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　　原標(biāo)題：今日視點(diǎn)：加大金融支持力度 激活服務(wù)消費(fèi)潛力

　　蘇向杲

　　日前，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》，旨在優(yōu)化和擴(kuò)大服務(wù)供給，釋放服務(wù)消費(fèi)潛力。不久前召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議部署下半年經(jīng)濟(jì)工作時(shí)也提出，“把服務(wù)消費(fèi)作為消費(fèi)擴(kuò)容升級(jí)的重要抓手，支持文旅、養(yǎng)老、育幼、家政等消費(fèi)”。

　　目前，我國(guó)服務(wù)消費(fèi)處于較快增長(zhǎng)階段，促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展是擴(kuò)大內(nèi)需的有力舉措。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年上半年，服務(wù)零售額同比增長(zhǎng)7.5%，增速比同期商品零售額增速快4.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　在筆者看來(lái)，促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)有效增長(zhǎng)，需要有關(guān)部門和相關(guān)主體持續(xù)協(xié)同發(fā)力。其中，金融業(yè)在促消費(fèi)方面一直扮演著不可或缺的重要角色，未來(lái)，金融業(yè)依然需要在三大維度發(fā)力，以激活服務(wù)消費(fèi)潛力。

　　其一，豐富金融供給，挖掘消費(fèi)潛能。

　　支持服務(wù)消費(fèi)發(fā)展，補(bǔ)足金融供給短板是當(dāng)務(wù)之急。《2024年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，我國(guó)中長(zhǎng)期貸款中，居民非住房消費(fèi)貸款占比不足10%。實(shí)體經(jīng)濟(jì)和投資領(lǐng)域融資相對(duì)較多，而需求端尤其是消費(fèi)仍有較大增長(zhǎng)潛力。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)宜加大對(duì)非住房消費(fèi)貸款的投放力度，強(qiáng)化對(duì)養(yǎng)老、托育、餐飲、家政等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的信貸支持，尤其要加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，增加適應(yīng)共享經(jīng)濟(jì)等消費(fèi)新業(yè)態(tài)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品供給。

　　與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)也需要優(yōu)化供給，一方面，人口老齡化是我國(guó)今后較長(zhǎng)時(shí)期的基本國(guó)情，險(xiǎn)企宜開(kāi)發(fā)滿足多樣化、個(gè)性化健康保障需求的健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)與健康管理深度融合，豐富商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)供給。另一方面，險(xiǎn)資也可以為服務(wù)消費(fèi)相關(guān)企業(yè)提供長(zhǎng)期股權(quán)資金支持，滿足其融資需求。

　　其二，提升金融服務(wù)質(zhì)效，增強(qiáng)消費(fèi)動(dòng)能。

　　擴(kuò)大供給是基礎(chǔ)，提升服務(wù)質(zhì)效是關(guān)鍵。有“質(zhì)效”的金融供給意味著，金融產(chǎn)品能讓企業(yè)或個(gè)人“用得上”“用得起”，金融機(jī)構(gòu)自身“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”。當(dāng)前，我國(guó)信貸增長(zhǎng)已由供給約束轉(zhuǎn)化為需求約束，在此背景下，銀行機(jī)構(gòu)需加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)場(chǎng)景的研究，一方面利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，提升客戶的金融消費(fèi)體驗(yàn)，如通過(guò)數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付、VR（虛擬現(xiàn)實(shí)）等技術(shù)，優(yōu)化無(wú)感支付、刷臉支付等無(wú)接觸式支付體驗(yàn)，提升客戶消費(fèi)體驗(yàn)感；另一方面也需要提升金融服務(wù)的觸達(dá)率、定價(jià)能力，以實(shí)現(xiàn)降本增效。

　　其三，優(yōu)化金融政策支持，激發(fā)消費(fèi)活力。

　　優(yōu)化政策支持是促消費(fèi)的重要保障。今年以來(lái)，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)減費(fèi)讓利、使用央行再貸款等方式不斷加大對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度，起到了惠民生、促消費(fèi)的作用。未來(lái)，服務(wù)消費(fèi)依然需要金融政策的支持。一方面，政策層面可以持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善對(duì)服務(wù)消費(fèi)相關(guān)領(lǐng)域信貸投放的激勵(lì)考核機(jī)制，細(xì)化免責(zé)、追責(zé)情形，切實(shí)為基層信貸人員松綁減負(fù)，解除敢貸、愿貸的后顧之憂。另一方面，政策層面可以持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索讓利舉措，提振居民消費(fèi)動(dòng)力。另外，政策層面還可以引導(dǎo)不同金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合作，推動(dòng)銀行、險(xiǎn)企、擔(dān)保公司建立合作關(guān)系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)敢貸信心。

　　今年上半年，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車”中，最終消費(fèi)支出對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為60.5%，拉動(dòng)GDP（國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）增長(zhǎng)3.0個(gè)百分點(diǎn)。展望未來(lái)，培育服務(wù)消費(fèi)新增長(zhǎng)點(diǎn)，將為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐，這需要金融部門、機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體持續(xù)發(fā)力，久久為功。

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責(zé)任編輯：何松琳