近日，中國銀保監(jiān)會關(guān)于內(nèi)蒙古蒙商消費金融股份有限公司（下稱“蒙商消金”）變更股權(quán)的批復(fù)顯示，同意蒙商銀行受讓包商銀行持有蒙商消金44.16%的股權(quán)。

　　至此，包商銀行正式退出，蒙商消金將開啟新的歷史。

　　11月24日，光大銀行分析師周茂華對《華夏時報》記者表示，“此舉有助于原包商銀行退出相關(guān)業(yè)務(wù)，理順消金公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)，支持消金公司正常展業(yè)，保護(hù)投資者和消費者的合法權(quán)益。”

　　股權(quán)變更

　　股權(quán)變更后，蒙商銀行出資金額2.208億元，持股比例為44.16%；微夢創(chuàng)科網(wǎng)絡(luò)科技（中國）有限公司出資金額2億元，持股比例為40.00%；深圳薩摩耶互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司出資金額7800萬元，持股比例為15.60%；百中恒投資發(fā)展（北京）有限公司出資金額120萬元，持股比例為0.24%。

　　在去年4月，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局發(fā)布的關(guān)于蒙商銀行開業(yè)的批復(fù)顯示，同意蒙商銀行承接包商銀行持有的村鎮(zhèn)銀行、消費金融公司等金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)，具體股權(quán)變更手續(xù)按相關(guān)監(jiān)管要求執(zhí)行。

　　此次蒙商消金股權(quán)變更，主要是蒙商銀行受讓包商銀行此前持有的44.16%的股份，其他股東及持股數(shù)量均未改變。

　　周茂華表示，“按照監(jiān)管部門對包商銀行風(fēng)險化解處置要求，新成立的蒙商銀行承接包商銀行的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債，此次監(jiān)管部門批復(fù)包商銀行持有的消金公司股權(quán)也是應(yīng)有之義。”

　　蒙商消金此前名為包頭市包銀消費金融股份有限公司（下稱：包銀消金），成立于2016年12月21日，注冊資本為3億元。其中，包商銀行以貨幣方式出資2.208億元，股權(quán)占比73.6%；深圳薩摩耶互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司以貨幣方式出資0.78億元，股權(quán)占比26%；百中恒投資發(fā)展（北京）有限公司以貨幣方式出資120萬元，股權(quán)占比0.4%。

　　2019年6月，包銀消金注冊資本由3億元增加至5億元，并引入新股東微夢創(chuàng)科網(wǎng)絡(luò)科技（中國）有限公司，該公司為微博全資子公司。

　　2019年5月包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險，被中國人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管；2020年4月，包商銀行重組事宜落地，中國銀保監(jiān)會同意在內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市籌建蒙商銀行，城市類別為城市商業(yè)銀行。

　　包商銀行前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年更名為包商銀行，2008年至2011年獲準(zhǔn)在北京、深圳、成都、寧波設(shè)立4家區(qū)外分行。目前，包商銀行的四家異地分行已被徽商銀行承接。去年4月30日，蒙商銀行正式宣告設(shè)立并開業(yè)，注冊地為內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市，注冊資本為200億元，董事長（法定代表人）為楊險峰，行長為喬俊峰。

　　徽商銀行在年報中披露了其參股的蒙商銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)，截至2020年末，蒙商銀行的總資產(chǎn)為1990.43億元。2020年，蒙商銀行的營業(yè)收入為5.74億元，凈利潤虧損34.94億元。

　　年化利率近30%

　　公告顯示，2021年3月18日，包銀消費金融公司宣布品牌全面升級，公司更名為內(nèi)蒙古蒙商消費金融股份有限公司，原包銀消費App更新為蒙商消費金融App，自營產(chǎn)品“包你貸”升級為“蒙享金”，并完成換帥——尹志成出任蒙商消費金融公司董事長。

　　“蒙享金”是一款純線上產(chǎn)品，主要面向高成長性的年輕客群，業(yè)務(wù)覆蓋購物、旅游、出行等消費場景。

　　記者致電蒙商消金客服，客服稱蒙享金最高可借20萬元，年利率為10.8%起，最高不會超過法律規(guī)定的36%。隨后記者在蒙商消金App操作了貸款，貸款利率達(dá)29.88%，遠(yuǎn)高于10.8%。

　　黑貓投訴平臺顯示，關(guān)于蒙商消金的投訴達(dá)三百余條。其中，有多條涉及其貸款產(chǎn)品利率過高的投訴。例如“平臺推廣利率為年化率10.8%，年化率高達(dá)35.77%。”

　　記者注意到在蒙商消金App顯示有“樂借”等借款產(chǎn)品，產(chǎn)品界面顯示“憑手機(jī)號”可借20萬元。

　　此外，在線上業(yè)務(wù)拓展方面，蒙商消金App及微信平臺僅有線上借還款服務(wù)，尚未實現(xiàn)商城等場景。

　　業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年2月末，蒙商消費金融公司已累計發(fā)放貸款982.52萬筆，累計發(fā)放貸款金額356.16億元，累計注冊用戶數(shù)1741.77萬人。

　　蒙商消金背靠蒙商銀行，在資金方面占有優(yōu)勢。其第二大股東新浪微博的加入，也為蒙商消金帶來用戶、流量和場景的支持。但從目前來看，其產(chǎn)品創(chuàng)新單一緩慢、貸款利率也無優(yōu)勢，這都是蒙商消金目前存在的問題。

　　從注冊資本來看，蒙商消金位于消金機(jī)構(gòu)中尾部，成立五年來，業(yè)績披露也并不清晰。

　　隨著消金公司數(shù)量的增加，未來將會愈加考驗蒙商消金的展業(yè)能力。

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責(zé)任編輯：陳嘉輝