原標題：因不良攀升等，延邊農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行信用評級遭下調(diào)

　　作者：陳佩珍

　　一天之內(nèi)，2家農(nóng)商行因為資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大等原因被中誠信國際下調(diào)評級。

　　中誠信國際發(fā)布的評級報告顯示，將吉林延邊農(nóng)商行主體信用等級由AA-調(diào)降至A+，將評級展望由負面調(diào)整為穩(wěn)定；將“17延邊農(nóng)商二級01”、“17延邊農(nóng)商二級02”和“17延邊農(nóng)商二級03”的信用等級由A+調(diào)降至A；將河南新鄭農(nóng)商行主體信用等級由AA調(diào)降至AA-，維持評級展望為穩(wěn)定，將“19新鄭農(nóng)商二級01”的信用等級由AA-調(diào)降至A+。兩份評級報告的落款日期均為2021年7月29日。

　　中誠信國際的評級報告指出，延邊農(nóng)商行評級調(diào)降考慮了延邊農(nóng)商行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括逾期、關(guān)注和不良貸款增長較快、貸款行業(yè)和客戶集中度較高、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大、非標投資加大信用風險和流動性風險管控難度、盈利水平明顯下滑、資本補充壓力較大、產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合金融服務(wù)能力有待提高、跨區(qū)域擴張帶來管理和人才方面的挑戰(zhàn)以及公司治理和風險管理水平亟待提升等。

　　新鄭農(nóng)商行評級調(diào)降考慮了該行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括不良余額攀升、區(qū)域和客戶集中度高、資產(chǎn)質(zhì)量仍存在較大下行壓力、撥備計提壓力大、盈利能力顯著下滑、業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)較為單一、公司治理水平和風險管理能力有待提升等。

　　去年延邊農(nóng)商行和新鄭農(nóng)商行營收凈利大幅下滑

　　根據(jù)評級報告，截至2020年末，延邊農(nóng)商行（合并口徑下，下同）的資產(chǎn)總額為1168.02億元。2020年，延邊農(nóng)商行的營業(yè)收入為23.12億元，同比下降17.81%；凈利潤為4.30億元，同比下降42.51%。

　　據(jù)中誠信國際的評級報告，從合并口徑來看，延邊農(nóng)商行對并表范圍內(nèi)的農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行管理參與較弱，同時由于部分銀行所在地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，在宏觀經(jīng)濟下行和疫情沖擊下，當?shù)仄髽I(yè)經(jīng)營不善導(dǎo)致無法按期歸還貸款。截至2020年末，該行合并口徑不良貸款余額為14.51億元，較年初增長2.33億元，不良貸款率為2.07%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為147.84%，較年初下降21.96個百分點。

　　評級報告顯示，截至2020年末，新鄭農(nóng)商行（合并口徑下，下同）的資產(chǎn)總額為464.63億元。2020年，新鄭農(nóng)商行的營業(yè)收入為11.76億元，同比下降19.84%；凈利潤為1.13億元，同比下降76.60%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，新鄭農(nóng)商行的不良貸款余額為16.68億元，不良貸款率為7.32%，不良率遠超5%的監(jiān)管標準；撥備覆蓋率為100%，同比下降63.12個百分點。

　　今年以來5家農(nóng)商行主體評級遭降級

　　據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，截至目前，今年主體評級遭降級的銀行至少已有5家：包括山西榆次農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行、安徽阜南農(nóng)村商業(yè)銀行、延邊農(nóng)商行和新鄭農(nóng)商行。主體評級雖未被評級機構(gòu)調(diào)低但評級展望被調(diào)整為負面的銀行為包括四川天府銀行、貴州花溪農(nóng)村商業(yè)銀行和廣州農(nóng)村商業(yè)銀行（廣州農(nóng)商行，01551.HK）。

　　值得一提的是，7月30日，中誠信國際發(fā)布的評級報告顯示，將廣州農(nóng)商行評級展望調(diào)整為“穩(wěn)定”。根據(jù)評級報告，中誠信國際將廣州農(nóng)商行評級展望調(diào)整為穩(wěn)定主要是基于廣州農(nóng)商行增資擴股穩(wěn)步推進等。評級報告顯示，為提升資本實力，廣州農(nóng)商行計劃于2021年發(fā)行不超過13.40億股內(nèi)資股和不超過3.05億股H 股，募集資金100億元，目前相關(guān)決議已經(jīng)股東代表大會審議通過，增資事項已獲得廣東銀保監(jiān)局審批通過，增資完成后該行資本實力有望得到提升，為業(yè)務(wù)進一步發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

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責任編輯：陳嘉輝