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　　一筆存在銀行的巨款，目前已經(jīng)無(wú)法取出。昨日，南京一家上市公司發(fā)布公告表示，其存入浦發(fā)銀行南通分行的2.95億元存款在不知情的情況下被質(zhì)押。事發(fā)銀行已經(jīng)向警方報(bào)案，并表示將配合警方調(diào)查。

　　簡(jiǎn)言之，該上市公司原本存在銀行的現(xiàn)金被拿去給當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易公司“做擔(dān)保”，導(dǎo)致現(xiàn)金取不出來(lái)了，而據(jù)該公司稱，對(duì)于質(zhì)押并不知情。

　　明明存在銀行的錢，卻一分取不出來(lái)，這種事對(duì)任何人恐怕都是一個(gè)噩夢(mèng)。據(jù)中國(guó)證券報(bào)，如果銀行確實(shí)是在企業(yè)不知情的情況下把存單質(zhì)押給第三方，在民事上很有可能被認(rèn)定為無(wú)效。

　　也有律師認(rèn)為，我們國(guó)家的金融系統(tǒng)，是經(jīng)過現(xiàn)代化改造的，十分嚴(yán)謹(jǐn)，有非常嚴(yán)格的合規(guī)流程，需要層層文件和蓋章流程。因此，無(wú)緣由地出現(xiàn)這種情況的可能性非常小，不排除銀行和被質(zhì)押的企業(yè)內(nèi)部工作人員，都有問題。

　　2.95億存款莫名被質(zhì)押

　　11月15日，南京科遠(yuǎn)智慧科技集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“科遠(yuǎn)智慧”）發(fā)布公告稱，該公司存入浦發(fā)銀行南通分行共計(jì)2.95億元存款在毫不知情的情況下被質(zhì)押。

　　據(jù)《關(guān)于銀行定期存款到期未能贖回的風(fēng)險(xiǎn)提示性公告》，集團(tuán)旗下子公司科遠(yuǎn)投資在去年 11月10日使用暫時(shí)閑置的自有資金4000萬(wàn)元購(gòu)買了浦發(fā)銀行南通分行的定期存款，產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。

　　11月15日科遠(yuǎn)智慧未收到資金后，便向浦發(fā)銀行南通分行問詢。結(jié)果為，這筆4000 萬(wàn)元定期存款于存入當(dāng)日就已作為“南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司”開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，目前因南通瑞豪未能按時(shí)償債，導(dǎo)致這筆定期存款到期未能及時(shí)贖回。

　　離譜的質(zhì)押事件還不止一件。公告顯示，科遠(yuǎn)投資在浦發(fā)銀行南通分行共存入8筆定期存款，總金額為3.45億元。其中，有6筆存款狀態(tài)均顯示為已質(zhì)押，到期未能贖回的金額為4000萬(wàn)元，未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為 2.55億元，計(jì)算可得，被質(zhì)押狀態(tài)的銀行存款金額為2.95億元。

　　簡(jiǎn)而言之，就是科遠(yuǎn)智慧的接近3億元，原本存在銀行，現(xiàn)在全被浦發(fā)銀行給南通當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易公司質(zhì)押，目前收不回來(lái)了。

　　對(duì)此，浦發(fā)銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，確有其事，浦發(fā)銀行已經(jīng)向警方及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局報(bào)案，將配合公安調(diào)查。

　　據(jù)浦發(fā)銀行反應(yīng)，浦發(fā)銀行南通分行與科遠(yuǎn)智慧確有存款等業(yè)務(wù)關(guān)系。近日，該公司對(duì)其與南通分行的有關(guān)存款等業(yè)務(wù)提出查詢。為依法保障銀行和客戶方的權(quán)益，浦發(fā)銀行南通分行在開展排查的同時(shí)，已于11月15日向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了刑事報(bào)案，并提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料。

　　28億元存款引發(fā)的“對(duì)戰(zhàn)”

　　2.95億質(zhì)押事件，與前不久渤海銀行28億存款質(zhì)押事件極為相似。今年10月，濟(jì)民可信旗下兩家子公司在渤海銀行存款的28億元遭到質(zhì)押。時(shí)隔兩個(gè)月還未真相大白，濟(jì)民可信與銀行各執(zhí)一詞，在輿論場(chǎng)上開展幾輪隔空“對(duì)戰(zhàn)”。

　　今年8月，濟(jì)民可信接到渤海銀行南京分行來(lái)電，詢問“辦理質(zhì)押意愿”才得知此前存款都被渤海銀行南京分行為其他企業(yè)做了質(zhì)押擔(dān)保。

　　據(jù)了解，兩家企業(yè)山禾藥業(yè)和恒生制藥曾嘗試支取在渤海銀行的存款，均無(wú)法支取，后來(lái)得知之前每一筆存款都被做了質(zhì)押擔(dān)保，共計(jì)28億元。這些錢的質(zhì)押擔(dān)保對(duì)象正是華業(yè)石化南京有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華業(yè)石化”）。

　　天眼查顯示，華業(yè)石化公司于2019年03月01日才注冊(cè)成立，通過股權(quán)穿透圖向上追溯可以看到，該公司是中石油下屬全資曾孫公司。

　　經(jīng)過一個(gè)月的發(fā)酵，被質(zhì)押企業(yè)與渤海銀行爭(zhēng)論不休。

　　對(duì)此，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)11月12日發(fā)布的國(guó)際部“反饋意見”顯示，證監(jiān)會(huì)向渤海銀行提出與此案有關(guān)的五個(gè)問題，要求渤海銀行“請(qǐng)律師核查并出具法律意見”。其中提到證監(jiān)會(huì)國(guó)際部要求渤海銀行對(duì)該行南京分行所涉28億元存款消失事件做出詳細(xì)說(shuō)明，并請(qǐng)律師對(duì)此核查，出具法律意見。

　　律師解謎：誰(shuí)之過？

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，應(yīng)向貸款銀行提交下列文件、資料：（一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書；（二）存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書；（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書。

　　因此，上海大邦律師事務(wù)所高級(jí)合伙人游云庭律師認(rèn)為，此類案件往往沒有表面看的那么簡(jiǎn)單。銀行有比較高的合規(guī)要求，是需要企業(yè)提供很多文件才能夠確定存款質(zhì)押這樣的業(yè)務(wù)。

　　在游云庭看來(lái)，此類事件銀行和企業(yè)工作人員，不排除都會(huì)有問題，因?yàn)槲覀儑?guó)家的金融系統(tǒng)，是經(jīng)過現(xiàn)代化改造的，有非常嚴(yán)格的合規(guī)流程，沒有雙方內(nèi)部人員出具審批證書，而出現(xiàn)這樣的情況可能性非常的小。

　　湖南金州律師事務(wù)所高級(jí)合伙人邢鑫則認(rèn)為，本案中，如果金融機(jī)構(gòu)的工作人員，沒有盡到審慎審查的義務(wù)，涉嫌構(gòu)成我國(guó)刑法所規(guī)定的違規(guī)出具金融票證罪。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十八條規(guī)定，違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定為他人出具信用證或其他保函、票據(jù)、資信證明，造成較大損失的行為。

　　在邢鑫看來(lái)，作為金融機(jī)構(gòu)方，負(fù)有保障客戶存款安全的義務(wù)和責(zé)任以及在辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中審慎審查的義務(wù)和責(zé)任。本案的數(shù)額屬于情節(jié)特別嚴(yán)重的情形，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。

　　談及企業(yè)如何防范此類問題以及保護(hù)自身權(quán)益，游云庭表示，一般和企業(yè)的內(nèi)控有關(guān)，如果發(fā)生問題了，大概率是相應(yīng)的存款已經(jīng)遭受了損失。因此企業(yè)對(duì)內(nèi)應(yīng)當(dāng)完善相應(yīng)的財(cái)務(wù)流程，提前預(yù)防更重要。對(duì)外，如果存在偷蓋公章，私刻公章或者偽造文件的情況，企業(yè)可以向公安報(bào)案，用警方的力量介入來(lái)查明事實(shí)。（劉娜）

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責(zé)任編輯：張熠