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　　科技金融關乎新時代國家安全、社會發展、國計民生，在金融業做好“五篇大文章”總體要求下，科技金融相關政策、工作方案緊密出臺，各地也在積極探索實踐，以求立足實際，更好地以金融創新服務科技創新和產業創新。

　　今年6月28日，七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（下稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創新的金融市場生態，提出一系列有針對性的工作舉措。事實上，天津在這方面起步較早，去年10月，天津市就在全國率先制定該市《推動“科技—產業—金融”新循環試點工作方案》（以下簡稱“新循環試點”），并同步召開實施動員會。

　　21世紀經濟報道記者近期從天津了解到了更多該試點的最新動態。據悉，天津金融監管局開展了一系列探索實踐，著力解決科技創新企業急難愁盼問題。譬如，天津金融監管局建立監管“四張清單”，以求暢通金融活水流向科技創新的“最后一公里”。

　　天津金融監管局數據顯示，2024年一季度末在津銀行機構向各類科技創新企業發放貸款余額2403.79億元，較年初增加271.12億元，其中信用貸款占比52.93%；一季度在津保險機構為科技創新企業提供各類風險保障2393.49億元，其中通過知識產權保險等特色產品為企業提供科技保險保障49.91億元。

　　建設長效機制

　　天津金融監管局局長趙宇龍曾談道，新循環試點工作意在解決金融服務科技創新和產業創新過程中遇到的兩方面問題。

　　一方面，針對輕資產企業融資不解渴問題，引領金融機構細分深耕產業賽道，提升投研風控能力，讓銀行與企業無障礙對話，看懂產業發展脈絡，真正做到“能貸愿貸敢貸會貸”。另一方面，針對成立三年以下的初創期企業融資堵點，引導金融機構細分企業生命周期賽道，加強與資本市場銜接，提升協同能力，統籌防風險、促發展。

　　“試點開展以來，我們通過監管引領金融機構‘三變三新’：即主動‘識變’、錨定‘新賽道’，積極‘應變’、探索‘新邏輯’，勇于‘求變’、培育‘新能力’。”趙宇龍表示，以首批5家試點機構為代表，均成立了由黨委班子一把手掛帥、覆蓋前中后臺的試點工作專班，建立了跨部門試點工作機制。

　　浦發銀行天津分行是試點工作的主動參與機構。截至今年3月末，該行科技型企業表內貸款余額210億元，較2023年末增長30.42億元，占對公貸款余額五分之一。浦發銀行天津分行行長董軍表示，該行將通過長效機制建設，建立起覆蓋科技型企業不同生命周期的產品體系和“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”的多維服務模式。

　　“我行構建了三大專業機制，分別是跨部門高效協同的工作專班機制、以專家庫和科技金融專業人才培養為重點的特色專業機制、以科技金融專營和直營機構為主體的特色經營機制。”董軍表示。

　　渤海銀行天津分行行長王兵介紹，作為試點單位之一，渤海銀行天津分行總分支三級聯動統籌推進建立跨條線、跨部門試點工作機制，通過做“專”組織保障、做“精”產品創新、做“特”金融服務、做“近”園區企業，做好試點，夯實科技金融服務能力。

　　具體而言，在做“特”金融服務方面，該行著眼天津市重點創新園區，以天開園為試點，配合定點服務機構及延伸服務機構，針對園區內大部分科技企業為初創期、種子期的經營特點，提供一站式全方位金融服務，夯實科技金融中“塔基”客群，并強化海河基金、海棠基金以及天開九安海河海棠科創母基金投貸聯動。

　　建立“四張清單”

　　據記者了解，在新循環試點落地后，天津金融監管局已組織建立監管“四張清單”：即天津本地金融支持科技創新的企業、產品、投資機構、差異化管理“四張清單”。“四張清單”各有側重，對商業銀行科技金融產品真正落地起到了很好的推動作用。

　　在建立完善“企業清單”方面，天津金融監管局與天津科技、工信、發改、商務等部門深化信息共享，建立天津科技創新企業清單庫并定期維護，目前在庫企業已達1.8萬家。同時，對企業實施9級分類管理，量化維度包括知識產權、研發投入、科技人才等七項，可作為銀行增信要素嵌入風控模型。

　　在發布升級“產品清單”方面，已歸集轄內48家銀行300多款科技創新支持產品，上線“科技創新”模塊，發布“津惠通”小程序并入駐天津市政府政務服務平臺“津心辦”APP首頁，用戶可按自身條件和個性化需求選擇適用產品。

　　農業銀行天津市分行行長錢宏介紹，該行優選科技型企業適用的70余款產品，編制產品手冊，構建“基礎+特色”產品矩陣。研發“津創易貸”“科創積分貸”等產品，推出“創享e貸”“科技e貸”+“智動e貸”組合融資等純線上融資產品。

　　在積極用好“投資機構清單”方面，天津金融監管局聯動天津證監局，由天津市銀行業協會與天津市基金業協會合作，制定區域性投資機構清單，并支持銀行在風險可控前提下，將清單納入本行白名單，探索“貸款+外部直投”。

　　具體而言，在天津目前部分銀行已開展基于清單的業務創新。例如，引入清單內機構作為“一區一基金”管理人，合作設立科創成長基金；將清單內機構納入分行“投資者聯盟”平臺，借助“投資流”評價體系批量獲客和投融資撮合；從清單內機構中進一步篩選準入白名單，研發分行投聯貸產品。

　　在探索建立“差異化管理清單”方面，設置組織架構、授信審批、產品創設、考核激勵等11個監測點位，建立試點工作臺賬，監測試點機構各點位創新舉措及效果，推動金融機構結合各自優勢在細分賽道上形成可持續商業模式。

　　據悉，在新循環試點引領下，興業銀行天津分行針對初創期生物醫藥企業創設定制化產品。2024年2月，優諾金生物工程（天津）有限責任公司通過“技術流”評價，獲得純信用貸款400萬元，成功解決成立初期運營發展、研發投入的資金需求。該企業核心產品HSA-rhGH處于Ⅱ期臨床階段，通過刺激軟骨生長和鈣化促進矮小癥兒童身高增長，在國內外處于技術領先地位。

　　國壽財險天津市分公司是新循環首批試點機構中的唯一一家保險機構。在監管引領推動下，該公司充分挖掘保險對科技創新源頭的保險保障作用，針對高校院所在科技研發過程中的實際需求和服務空白。2024年4月，“實驗室一切險”主險及附加險正式落地。該產品突破了“石棉”“硅”等化學元素的承保范圍。為實驗室研究人員提供了更為全面的風險保障，填補了國內該領域空白。

　　（作者：楊希 編輯：張華曦）

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責任編輯：何松琳