房貸利率還有下調空間嗎？

　　前段時間，部分城市的房貸利率一度降至“2”字頭甚至與公積金貸款利率持平。然而，自11月初開始，房貸利率下調趨勢出現了逆轉，陸續有不少城市上調房貸利率下限至3%以上。

　　在業內人士看來，此次房貸利率下限上調的背后，既有銀行對成本與收益的考量，也有市場供需關系的變化。購房者在選擇貸款時，需結合自身情況進行考量。

　　銀行經理：暫時不會再降到之前水平

　　據中指研究院不完全統計，目前浙江、江蘇多地以及廣州、佛山、福州、廈門、長沙、武漢、青島等城市均上調了首套、二套房貸利率下限，部分城市首套房貸利率最低水平已上調至3.1%。

　　廣州是此輪較早進行調整的重點城市之一。市場公開信息顯示，早在11月初，廣州地區主要商業銀行就統一調整房貸利率，最低不得低于3%。而在深圳，記者采訪多家銀行的個貸經理得知，目前該地區首套房利率均為3.15%，并沒有明顯的調整，而且貸款額度比較充足。

　　“銀行需要考慮市場供需、成本效益等因素，維持房貸利率在合理水平，此前一些城市出現房貸利率低于3%的情況，主要是極個別銀行非理性競爭，對消費者產生誤導。房貸利率持續低于3%，不僅使銀行陷入非理性競爭，對銀行經營來說，也是不可持續的。”廣州一名銀行個貸經理表示，“最近一段時間房貸申請量增加，銀行房貸投放的壓力也少了很多，所以暫時來說利率不會再降到之前的水平。”不過，他認為，即便是目前的房貸利率水平，跟以往相比也還是低了很多。

　　還有一位貸款中介機構的資深經理告訴記者，前幾年房貸業務對中介按揭公司的依賴性很高，因為購房者變少，銀行還會給中介公司“返點”。現在，這種現象已經少之又少。上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示，當前的房貸利率下限上調標志著利率已基本“觸底”，但并非房貸政策收緊的信號。他表示，此輪各地銀行小幅上調房貸利率下限，更多是體現出銀行對于提高生息資產收益率的急迫性。

　　房貸利率還有下調空間？

　　記者采訪了幾位廣州和杭州的購房者，面對房貸利率下限的上調，受訪者均認為受影響的程度不大，對于購房決策影響有限。目前來看，等待利率再次回調的客戶很少。

　　那么，房貸利率還會下調嗎？在廣東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉看來，未來既要夯實樓市止跌回穩，也要保障銀行的利潤，房貸利率應該在一個相對較窄的空間內運動。下一步房貸利率的走向，主要取決于政策利率的調整，比如LPR、存款利率、公開操作利率等。“由此，短期內房貸利率會在低位企穩，糾偏內卷式價格競爭。如果止跌回穩的基礎不扎實，明年政策利率還會下調，這是驅動房貸利率下調的直接動力。中長期來看，無論從經濟基本面因素還是從房地產基本面來看，都不支持房貸利率反彈，房貸利率在長周期上處于下行期。”

　　中國企業資本聯盟副理事長柏文喜認為，從LPR市場走勢看，預計2025年LPR報價還有一定下調空間，購房者在選擇貸款時，需結合自身情況，包括個人和家庭短期、長期的資金情況，進行考量。從公積金貸款利率調整角度看，公積金貸款利率跟隨商業銀行貸款利率下降，符合住房公積金貸款政策的目標、宗旨，提高住房公積金貸款的吸引力，避免公積金長期沉淀。

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責任編輯：張文