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上海證券報 ◎記者 張瓊斯
存量首套住房貸款利率調(diào)整今日起正式實施。
根據(jù)多家銀行此前公告，對于參考貸款市場報價利率（LPR）定價的存量浮動利率首套房貸款，將于9月25日主動批量調(diào)整貸款利率，無需借款人額外操作。市場人士認(rèn)為，這將降低客戶的溝通協(xié)調(diào)成本，有利于存量房貸利率調(diào)整有序落地。
此外，對于“二套轉(zhuǎn)首套”、未完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息等情況的存量房貸，借款人可以從9月25日起，向銀行提出申請并提供證明材料，銀行將對審核通過的業(yè)務(wù)進行批量調(diào)整。
“預(yù)計超過九成符合條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也將在10月底前完成調(diào)整。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前表示，大部分符合要求的存量首套房貸款利率將降至LPR，2022年5月以后的將降至LPR減20個基點，直接下調(diào)至政策下限。中國人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行按照市場化、法治化原則，細(xì)化政策落地方案，盡可能為借款人提供便利。
多家銀行此前已經(jīng)明確了存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請方式及調(diào)整時間、申請渠道等事項，并在手機銀行上線“存量房貸利率調(diào)整”功能方便“一鍵辦理”，同時為客戶提供查詢服務(wù)。
以建設(shè)銀行為例，對于今日統(tǒng)一批量調(diào)整的存量房貸，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效，調(diào)整成功后建設(shè)銀行將通過短信告知客戶。自今日8時起，客戶可以通過手機銀行App等渠道的“存量房貸利率調(diào)整”功能，查詢利率調(diào)整結(jié)果。自9月26日8時起，客戶可登錄建設(shè)銀行手機銀行App查詢利率調(diào)整后剩余還款期的每期還款金額。
對于“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸利率調(diào)整，建設(shè)銀行自今日起在手機銀行App等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復(fù)核功能”，客戶可以通過手機銀行App上傳申請認(rèn)定為首套房貸款的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息；也可以攜帶身份證件、首套房貸款證明材料至營業(yè)網(wǎng)點辦理。對于此前采用固定利率的客戶，也可以通過手機銀行App等渠道先申請轉(zhuǎn)為浮動利率。
適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生了重大變化的新形勢，8月31日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》。接近監(jiān)管層的有關(guān)人士表示，存量首套住房貸款利率調(diào)整后，利率平均降幅大約為0.8個百分點。據(jù)估算，本次調(diào)整涉及的客戶可能超過4000萬，涉及調(diào)整的貸款規(guī)模可能達25萬億元。
下調(diào)存量房貸利率，可以減輕居民的利息負(fù)擔(dān)，增強其消費能力。記者采訪遇到的“二套轉(zhuǎn)首套”的朱女士，就是一個房貸調(diào)整的受益者。朱女士咨詢銀行了解到，她的房貸月還款利息，將較調(diào)整前減少3300余元。按當(dāng)前利率至貸款正常結(jié)清，將減少近111萬元利息支出。她將把減少的利息用于子女教育、度假旅游等。臨近中秋國慶節(jié)假日，她還籌劃了額外的親子活動。
2018年7月，朱女士在購買住房時，向建設(shè)銀行上海市分行申請了住房商業(yè)性貸款1000余萬元。因為家庭已經(jīng)有過貸款記錄，在當(dāng)時被認(rèn)定為二套非普通房貸款，貸款利率在基準(zhǔn)利率上額外上浮10%，轉(zhuǎn)換為浮動利率后為LPR加59個基點。在本次調(diào)整前，朱女士的房貸利率為4.79%。
朱女士購買房屋時，家庭在上海沒有其他成套住房，在近期“認(rèn)房不用認(rèn)貸”新規(guī)下，屬于原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前已符合所在城市首套房貸款利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸的情況。在“二套轉(zhuǎn)首套”后，朱女士可以充分享受到本次存量房貸利率下調(diào)帶來的優(yōu)惠。
對銀行而言，盡管本次調(diào)整會在一定程度上縮窄息差，但可以減少房貸提前還款現(xiàn)象，并減少違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險隱患。據(jù)銀行內(nèi)部人士預(yù)計，8月提前還款約3800億元，較峰值回落近一半，9月后提前還款現(xiàn)象還將繼續(xù)改善。
責(zé)任編輯：凌辰
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