原標題：央行2021年最后一場發布會來了！涉及房企項目并購、“雙碳”支持工具…速看主要內容

　　12月30日，人民銀行舉行小微企業金融服務和綠色金融新聞發布會，總結人民銀行今年以來在綠色金融、小微企業金融服務、房地產金融風險化解等方面的成效，并回應明年貨幣政策的有關安排。

　　會上，人民銀行研究局局長王信、貨幣政策司司長孫國峰、金融市場司司長鄒瀾、支付結算司副司長嚴芳、征信中心主任張子紅就上述熱點問題作出回應。

　　鼓勵金融機構為房企間項目并購營造良好融資環境

　　近日，人民銀行與銀保監會聯合出臺通知，鼓勵銀行業金融機構做好重點房地產企業風險處置項目并購的金融支持和服務。鄒瀾對此表示，文件從穩妥有序開展并購貸款業務、加大債券融資支持力度、積極提供并購融資顧問服務、提高兼并收購服務效率、做好風險管理等方面，鼓勵金融機構提高服務效率，為并購營造良好的融資環境，助力化解風險、促進行業出清。

　　鄒瀾表示，房地產企業間的項目并購是房地產行業化解風險、實現出清最有效的市場化手段。我國房地產行業的市場化程度是比較高的，從近幾年的數據看，現有的10萬余家房企中每年都會有將近500家的企業進入司法破產重整，這是行業優勝劣汰、實現出清的重要方式。

　　“對于已經出險和資金周轉困難的房企集團持有的優質項目子公司股權或資產，不少行業內的優質民營、國有企業是有購買意愿的，這也就相應產生了專門的合理融資服務需求。為了充分發揮項目并購在防范化解房地產市場風險、推動行業健康發展和良性循環中的積極作用，同時進一步強調市場化、法治化風險化解原則，人民銀行、銀保監會聯合出臺了這樣一份文件。”鄒瀾稱。

　　鄒瀾認為，從長遠看，通過并購等市場化方式推動房地產市場的結構性調整，有利于高負債企業集團資產、負債雙瘦身的同時保護住房消費者合法權益，有利于引導市場各主體更加重視項目本身的風險評估與管理，有利于形成房地產新發展模式，促進房地產業的良性循環和健康發展。

　　已向金融機構發放第一批碳減排支持工具855億元

　　11月份，人民銀行正式推出了碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。據孫國峰透露，兩項“雙碳”工具已于近日順利落地。人民銀行已向有關金融機構發放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機構已發放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業，帶動減少排碳約2876萬噸。

　　按照人民銀行的機制設計，碳減排支持工具，以穩步有序、精準直達的方式支持清潔能源、節能環保、碳減排技術三個重點減碳領域的發展，撬動更多社會資金促進碳減排。煤炭清潔高效利用專項再貸款則支持煤炭安全高效綠色智能開采、煤炭清潔高效加工、煤電清潔高效利用、工業清潔燃燒和清潔供熱、民用清潔采暖、煤炭資源綜合利用和煤層氣開發利用等七個領域。

　　孫國峰表示，兩個工具既各有側重，也有共同點，碳減排支持工具重點支持清潔能源。支持煤炭清潔高效利用專項再貸款重點支持作為傳統能源的煤炭煤電的清潔高效利用。這是考慮到我國具有“富煤”的資源稟賦，要“先立后破”、“兩條腿走路”，在支持清潔能源發展的同時繼續支持煤炭煤電的清潔高效利用，既保障能源供應安全，也有助于科學有序減碳。

　　在兩個工具的具體發放規則上，據了解，兩項工具提供資金支持的方式都采取“先貸后借”的直達機制，金融機構自主決策、自擔風險向相關領域內的企業發放優惠利率貸款，人民銀行對于符合要求的貸款按貸款本金的一定比例予以低成本資金支持。碳減排支持工具的支持比例是60%，支持煤炭清潔高效利用專項再貸款的支持比例為100%，利率均為1.75%。

　　此外，為保障精確性，同時發揮政策的引領示范效應，對于碳減排支持工具，人民銀行要求金融機構公開披露發放碳減排貸款的情況，以及貸款帶動的碳減排數量等信息，并由第三方專業機構對信息進行核實驗證，接受社會公眾監督。

　　做好兩項直達實體經濟支持工具接續轉換

　　對于日前國務院常務會議提出的將普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理等兩項直達實體經濟貨幣政策支持工具接續轉換，孫國峰表示，兩項直達工具的接續轉換有利于金融機構與客戶市場化自主協商延續到期貸款，同時積極挖掘新的融資需求，引導金融機構擴大小微企業和個體工商戶融資，增強持續服務能力，促進普惠小微貸款進一步增量、降價、擴面。

　　兩項直達實體經濟的貨幣政策工具于2020年6月初正式設立。人民銀行公布的最新數據顯示，截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業貸款延期，撬動全國銀行業機構對15.1萬億元貸款延期；通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動地方法人銀行發放普惠小微信用貸款8794億元，撬動全國銀行業機構發放普惠小微信用貸款9.6萬億元。

　　孫國峰表示，此前兩項直達工具已延期實施兩次，本次采取市場化方式對兩項直達工具進行轉換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時，用更可持續的方式繼續做好金融支持保市場主體工作。

　　據了解，兩項直達工具接續轉換的具體安排為：普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。從2022年起將普惠小微信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進一步增加再貸款額度。

　　對于明年的貨幣政策安排，孫國峰表示，2022年，人民銀行將認真貫徹落實中央經濟工作會議精神，把握好三個“穩”，進一步增強金融服務實體經濟的能力。

　　一是貨幣信貸總量穩定增長。綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。

　　二是金融結構穩步優化。發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，精準發力，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持，支持經濟高質量發展。

　　三是綜合融資成本穩中有降。健全市場化利率形成和傳導機制，發揮貸款市場報價利率改革效能，促進企業綜合融資成本穩中有降。

　　加強和公安部合作，統籌銀行賬戶優化服務和風險防控

　　對于小微企業開戶難的原因，嚴芳表示，這是“老問題疊加了新因素”。從商業銀行的角度來講，銀行賬戶服務是所有金融服務的基礎，商業銀行按照反洗錢法規定，對自己的客戶做盡職調查具有合理性和必要性。

　　一方面，近期公安部門通報利用單位銀行賬戶轉移涉賭涉詐資金、出租出借買賣賬戶獲利，參與各類違法犯罪活動猖獗。2020年1月至2021年11月，僅用于電信網絡詐騙的單位銀行賬戶達到了5.85萬戶。從公安部門提供的涉案賬戶特征來看，主要集中在無固定經營場所、無辦公物料、無辦公人員等互聯網新業態的初創小微企業。商業銀行加強了對這些小微企業的開戶審核。

　　另一方面，商業銀行對這些小微企業的服務動力不足，通常比較青睞大中型企業。

　　此外，部分商業銀行未能分清內部事前事中事后責任鏈條，把識別責任全部壓到了前臺人員，加上商業銀行獲取外部數據的分析能力還不足，導致商業銀行網點柜員存在“去風險化”傾向，造成了開戶難矛盾集中爆發。

　　嚴芳表示，為了解決這個問題，人民銀行統籌銀行賬戶優化服務和風險防控，將兩者放在同等重要地位，兩手都抓。人民銀行堅持綜合施策，達到了預期的目的和效果。

　　首先是制度安排，一是簡易開戶，另一個是賬戶分類分級管理。對于小微企業有營業執照和法人身份證，如果商業銀行沒有正當的理由懷疑其從事違法犯罪活動，就可以開戶，但與小微企業約定合理限制賬戶功能、用途、驗證方式等，確保客戶風險大小與賬戶功能相匹配，同時對這些賬戶進行標識，加強事后的盡職調查和交易監測，做到在便利開戶的同時能夠防控風險。

　　第二是“三公開”，公示開戶資料、開戶時限和開戶費用，公示負面清單，公示服務監督電話，通過這些措施來劃出商業銀行的服務底線。比如說小微企業如果尚無經營活動、沒有固定經營場所，就不能強制要求其提供相關證明材料。

　　第三是加強商業銀行和公安部門的合作，對一些異常開戶要進行復核，并協調公安機關協助核查，為商業銀行網點提供纏訪鬧訪等保護機制，為銀行網點阻攔異常開戶行為“撐腰”。

　　繼續開展清理拖欠中小企業賬款專項行動

　　近年來小微企業的應收預付賬款問題比較突出，各方面反映比較多。對此，鄒瀾表示，適度的商業信用是市場經濟活動里的正常現象，也反映出企業與企業之間長期的合作關系和相互信任。但是超出一定限度可能就變成了一個問題，可能對小微企業的盈利性和流動性都會帶來較大的影響。

　　鄒瀾表示，針對這一問題，人民銀行打算重點從幾個方面予以解決。首先是要配合相關部門繼續開展清理拖欠中小企業賬款專項行動，保障中小微企業的權益。其次是發揮供應鏈票據平臺、中征應收賬款融資服務平臺、動產融資統一登記公示系統作用，進一步便利中小微企業的融資。從占款在適度范圍內的正常性、對問題解決的長期性來說，將重點做好應收賬款的融資，把占款對中小企業流動性的影響降到最低，不至于影響小微企業的生存。同時，規范開展供應鏈金融創新，解決中小微企業缺乏抵押物的問題。這也是在科技發展的大背景下，更好地發揮數據要素在商業信用、金融信用活動中的積極作用，努力形成供應鏈上大企業、小企業、金融企業和科技服務企業共贏的局面，提高經濟循環的整體效率和質量。

　　鄒瀾表示，要推動完善中小微企業融資配套機制。加強政銀企對接，構建常態化、便捷化、網絡化對接機制，擴展中小微企業信用信息共享覆蓋面，提升服務效率和精準度。推動更好發揮政府性融資擔保作用，加大貸款貼息和獎補，為中小微企業融資增信分險。

　　“各方面對政府性融資擔保機構的期待還是很高的。從調研來看，有部分政府性融資擔保機構代償率和覆蓋面還是相對比較低，這一方面反映出這些機構經營審慎，風險防范意識強，能保證可持續經營。但是另一方面，和銀行體系相比，代償率低、覆蓋面低，說明還是有很大的提升空間，對未來整體提升小微企業融資，還能發揮更大的作用。”鄒瀾表示，下一步將繼續和相關部門配合，共同推進這項工作。

　　推動探索貨幣政策工具與綠色金融評價結果掛鉤

　　今年以來，我國綠色金融在標準制定、激勵政策、國際合作等方面取得了重大突破，為實現碳達峰、碳中和目標貢獻了力量。截至今年三季度末，我國綠色貸款余額已接近15萬億元，綠色債券余額超過1萬億元，均居世界前列。創新推出碳中和債、可持續發展掛鉤債等金融產品，有效提高金融服務碳減排的針對性。

　　王信介紹，人民銀行引導金融機構加大對綠色低碳項目的支持力度。修訂印發《銀行業金融機構綠色金融評價方案》，將定量評價范圍擴展至綠色貸款和綠色債券，并為綠色理財、綠色信托等業務預留了空間。

　　“推動綠色低碳轉型發展，實現碳達峰碳中和目標，需要各方面的共同努力。金融機構是其中的主力，因此有必要對金融機構給予更多的激勵約束。其中一個重要途徑，就是對金融機構的綠色金融業務進行有效評價。”王信表示。

　　王信表示，目前綠色信貸在全部綠色金融產品中的占比仍高達90%，今年5月，人民銀行擴大了對金融機構綠色金融評價的范圍，把綠色債券業務也納入評價，并將評價結果納入人民銀行金融機構評級。截至目前，對綠色債券業務進行評價的作用顯著，投資者對綠色債券的配置偏好增加，綠色債券也享有更低的利率，有利于降低融資成本。

　　王信表示，下一步，人民銀行將聯合相關部門進一步做好金融機構綠色金融評價工作，主要從三個方面著手。一是進一步提升數據質量，探索建立公開透明、權威統一的綠色金融數據統計和發布機制。數據更準確、更全面，評價才能更加精確有效。二是進一步擴大評價范圍，適時將更多類型的綠色金融產品和服務納入評價體系。三是豐富使用場景，增強評價的影響力。探索推動一些有效的監管措施、貨幣政策工具等與評價結果掛鉤，為金融機構開展綠色金融業務提供更大的激勵，推動金融機構綠色金融業務發展。

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責任編輯：潘翹楚