近期，中銀金科、興業數金將要回歸母行的傳聞引發業內熱議。

不過，從目前公開信息看，兩家金融科技子公司仍在對外獨立運營。比如，中銀金科官方微信公眾號在本月初發布了招聘信息，內含系統運維工程師、技術構架師等；興業數金則在本月13日發布了召開“跨境智聯、共興未來”新聞通氣會的新聞報道。

自2015年11月首家銀行系科技子公司興業數金成立以來，至今已歷經九個年頭。有研報此前指出，科技子公司以服務母行作為短期目標，長期致力于輸出同業。但隨著金融科技行業競爭日益激烈，科技子公司也面臨同業競爭、技術數據風險等挑戰。

回歸還是獨立？

科技子公司成立腳步明顯放緩

銀行系科技子公司因何存在？追溯至2015年11月，興業數金首開商業銀行成立金融科技子公司的先河。在此背景之下，從股份制銀行到國有大行，陸續成立了科技子公司。中金公司此前在研報中指出，科技子公司以服務母行作為短期目標，長期致力于輸出同業。

銀行科技子公司在初期以服務本行業務為主，包括承接母行的數字化轉型任務，承擔母行數字化研發的任務。隨著科技服務能力提升，科技子公司會逐漸過渡到輸出同業作為主要營收來源。

從2015年至今，銀行系科技子公司已歷經九個年頭。據不完全統計，銀行系金融科技子公司已達24家，其中亦包括平安集團旗下的金融壹賬通、光大集團旗下的光大科技、控股股東由浙商銀行變更為浙江省金融控股有限公司的易企銀科技等。

其中，國有大行中，除郵儲銀行外，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行均已開設科技子公司；全國性股份行方面包括平安銀行、浦發銀行、光大銀行、興業銀行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行、浙商銀行；城商行是北京銀行、廈門國際銀行、盛京銀行、河北銀行、長沙銀行、廊坊銀行，此外還包括深圳農商行、重慶農商行、浙江農信、廣西農信以及微眾銀行。

具體來看，2015年，興業數金、金融壹賬通陸續成立，兩家公司是成立時間最早的銀行系科技子公司。

隨后，2016年陸續有3家銀行系科技子公司成立，直至2020年達到高峰期，當年共計成立8家銀行系科技子公司，發起設立相關公司的銀行包括國有行、股份行、城商行、農商行。

然而，近年來，銀行成立科技子公司的腳步明顯放緩，2021年有2家相關公司成立，2022年和2023年均分別僅有1家相關公司成立，而在今年，僅微眾銀行旗下微眾科技獲批設立，成為首家民營銀行科技子公司。

另外，從注冊地看，上海、北京和深圳位列前三，城商行、農商行的注冊地多位于總行所在地或其主要輻射范圍內的經濟中心城市。

戰略重心聚焦數字化轉型，

與母公司相輔相成

近年來，銀行科技子公司的戰略重心均聚焦在數字化轉型上，比如，建信金科官網介紹，公司以“新金融”戰略為發展藍圖，以“新一代”系統為發展核心，運用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、量子計算等前沿技術，在基礎技術、行業應用、咨詢顧問、數字化運營等領域構建成熟、系統的金融科技核心能力，同時，公司積極拓展新場景，構建新生態，將金融科技能力成功運用于智慧金融、智慧政務、智慧出行、監管科技、鄉村振興等領域。

建信金科在2024半年報中指出，其聚焦主責主業，聚焦安全生產，強化測試、開發等方面的基礎能力建設；著力提升研發生產質效，保質保量加快研發立項和項目交付。

招銀云創官網介紹，其踐行客戶立場的核心價值觀，通過為企業級客戶提供資金流管理全鏈條的數字化解決方案與服務，賦能企業數字化轉型，驅動財務價值創造，打通產融合作壁壘，致力于成為銀企聯接的創新者和產融信任的構建者。

事實上，銀行系公司與母行業務發展相輔相成。比如，中銀金科在2024半年報中指出，中國銀行通過中銀金科開展金融科技技術創新、軟件開發、平臺運營、技術咨詢等相關業務。中銀金科深度融入集團綜合化服務體系，助力集團數字金融發展。作為集團科技體系的綜合化服務基地、場景生態建設基地、創新平臺和統一輸出渠道，深耕場景生態建設，建設具備完全自主知識產權的企業司庫產品，助力提升產業數字化服務能力；賦能集團綜合化經營，“一司一策”助力集團數字金融發展，自主研發并持續優化 IFRS17（國際保險合同準則）整體解決方案。

零壹智庫金融科技子公司發展報告（2023）指出，一方面，母公司可以為子公司提供資金、人才、資源等方面的支撐。金融科技子公司在初創階段需要大量的資金投入，以確保其業務能夠成功啟動并在競爭激烈的市場中蓬勃發展。金融科技子公司孵化新技術、新產品需要較高的創新成本，而母公司具備豐富的資源和經驗，能夠提供孵化創新所需的技術平臺、市場渠道以及運營支持，從而加速子公司的創新過程。

另一方面，金融科技子公司與母公司的業務具有緊密聯系，熟知母公司在技術方面的需求，能更好地幫助母公司實現金融與科技的緊密結合。在數字化轉型的背景下，母公司能夠提供科技應用場景的豐富實踐經驗，為子公司提供有效的指導和支持，促進科技創新的快速落地和應用。

此外，該報告也指出，母公司與子公司之間的緊密關聯也意味著更高的適應性，子公司可以更快地調整業務方向和戰略，以應對市場變化和競爭挑戰。

科技子公司盈虧不一，

母系優勢下的局限在何處？

銀行系科技子公司經營業績如何？近年來，各大科技子公司盈虧不一。從部分披露數據的科技子公司看，比如，建信金科2022年、2023年、2024年6月末分別實現凈利潤分別為0.31億元（較上年增長269.4%）、0.02億元、49萬元。

中銀金科2024年上半年實現凈利潤0.11億元，除此數據外，中國銀行曾在2020年報中披露該公司實現凈利潤0.14億元。

此外，2019年12月，成立僅4年的金融壹賬通在美國紐交所完成了IPO，此后2022年又在香港聯合交易所實現了上市，公司獨立上市多年，成為首家在美國紐約、中國香港兩地上市的金融科技公司。

但是，近年來金融壹賬通常處于虧損狀態，2019至2023年間累計虧損55.32億元。不過，今年前三季度公司業績有所好轉，凈利潤為1.10億元，同比增長138.9%。尤其今年第三季度，虧損為0.30億元，同比收窄41.9%。

隨著金融科技行業競爭日益激烈，科技子公司也面臨同業競爭、技術數據風險等挑戰。

上述報告指出，銀行系金融科技子公司在母公司相輔相成的同時，也受到了一些局限。同行業公司可能會因為競爭關系而避免采用其他金融科技子公司的服務，在一定程度上限制了子公司的業務拓展。許多傳統金融機構在積極布局科技創新和數字化轉型，但出于對同業競爭、商業機密、數據安全等考慮，較為忌憚同行金融科技子公司，而選擇其他類型的金融科技公司。在此情況下，金融科技子公司面臨著市場份額的爭奪和客戶獲取的挑戰。

而隨著平臺金融整改結束，平臺金融科技公司進入新的發展階段，大力拓展市場，金融科技子公司需要提供差異化服務水平，不斷提高核心競爭力，才能在金融科技領域競爭中脫穎而出。

另外，對于金融科技監管方面，銀行系金融科技子公司會不可避免的面臨著合規風險、數據風險、技術風險等挑戰。

與此同時，對于高端技術人才方面的吸引也存在一定挑戰，現如今，人才已經成為金融科技取得技術突破的關鍵。近日便有多家科技公司招聘人才，比如，中銀金科官方微信公眾號在本月初發布了招聘信息，公開招聘系統運維工程師、技術構架師、信息安全工程師等擁有先進技術能力的人才。

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