來源：華夏時報

　　記者 付樂 北京報道

　　“以舊換新”消費機遇下，金融機構通過創新金融產品和服務，如推出消費貸、利率優惠的分期付款、信用卡支付滿減等，不僅激發了消費者的換新需求，降低換購新家電的門檻，也增強了消費潛力。

　　針對家電、家裝、消費電子等大眾消費品推出消費信貸產品，已經成為金融市場競爭的熱點場景。這類產品往往設計得很有吸引力，在貸款額度、貸款期限、貸款利率上具備優勢，如分期折扣、分期免息、分期優惠券等，以滿足不同消費者的借貸需求。

　　5月27日，素喜智研高級研究員蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，近期金融機構推出以舊換新家電信貸、信用卡產品，一方面旨在響應與承接“以舊換新、消費升級”相關政策精神，另一方面也可以進一步細分消費金融市場，為以舊換新客群提供精準服務。

　　信貸產品落地

　　在以舊換新消費熱潮中，金融機構創新并推廣一系列金融產品和服務，包括與家電、家裝相關的消費貸，提供信用卡分期付款的費率折扣或免息分期服務，分攤消費者大額消費的壓力，更加輕松地升級家用設備。

　　青島農商銀行公眾號發布消息稱，該行近日推出“以舊換新消費貸”，貸款額度最高達100萬元，貸款期限最長達5年，貸款利率執行優惠利率，可采用信用、保證及抵質押方式辦理，有等額本息、等額本金、定期結息到期還本、定期結息分期還本等還款方式，以舊換新的范圍包括汽車、家電、家裝消費品。

　　另有中原銀行公眾號信息顯示，該行推出的“煥新貸”免抵押免擔保、極速放款、隨借隨還、利率優惠，全省10億元優惠利率貸款額度，適用有家裝、家電以舊換新消費需求的優質個人客戶。

　　5月16日，浦發銀行信用卡公眾號顯示，“移動換新季福利來襲、享免息分期購機送話費”，活動時間到2024年6月30日。活動期間，用戶使用浦發銀聯信用卡分期購機，立享最高400元滿減及24期0息，凡參與本次活動的移動用戶，根據所選手機型號將贈送至高200元話費大禮包、額外獲贈20元現金紅包，另有加量購機福利，抽至高100話費等。

　　郵儲銀行常州市分行公眾號5月發布了以舊換新活動，在京東商城進行分期支付，即有機會獲得最高248元的立減優惠，活動時間截至2024年6月30日。銀聯62信用卡受邀持卡客戶，（僅持有悅享分期卡、分享卡、自動分期卡、金葉卡等特殊卡產品的持卡人除外），有機會享受每筆訂單分期滿1000元立減40元、分期滿3000元立減120元（限6期及以上）、分期滿5000 元立減200 元（限12期及以上）優惠等。

　　依托股東家電場景，海爾消費金融在山西試點上線了“智家分期”產品，0首付、0利息、0手續費就可以購買海爾家電，成交客單價提高了2.7倍，未來，智家分期產品將陸續在全國各地的海爾專賣店陸續上線。

　　“無論是免息分期還是以舊換新政策都利好消費者。”海爾消費金融相關負責人表示，一方面，以舊換新政策，可以用較低的成本置換舊有家電，獲得性能更好、功能更豐富、更節能高效的新家電，不僅可以提高消費者的生活質量，還可以讓家居環境更加舒適。另一方面0首付、0利息、0手續費的分期方式可以讓消費者更好地規劃長期財務，不必一次性支付全部費用，這在不影響日常生活的前提下，逐步完成家電的更新換代。

　　額度大、期限長

　　記者發現，這一輪的促消費信貸產品呈現出貸款額度大、貸款期限長的特點，部分貸款額度高達百萬元，貸款期限長達五年。

　　此外，部分銀行“以舊換新”消費貸產品的適用人群有一定限制，優惠利率主要向白名單客戶傾斜。如“適用客戶是有家裝、家電以舊換新消費需求的優質個人客戶”“部分消費貸產品適用人群包括正常繳納公積金客戶、貴賓客戶、房貸客戶、代發工資客戶”等。

　　部分銀行在推廣“以舊換新”貸款產品時，采用了差異化的利率策略，以此吸引更多優質客戶并優化其信貸結構。記者致電某銀行客服了解到，該行“以舊換新”貸款產品截至今年10月30日，按期還款的利率約4.15 %，其他還款為4.35%。另有銀行表示，產品針對有需求的優質客戶，白名單用戶的額度會提升。

　　蘇筱芮表示，產品貸款額度大、期限長，表明這能夠歸屬于大宗消費，也是去年以來監管鼓勵發展的細分領域，持牌機構需要在獲客的同時核實客戶的收入能力及消費的真實性，在獲客與風險管理之中取得平衡，從而為增強消費貸市場競爭力打下基礎。

　　隨著消費理念的進步和居民收入水平的增加，消費者對家電的預期不斷變化，開始從“有沒有”轉變為“好不好”，消費者更加關注產品的科技感、外觀、綠色等方面，這也表明耐用消費品市場換新需求消費潛力巨大。

　　近兩年，推動家電、家裝廚衛等消費品以舊換新，成為推動消費升級的重要措施。去年底召開的中央經濟工作會議強調，著力擴大國內需求。要激發有潛能的消費，擴大有效益的投資，形成消費和投資相互促進的良性循環。今年的《政府工作報告》在著力擴大國內需求部分提到，要鼓勵和推動消費品以舊換新。緊接著，國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》，明確實施設備更新、消費品以舊換新、回收循環利用、標準提升四大行動。商務部等多部門近期也出臺了《推動消費品以舊換新行動方案》等政策，提出加大財政金融政策支持力度，家電換“智”、家裝廚衛“煥新”。

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責任編輯：張文