財險實現保險業務收入4331.87億元，業務規模保持平穩；市場份額為31.8%，凈利潤為208.34億元，同比增長0.6%（扣除手續費稅收政策影響）；承保利潤達41.48億元，同比增長2.4%；綜合成本率為98.9%，與2019年持平。
其中，作為財險中最主要的車險，其原保費收入2656.51億元，同比增長1.0%。承保利潤為88.09億元，同比增長7.4%，綜合成本率為96.5%，同比下降0.2個百分點。
“要壓前端的固定成本，同時我們也發現后端的理賠成本還有很多反欺詐、防滲漏的空間。”于澤如是表示。
談及車險業務，于澤介紹，第一加強直銷渠道的建設，比如4S店的渠道，包括最具有競爭優勢的續保團隊的建設。第二，建立一個車生活的生態圈，加強客戶黏性和接受程度，做到獲客和連客。第三就是定價能力的建設，提升精準定價能力，優化定價模型，推行價值聯動，在費用管理上也做了閉環管理。
自去年車險綜改后，險企開始大力培育非車業務。在車險保費下降的同時，人保財險的業務結構也在持續優化。
“我們去年非車險的占比其實已經超過了車險，那么在新的雙循環的新發展格局下，為非車險的發展帶來新機遇，包括國家治理類保險、農險、健康險都迎來了更多的有利的政策環境。”
于澤透露，基于承保組合差異化的配置資源，2021年整體戰略是“開源與節流”，同時做到降賠減損。
具體而言，一個是戰略性拓展個人非車險業務，創新推出以家庭為單元的類似家庭賬戶的解決方案，大力發展一些服務型的家財險，也根據現實的這些物聯網的發展狀況，發展旅游險、寵物險、電器延保等。第二是商業團體險，抓住這次經濟轉型高質量發展契機，在新基建領域，在深挖商業管理客戶需求方面進一步提升客戶和產品的滲透率。此外，在產業保險、供應鏈保險，拓展海外業務方面，也要加快商業團險的發展。第三政策性保險業務，聚焦政府需求，為城市公共風險提供解決方案，在社會效益和經濟效益雙贏方面也有很大的商機。
信保類業務不會“諱疾忌醫”
過去的一年于中國人保而言，是多事之秋，假保單事件、人保資產踩雷等多起事件，對人保聲譽的挑戰前所未有。
“我們將著力提升風險管控有效性。去年發生的幾個重大風險案件，對中國人保的品牌聲譽造成了負面影響。公司將堅持以案為鑒，以案治本夯實總部治理、子公司管控、聯營企業管理，發揮集團集中統一的審計監督作用，強化IT系統的剛性管控，完善重大案件重大風險的內控預防和處置機制，嚴格執行風險合規責任績效掛鉤，同時堅持底線思維，提高風險預見預判能力。”談及內部治理和風險管控時，羅熹如是表示。
數據顯示，截至2020年年底，人保財險信用保證保險保費已從2019年的227.63億元收縮至52.83億元，減少了174.8億元，同比下降76.8%。自信保業務踩雷后，人保開始收縮這一業務。
中國人保總裁王廷科表示，在信用風險方面，中國人保在類金融業務和信保業務方面面臨風險，甚至面臨一些比較大的案件風險，而這些風險的出現跟行業有一定的關系。對于信用類金融業務的風險處置，他表示，要調整優化業務模式，更加審慎和理性發展業務，“不是完全停掉，通過加強信用風險的管控，一些優質項目還是可以繼續發展”。
“2020年我們進行了一系列風險改革，包括非標投資信用風險排查，資產負債全面風險排查，金額1000萬元以上的風險事項排查，以及壽險假保單專項治理行動等。通過這些排查，我們主動化解了8項持股風險，為我們風險處置和防控提供依據和目標。”王廷科介紹。
加強投資風險管控方面，王廷科表示，要全面加強投資的投前、投中和投后管理。投前方面，進一步完善投資評審制度相關的工作規程，建立項目評級和非標控制機制，上調投資的信用級別。投中管理方面，建立投資風險準備金的提取機制。投后管理方面，進一步壓實受托、信托、擔保、增信這些方面主體的責任，強化動態監控和評估，建立及時發現風險和擇機退出的機制。
責任編輯：王婷
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