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　　原標(biāo)題：數(shù)字化程度提高銀行網(wǎng)點(diǎn)“更新”加速

　　● 本報(bào)記者齊金釗

　　今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的“更新”步伐穩(wěn)步向前。銀保監(jiān)會(huì)許可證信息查詢系統(tǒng)顯示，截至上周（11月25日），年初以來(lái)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中合計(jì)共有2190家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。另外，今年以來(lái)全國(guó)共有2390家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立（以發(fā)證日期計(jì)算）。一退一進(jìn)之間，銀行網(wǎng)點(diǎn)在區(qū)域選址、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)方面呈現(xiàn)出多方面特點(diǎn)。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)退有序

　　從服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量變化來(lái)看，今年商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)整體呈現(xiàn)出進(jìn)退有序的特點(diǎn)，且不同銀行間存在一定分化。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的機(jī)構(gòu)退出列表數(shù)據(jù)，截至11月25日，今年以來(lái)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中合計(jì)共有2190家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。其中，國(guó)有大型銀行撤銷的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)908家，股份制銀行減少網(wǎng)點(diǎn)298家，城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行等其他類型商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)984家。

　　在新增網(wǎng)點(diǎn)方面，今年以來(lái)共有2390家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立。其中，國(guó)有大型銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到440家，股份制銀行增加網(wǎng)點(diǎn)680家，城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行等其他類型商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)1270家。

　　對(duì)于這種變化，業(yè)內(nèi)人士分析，國(guó)有銀行過(guò)去網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)多，如今隨著金融業(yè)務(wù)線上化、網(wǎng)點(diǎn)輕型化趨勢(shì)來(lái)臨，國(guó)有大行對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)選址考量更精細(xì)化，推進(jìn)低效、密集網(wǎng)點(diǎn)撤并或遷移。另一方面，股份行近年來(lái)發(fā)展勢(shì)頭良好，而對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少、業(yè)務(wù)范圍受限的城商行和農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于其業(yè)務(wù)拓展仍然具有很強(qiáng)的拉動(dòng)作用，因此深入基層鋪設(shè)渠道成為發(fā)展戰(zhàn)略的重要一環(huán)。

　　擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)加速“更新”的趨勢(shì)中，除了選址的變化外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度也在加快。

　　中國(guó)證券報(bào)記者注意到，近年來(lái)，越來(lái)越多銀行分支網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)了數(shù)字化、智能化改造，引入客服機(jī)器人、智能終端設(shè)備來(lái)提升服務(wù)效率。

　　工商銀行在半年報(bào)中提出，該行已經(jīng)在業(yè)內(nèi)率先構(gòu)建并推出“云工行”非接觸服務(wù)品牌，推動(dòng)手機(jī)銀行、物理網(wǎng)點(diǎn)、遠(yuǎn)程客服之間的功能聯(lián)通和服務(wù)協(xié)同。依托金融生態(tài)云建立覆蓋20余個(gè)行業(yè)、2000余種金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、靈活化“行業(yè)+金融”開(kāi)放輸出能力。

　　郵儲(chǔ)銀行稱，在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，持續(xù)向“產(chǎn)品數(shù)字化、平臺(tái)開(kāi)放化、場(chǎng)景線上化”轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，近年銀行網(wǎng)點(diǎn)更新速度加快成為大趨勢(shì)，除了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要，還有銀行服務(wù)需求端快速線上化以及部分實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)成本太高所致。

　　物理網(wǎng)點(diǎn)仍有不可替代性

　　近年來(lái)，隨著投資理財(cái)、轉(zhuǎn)賬支付等金融業(yè)務(wù)線上化的發(fā)展，用戶更愿意選擇線上線下結(jié)合的消費(fèi)方式，偏好個(gè)性化、場(chǎng)景體驗(yàn)式金融服務(wù)需求。而新冠肺炎疫情進(jìn)一步推動(dòng)“非接觸式”金融服務(wù)需求增長(zhǎng)，銀行紛紛加快線上金融產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，驅(qū)動(dòng)著銀行重新定位物理網(wǎng)點(diǎn)布局。

　　“盡管數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速推進(jìn)，但物理網(wǎng)點(diǎn)仍然是不可替代的。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任李廣子表示，線下物理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于提高客戶滿意度、提升品牌形象、實(shí)現(xiàn)線上線下融合都是非常重要的。

　　柏文喜認(rèn)為，在銀行網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)變革的背景下，還應(yīng)關(guān)注特殊群體的服務(wù)體驗(yàn)。例如，老年人群體對(duì)于銀行柜臺(tái)的需求仍然存在，沒(méi)有柜臺(tái)對(duì)他們來(lái)說(shuō)極不方便，銀行應(yīng)該在維持一定的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模的同時(shí)，加強(qiáng)線上服務(wù)于老年人的場(chǎng)景化和智能化的建設(shè)水平，應(yīng)對(duì)老年人客戶的各類需求。