深圳排查經營貸炒房！ 你的貸款會被收回嗎？

　　作者： 楊佼

　　向銀行申請經營貸時，抵押的房產購買沒滿半年，在最近3個月內又買了房子，那么“恭喜你”：如果是在深圳拿經營貸炒房，又符合這些條件，還被銀行發現了，貸款可能就會被銀行收回去。

　　這一次，深圳的經營貸炒房客們，要面對的可能不是小范圍抽查，而是監管的專項檢查。3月12日，一份在網上流傳的《關于開展普惠抵押類貸款信息及流向核查的通知》顯示，為防范信貸資金流入房地產市場，根據監管機構的專項核查要求，對2020年5月1日以后發放的1000萬元以下的普惠口徑貸款進行核查。

　　記者從接近監管的人士處獲悉，3月11日，監管已經召集深圳各大商業銀行開會，要求對經營貸、消費貸流入房地產市場進行排查。某股份制銀行人士亦稱，已經接到對經營貸、消費貸違規炒房進行排查的通知。

　　最近幾年，深圳對經營貸、消費貸炒房的檢查一直在進行。某國有大行深圳分行人士此前告訴第一財經記者，最近兩年來，經營貸、消費貸的檢查，監管一直沒有放松，已經成為常規動作，該行去年就因為客戶利用經營貸違規炒房被監管處罰，另一大行早前也因此受罰。

　　第一財經記者從深圳銀行業人士處獲悉，與以往的例行抽查有所不同，這次是專項檢查。某股份制銀行深圳支行行長稱，此次檢查的主要內容是，申請貸款時，抵押房產過戶是否已滿8個月，貸款發放是否已滿6個月，貸款人及配偶最近3個月內是否存在買房記錄。

　　而這也是2020年4月以來，深圳第二次排查經營貸炒房。去年4月20日，深圳銀保監局、人民銀行深圳中心支行聯合召開座談會，要求商業銀行對信貸資金是否違規流入房地產全面排查，原則上要求向銀行申請經營貸時，借款人用做抵押的房產，持有時間不得少于6個月。

　　在深圳，一些利用經營貸、消費貸炒房的做法，此前也在監管抽查中屢被發現。銀行業人士稱，例行檢查中發現的經營貸、消費貸炒房，一般都是銀行貸款審核不嚴，或挪用時間與取得貸款間隔時間過短，而且使用貸款時也沒有隱藏實際資金流向。為了避免暴露實際用途，不少貸款人采取多賬戶轉賬的方式，隱藏貸款的實際流向。

　　除了深圳，北京、上海、廣東等地也已開始排查經營貸違規流入樓市。今年1月，上海銀保監局發文，要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查。2月1日，北京銀保監局發布嚴查個人信貸資金違規流入房地產市場的公告，針對部分購房者挪用消費貸、經營貸資金作為購房款等情況，開展大數據篩查。3月11日，廣東各家銀行機構全面開展信貸資金違規流入樓市專項風險排查，并在金融監管部門指導下加強經營貸、消費貸審核力度。

　　按照《合同法》規定，貸款人按照約定可以檢查、監督借款的使用情況，貸款人享有停止發放借款的權利，借款人未按照約定的用途使用借款，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或解除合同。

　　這意味著，一旦挪用經營貸炒房被發現，銀行有權提前收回貸款。根據某上市銀行深圳分行人士介紹，在限定時間內歸還貸款，挪用貸款不影響個人征信記錄。若限期未還，銀行一般都會起訴。銀行起訴之后，就會記入個人征信記錄。

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責任編輯：楊亞龍