存在違規(guī)和不當收費郵儲等四家銀行被銀保監(jiān)會通報

　　作者： 杜川

　　[ 銀保監(jiān)會加大案例通報和曝光，根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)問題，已分三批曝光了14個違規(guī)案例。 ]

　　在銀保監(jiān)會消保局局長指出銀行保險業(yè)存在多頭收費亂象一周后，4家銀行因信貸融資相關費用問題被銀保監(jiān)會點名通報。

　　3月24日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布關于信貸融資相關費用問題典型案例的通報，其中，郵儲銀行、平安銀行、邵陽昭陽農村商業(yè)銀行、象山國民村鎮(zhèn)銀行四家銀行因違規(guī)及不當收費問題被點名。

　　平安、郵儲被點名

　　銀保監(jiān)會表示，按照國務院有關工作部署，銀保監(jiān)會消費者權益保護局組織開展了“清理銀行亂收費”專項行動。檢查發(fā)現(xiàn)，近年來各銀行基本能夠貫徹落實黨中央、國務院決策部署，加大減費讓利力度，違規(guī)及不當收費問題有所減少。但是，仍有部分銀行及其分支機構認識不到位、落實不徹底。

　　具體而言，郵儲銀行存在利用市場優(yōu)勢地位轉嫁抵押評估費的問題。2019年，郵儲銀行淮北市分行辦理抵押貸款1923筆、6.32億元。經(jīng)查，1612筆、4.17億元貸款業(yè)務在提交申請前完成抵押評估，由借款人自行承擔抵押評估費，前置評估比例高達84%。83筆、2419萬元貸款業(yè)務在申請當日或之后完成抵押評估，根據(jù)該分行提供的《小企業(yè)最高額抵押合同》《個人購房購車借款及擔保合同》格式條款約定，由借款人承擔抵押評估費。相關行為不符合《關于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務相關的房地產(chǎn)抵押估價管理有關問題的通知》《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》的規(guī)定。

　　平安銀行違反規(guī)定與小微企業(yè)約定提前還款違約金。2020年8月、9月，平安銀行海口分行在為小微企業(yè)提供信貸融資時，在貸款確認書中與企業(yè)約定提前還款違約金條款，涉及3筆、132.4萬元貸款。經(jīng)查，該分行按照監(jiān)管要求明確了免收小微企業(yè)經(jīng)營用途零售貸款產(chǎn)品提前還款違約金，但未及時修訂貸款確認書文本，導致不當約定。相關行為不符合《關于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定。

　　湖南邵陽昭陽農村商業(yè)銀行存在轉嫁抵押登記費現(xiàn)象。2019年1月至2020年6月，湖南邵陽昭陽農村商業(yè)銀行白倉支行發(fā)放了11筆、280萬元抵押貸款。借款人在不動產(chǎn)登記中心辦理了抵押登記手續(xù)，承擔1820元不動產(chǎn)登記費，抵押權利人為邵陽昭陽農村商業(yè)銀行。相關行為不符合《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》的規(guī)定。

　　另外，象山國民村鎮(zhèn)銀行未承擔小微企業(yè)借款人意外險保費。寧波象山國民村鎮(zhèn)銀行向8戶小微企業(yè)發(fā)放103萬元貸款，借款企業(yè)于2020年7月購買9筆借款人意外險，以該行作為保險第一受益人，并承擔3801元保費。相關行為不符合《關于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》的規(guī)定。

　　堅決查處亂收費、亂罰款、亂攤派

　　近幾年，銀保監(jiān)會組織開展銀行服務收費治理專項行動，在制度建設方面，2020年，銀保監(jiān)會聯(lián)合工業(yè)和信息化部、發(fā)改委、財政部、人民銀行和市場監(jiān)管總局等部委出臺了“融資收費新規(guī)”，2022年初又印發(fā)《關于規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理的指導意見》。

　　與此同時，加大案例通報和曝光，根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)問題，已分三批曝光了14個違規(guī)案例，很好地發(fā)揮了市場約束作用。

　　“目前銀行業(yè)保險業(yè)減費讓利力度越來越大，違規(guī)收費問題大幅下降。但在局部還存在一些問題。”銀保監(jiān)會消保局局長郭武平日前表示。

　　這些問題大致可以概括為四種類型：一是假創(chuàng)新真收費。比如，一個貸款本來不是銀團貸款，但是組合了幾家銀行以銀團貸款的名義收取銀團貸款管理費，比其他貸款多收費了。

　　二是只收費不服務。實際上沒有提供服務，常見的比如財務顧問服務，有些銀行分支機構在貸款前給企業(yè)提供了一個模板，實際上都是差不多的內容，以這個名義收了一筆財務顧問費，但沒有實際性服務。

　　三是分段收費。比如，貸款申請時涉及抵押評估費，有些是由銀行和客戶協(xié)商分攤或者由銀行承擔，但是轉嫁給了企業(yè)。貸款申請完發(fā)放時有時候還收一些費，所以分段收費也會加大市場主體的負擔。

　　四是多頭收費。比如，有些第三方機構包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺等導客引流收一筆費，然后保險公司收取信用保證保險費或者擔保公司收一筆擔保費，銀行貸款再收一筆利息，多頭收費，使得綜合融資成本非常高。

　　今年政府工作報告提出，今年要開展涉企違規(guī)收費專項整治行動，建立協(xié)同治理和聯(lián)合懲戒機制，堅決查處亂收費、亂罰款、亂攤派。

　　郭武平稱，今年會同相關行業(yè)主管部門一起開展涉企違規(guī)收費專項整治行動，為期大概四五個月時間。通過自查自糾大量減少違規(guī)問題，在此基礎上，再開展監(jiān)管抽查和檢查，從而使收費政策落實不到位、以貸收費、強制捆綁等問題得到根本性地遏制和減少。

　　銀保監(jiān)會強調，將持續(xù)嚴肅治理各類亂收費的行為，同時督促各銀行以落實近期發(fā)布的《關于規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理的指導意見》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕2號）為契機，進一步強化服務價格管理和收費行為管控，提升金融服務質效，不折不扣地貫徹落實黨中央、國務院決策部署，大力保護和激發(fā)市場主體活力。

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責任編輯：王茂樺