董文賾

　　◎記者 張欣然

　　當前，一系列增量政策加力見效，資本市場邁向高質量發展階段。作為大資管市場的重要參與者，銀行理財如何把握這些變化？未來面臨哪些機遇與挑戰？

　　作為首批入駐上海的銀行理財公司，信銀理財是市場認可的“優等生”，不僅綜合實力躋身行業第一梯隊，在一些創新領域也有所建樹。近期，信銀理財總裁董文賾接受了上海證券報記者專訪，分享了對行業發展的看法、公司的經營思路等。他表示，銀行理財公司要從“向增長速度要收益”轉變為“向質量提升要效益”。信銀理財立足“以人民為中心”的價值取向，堅持做“穩健收益理財專家”，力求做好投資者陪伴，提升客戶獲得感。

　　在考驗中成長

　　9月底以來，“股債蹺蹺板”效應明顯，銀行理財公司在流動性管理方面的壓力陡然增加。

　　在董文賾看來，更具挑戰性的市場環境以及參與者更加多元的行業競爭，的確為理財行業帶來不小考驗。“資產收益率下行、貨幣寬松資金成本下降、投資者期望與現實存在差距以及理財市場競爭加劇等因素，都在一定程度上增加了銀行理財公司在產品設計和投資運作上的難度”。

　　挑戰的另一面是機遇。

　　董文賾認為，理財行業應始終堅守“穩健收益”的市場定位，在應對挑戰中把握機遇：一是培養客戶長期投資理念，在以固收類產品為重心的基礎上，持續發力1年及以上期限的中長期產品，引導客戶通過長期持有理財產品，減小到期兌付收益波動；二是嚴格開展產品業績管理，努力提升主力固收賽道產品交付客戶的收益達標率，全力確保產品質量跑贏同業；三是做好流動性管理，將流動性管理納入資產配置決策，在穩定理財產品收益的同時增強組合流動性。

　　向質量提升要效益

　　信銀理財成立于2020年7月，是首批獲批成立的銀行理財公司。經過4年多時間發展，公司逐步形成了一套適應當前市場環境的經營思路。

　　2024年是信銀理財新三年發展規劃的開局之年。信銀理財提出，在長板上厚植優勢，在新板上尋求突破，打造“123456”發展戰略，形成具有鮮明特色、差異化的商業范式。

　　這樣的戰略規劃，與公司IP“小暖象”所傳遞的穩健價值觀高度契合。董文賾表示，信銀理財將繼續踐行“溫度與財富同行”的理念，為投資者提供更加豐富的理財選擇。未來，信銀理財將進一步強化“穩健”的品牌核心，夯實固收產品線，將做大做強固收類產品作為經營重心，不以盲目博取高投資收益為目標，在嚴格風險預算范圍內獲取合理收益。

　　關于行業未來發展，董文賾認為，銀行理財公司要從“向增長速度要收益”轉變為“向質量提升要效益”，尤其要加大在投研能力、風控能力、客戶經營、數字化轉型等方面的投入布局和精細化研究，這樣才能真正打造差異化競爭的“護城河”。

　　做好金融“五篇大文章”

　　銀行理財公司在資管市場占據重要份額，是金融服務實體經濟的主力軍。對于銀行理財公司而言，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，是服務實體經濟、走高質量發展道路的發力點。

　　在董文賾看來，“五篇大文章”是經濟高質量發展的重點領域，是銀行理財發展的重要引擎、轉型的一致方向，是未來客戶結構和業務結構的大框架，更是未來謀篇布局的大方向。

　　信銀理財始終踐行金融工作的政治性、人民性，把做好金融“五篇大文章”作為轉型創新發展的新賽道、高質量發展的主航道。近年來，信銀理財加強主題類理財產品布局，結合產品設計、投資策略、配套服務等維度開展研發創新，積極研發ESG主題產品、慈善理財產品等主題產品，力爭覆蓋廣大居民多元化投資需求。

　　例如，在綠色金融方面，信銀理財積極踐行“雙碳”戰略，推出特色主題產品，以綠色投資推動產業低碳轉型，全面提升綠色金融服務質效。在產品端打造了涵蓋ESG、綠色兩大主題的綠色理財產品譜系，累計募集金額超50億元。在普惠金融方面，信銀理財做深“慈善+金融”模式，發行“溫暖童行”等系列慈善理財產品，與9家慈善機構合作，創新推出15只慈善理財產品，募集資金超130億元，預計捐贈超1300萬元。

　　為做好金融“五篇大文章”，信銀理財圍繞三個層面部署工作：

　　一是成立做好金融“五篇大文章”的工作專班，分別成立5個專項工作小組，建立公司領導、牽頭部門及責任部門三層管理架構體系，推進落實各項工作部署。

　　二是將做好“五篇大文章”納入公司戰略規劃和年度重點任務，制定頂層方案，將其與年度任務清單相結合，構建實施體系。

　　三是強化考核體系，堅持目標導向，科學合理制定做好金融“五篇大文章”的指標體系，分解全年定性、定量工作目標，及時重檢評估，充分發揮考核指揮棒作用，將落實情況納入公司領導履職清單以及相關部門年度績效考核主卡。

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責任編輯：江鈺涵