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　　上海證券報 ◎記者 張瓊斯

　　9月25日是存量首套住房貸款利率調整落地首日。多個社交平臺的相關話題討論被刷屏，有不少網友曬出最新利率和調整截圖，并表達了對于本次調整的喜悅。“一睜眼就省了十幾萬元。”一位一早就收到銀行確認調整利率短信的網友感慨道。

　　惠民政策有序落地

　　從首日落地的情況看，銀行線下網點并沒有出現大排長龍的情況，也沒有復雜繁瑣的協商過程。調整存量房貸利率總體平穩、有序、高效落地，操作過程也呈現出標準化、線上化、便捷化的特征。

　　對于參考貸款市場報價利率（LPR）定價的存量浮動利率首套房貸款，各家銀行已經主動批量調整了貸款利率，很多借款人通過短信通知或線上查詢了解了最終的調整結果。“二套轉首套”的存量房貸客戶則要先通過手機銀行App、營業網點等渠道向銀行提出申請并提供證明材料，銀行將于下個月對審核通過的業務進行批量調整。也有部分銀行提供了對“二套轉首套”存量房貸的自動調整功能。

　　“政策落地的第一天，就可以看出市場情緒高漲，對于這項惠民政策非常支持，對房地產市場的信心進一步增強。”易居研究院研究總監嚴躍進認為，此次調整將帶來多個積極效應：金融機構主動讓利，實實在在地降低了人們的利息負擔；本次政策疊加“認房不用認貸”、多地取消限購等利好政策，帶動了房地產市場積極情緒的增加，這有利于促進房地產市場預期向好發展。

　　回顧整個存量房貸利率調整的推進過程，從以正式文件確定政策安排，到各地公告利率下限執行情況，再到銀行從明確規則、系統安排、宣導政策等多個角度密集“備戰”，耗時不到一個月的時間。

　　“二套轉首套”購房群體減負效果明顯

　　嚴躍進表示，全國各地和各類型的購房者，都有機會享受到存量房貸利率下調的利好。對比看，部分購房群體的減負效果更為明顯。中指研究院市場研究總監陳文靜認為，本次存量房貸利率下調，更利好原貸款發放時執行二套房貸款利率標準，但按照“認房不用認貸”新規，已符合所在城市首套房貸款利率標準的存量房貸，即“二套轉首套”的存量房貸。

　　劉先生就是本次調整中“二套轉首套”的存量房貸客戶。作為一位在北京工作、生活的“新市民”，他于2019年1月在北京購置了新房，并向工商銀行北京分行申請辦理了200萬元貸款，期限25年，每月還12700元左右。由于曾在外地用貸款購房，按照北京當時的“認房又認貸”政策，劉先生的貸款按二套房貸款利率政策辦理，執行利率為基準利率的1.2倍，轉換為LPR定價后為LPR加108個基點。

　　今年孩子出生后，劉先生一家的開銷增加不少。存量房貸利率下調安排出爐后，劉先生抱著試試看的態度去銀行咨詢。工商銀行確認，由于劉先生一家在北京僅有一套住房，符合北京當前的首套住房標準，貸款利率可降至簽訂合同時北京首套房貸款利率政策下限，也就是LPR。“我每個月的還款額比之前減少了近2000元。”劉先生難掩興奮之情。

　　對于“二套轉首套”的存量房貸利率調整，有的銀行開通了線上、線下雙渠道，客戶可以通過手機銀行App或營業網點遞交證明材料并完成申請；有的銀行僅接受線下渠道辦理；也有一些銀行將進行自動批量調整。上海證券報記者從上海農商銀行獲悉，針對客戶在辦理住房貸款時，由于“無房有貸”被認定為非首套執行利率的客戶，無須通過線下申請的方式，該行系統將在10月25日自動將本批次符合調整條件的客戶的利率調整至首套房貸利率。

　　購房者情緒帶動明顯

　　當然，也有借款人對于部分調整細節存在疑惑。比如，當前5年期以上LPR為4.2%，但部分借款人的存量房貸利率下調為LPR后，顯示的執行利率卻是4.3%，相較于LPR還有10個基點的差值。這其實與借款人簽訂貸款合同時明確的重定價日有關。重定價日是每年浮動利率調整的日期，貸款利率按最新一期5年期以上LPR加基點重新計算確定。今年6月20日，5年期以上LPR下調10個基點至4.2%，因此，重定價日在此之前的存量房貸利率參考的LPR為4.3%。等到下一次重定價日，就會以最新一期LPR來確定新的房貸利率。

　　近期，房地產相關政策落地提速，對購房者情緒有明顯帶動。陳文靜表示，受前期政策松緊程度、市場基本面、房價預期等因素影響，各城市表現有一定分化，部分核心城市政策效果逐漸顯現。從周度銷售情況看，北京、上海、廣州、蘇州等城市新房周度網簽數據已連續兩周環比增長。上周，北京、上海新房銷售套數環比翻倍增長。

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責任編輯：凌辰