這陣子碰到一件事讓我心里有幾句話，不吐不快，希望大家看完能有所思考。

前幾天夜里，朋友老錢突然找我借錢，說她的老母親突然心肌梗塞，已經(jīng)砸了20多萬，人剛從ICU中搶救回來。醫(yī)生說想保證今后的生命質(zhì)量，至少還得再準(zhǔn)備幾十萬。

他條件其實(shí)挺不錯(cuò)的，一年收入30多萬，按理說不至于到找別人開口借錢的地步。但這幾年炒股虧了不少錢，最近本以為行情好有了翻身的機(jī)會，又碰上這樣的事。就算把股票全都清倉了，離湊夠后續(xù)的治療費(fèi)也還有很大的差距。

作為多年老友，我很想去幫助他，但同時(shí)心里又很糾結(jié)。

借錢吧，知道治病是個(gè)無底洞，還上這筆錢遙遙無期，投資的不確定性不斷擴(kuò)大，自己的錢袋子里要留足資金應(yīng)對寒冬。不借吧，心里又實(shí)在是過意不去......

這幾年大家過的都不容易，承受很大的壓力，我很理解他的難處，糾結(jié)了半天，最終轉(zhuǎn)了幾萬塊錢給他。對于他來說，也許只是杯水車薪，但多少也是我的一點(diǎn)心意。

說實(shí)話，到現(xiàn)在我都沒緩過來。人到中年每增長一歲，自己身上的重?fù)?dān)又多了一分，父母需要贍養(yǎng)，自己的兒女需要養(yǎng)育。很多人表面上看似光鮮亮麗，但其實(shí)每一步都如履薄冰。生怕有點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)，就掉進(jìn)冰窟里出不來了。

我也不再像年輕時(shí)那樣，覺得疾病、意外、事故是小概率事件，自己可以坦然面對。

想起之前看過的一則新聞。

35歲的周立軍在上海打拼多年，兢兢業(yè)業(yè)掙工資、買房子，但最近發(fā)生的事將他逼得幾近崩潰。

這天夜里，他的母親捂著胸口突然倒下，被家人緊急送到了醫(yī)院。醫(yī)生檢查后，發(fā)現(xiàn)是室間隔穿孔，隨時(shí)都有生命危險(xiǎn)。

唯一的辦法就是先用ECMO來替代心臟，讓破損的心臟得到休息，等情況穩(wěn)定后，再把破洞縫上。

但ECMO的開機(jī)費(fèi)就是4萬多，之后每天還有5000多的維持費(fèi)用，還不算后面手術(shù)的費(fèi)用。

還沒等他盤算清楚，又聽到醫(yī)生說，這場手術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)大到不可想象，出血、血栓、感染等，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，都很有可能前功盡棄。成功率可能只有30%。

周立軍愣住了，不僅是高達(dá)70%的死亡率，還有每天上萬的費(fèi)用，更為現(xiàn)實(shí)的是，就算花了錢，也可能人財(cái)兩空。

留給他考慮的時(shí)間不多了，因?yàn)槿绻蛔鍪中g(shù)，可能連今晚都撐不過。

本以為只是簡單的胸痛，轉(zhuǎn)眼就要為母親的生死作決定，他背著家人哭了。

一邊是含辛茹苦的養(yǎng)育之恩，一邊是壓得喘不過氣的治療費(fèi)，他不停地在算著自己有多少錢……

都說父母恩情大于天，但他除了是兒子，還是丈夫和父親。

孩子患病，家長大多會砸鍋賣鐵、不惜一切，而年邁父母患病，成年子女首先權(quán)衡的是錢，是以后生活是否會被拖累。

若能負(fù)擔(dān)得起，沒人會糾結(jié)錢與生命哪個(gè)價(jià)值更高。

但沒進(jìn)過醫(yī)院的你，根本不知道錢有多不經(jīng)花。

拿最常見的癌癥來說，住院費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、設(shè)備使用費(fèi)等，隨便一圈下來可高達(dá)幾十甚至上百萬，輕易就能將一個(gè)家庭幾代積蓄全部沒收。

如今的我們，萬事順?biāo)斓臅r(shí)候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個(gè)家庭？

我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣?xùn)|西是我們可以決定的：

第一，是面對苦難的態(tài)度。

第二，是未雨綢繆的準(zhǔn)備。

至于如何準(zhǔn)備？思來想去，發(fā)現(xiàn)其實(shí)也沒太多的辦法，就兩條路：

1、在利用好杠桿的同時(shí)，還要不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的意外。

2、對于結(jié)余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險(xiǎn)配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（本文不推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品）

關(guān)注我的老粉絲都知道，一直以來我都在建議大家一定要把保險(xiǎn)配置齊全，那是因?yàn)椋@些年我在醫(yī)院里見證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時(shí)候都是一份很便宜的保險(xiǎn)就能解決的事情。

借此機(jī)會，想再給大家做點(diǎn)簡單的保險(xiǎn)科普，都是很實(shí)用的知識，希望大家耐心看完。

相信大部分讀者都已經(jīng)參加了城鎮(zhèn)醫(yī)保或者新農(nóng)合，因而可能會覺得已經(jīng)后方無憂，那你就錯(cuò)了。

雖然國家這些年一直在醫(yī)保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價(jià)都能登上熱搜。但在感謝國家的同時(shí)我們也要認(rèn)識到，國家的醫(yī)保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，畢竟并不是萬能的。

比如，醫(yī)保可報(bào)銷的藥品有2800多種，在市面上20多萬種藥物中只占很小一部分；而且在醫(yī)保起付線以內(nèi)、封頂線以上、報(bào)銷比例外和醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，都是要自己承擔(dān)。

保險(xiǎn)的作用就是在遇到疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，幫我們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，把損失降到超低。

假設(shè)一場病可能要花費(fèi)80萬，經(jīng)過社保報(bào)銷和醫(yī)療重疾險(xiǎn)賠付后，沒花一分錢，剩余100萬拿來補(bǔ)償患病后5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。

關(guān)注我的讀者應(yīng)該很多都是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，我相信，動(dòng)輒幾十、上百萬的治療費(fèi)并非所有人都能輕易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年來追回這筆損失？

可以這么說，沒保險(xiǎn)的家庭就像一個(gè)脆弱的玻璃球，遇到?jīng)_擊整個(gè)家庭就碎了。而有保險(xiǎn)的家庭就像是一個(gè)皮球，即使被打壓也能夠彈起來。

但保險(xiǎn)不能瞎買。保險(xiǎn)本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫(yī)學(xué)、法律三方面知識交叉。

因?yàn)椴欢嚓P(guān)知識，買錯(cuò)保險(xiǎn)，最后賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個(gè)兩個(gè)了。

為了避免大家掉進(jìn)買錯(cuò)保險(xiǎn)的坑，在此，我要向大家鄭重推薦我的老朋友，一家靠譜的第三方保險(xiǎn)咨詢服務(wù)平臺：

他們平臺的保險(xiǎn)顧問都非常專業(yè)，體驗(yàn)后感覺確實(shí)很不錯(cuò)，建議大家在挑選具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品前，都先去找他們做個(gè)全面的了解和咨詢。

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（保險(xiǎn)顧問詳細(xì)溝通后給出專屬的方案）

不管之前有沒有買過保險(xiǎn)，都可以去體驗(yàn)下，真心希望每位讀者能去預(yù)約下這項(xiàng)服務(wù)，做好保障，補(bǔ)齊短板，這是對自己和家人的負(fù)責(zé)。

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