全國政協(xié)委員金鵬輝：完善政府性融資擔(dān)保體系 緩解小微企業(yè)融資難融資貴

　　來源：金融時報

　　本報記者 周軒千

　　今年以來，受新冠肺炎疫情影響，小微企業(yè)面臨較大困難。在此背景下，全國政協(xié)委員、中國人民銀行上海總部副主任金鵬輝今年提交了《關(guān)于進一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)作用 緩解小微企業(yè)融資難融資貴的提案》，建議盡快完善政府性融資擔(dān)保體系的制度框架。

　　金鵬輝認(rèn)為，我國政府性融資擔(dān)保機制起步晚，目前主要有三處不足：一是主業(yè)不夠突出。由于長期缺乏專門的政府性融資擔(dān)保基金，實踐中，主要由國有融資擔(dān)保機構(gòu)開展政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)，并以債券融資擔(dān)保等商業(yè)性業(yè)務(wù)來補貼政策性業(yè)務(wù)；也有不少機構(gòu)主要為大企業(yè)、大項目服務(wù)，開展非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等，使得為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資的政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)占比下降。二是擔(dān)保能力不強。突出表現(xiàn)在多數(shù)政府擔(dān)保公司的放大倍數(shù)不到兩倍，低于《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》中最高15倍的規(guī)定，也遠(yuǎn)低于日本和美國30至50倍的水平。三是銀擔(dān)合作不暢且風(fēng)險分擔(dān)補償機制不健全。小微企業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險高，一些銀行分支機構(gòu)落實風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)比例不低于20%要求的積極性不高；也有一些政府性擔(dān)保機構(gòu)實際到位資金有限，存在“擔(dān)而不保”的風(fēng)險。此外，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)還存在績效考核側(cè)重資本保值增值和盈利、市場化運作水平不高等問題。

　　針對這些問題，金鵬輝提出三方面具體建議。

　　一是進一步明確政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的職責(zé)定位。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)必須要圍繞小微企業(yè)和“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)。省級政府性融資擔(dān)保基金雖然是政府注資，但要采取市場化運作方式，提高專業(yè)化服務(wù)水平。

　　二是進一步完善政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式。應(yīng)取消對政府性擔(dān)保機構(gòu)的盈利要求，完善盡職免責(zé)機制。明確擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)下限（如不低于5倍），發(fā)揮融資擔(dān)保機構(gòu)的增信作用。按照貸款規(guī)模、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、地區(qū)、經(jīng)濟狀況等條件，合理設(shè)置差別化擔(dān)保和再擔(dān)保費率。減少甚至取消反擔(dān)保要求，切實降低擔(dān)保和再擔(dān)保費率。監(jiān)管部門應(yīng)指導(dǎo)商業(yè)銀行積極參與銀擔(dān)合作，商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例不低于20%，其他主要由中央和省級擔(dān)保基金承擔(dān)。降低有政府融資擔(dān)保的小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重。

　　三是多渠道補充資金來源。中央及地方財政每年都應(yīng)注入資金，補充資本。整合支持“三農(nóng)”、民營、小微、科創(chuàng)等各類財政支持資金和各種名目的財政獎補資金，充實擔(dān)保基金。鼓勵行業(yè)協(xié)會、企事業(yè)單位捐資。政府性擔(dān)保基金如有盈利，也全部用于增加資本金。建議人民銀行通過多種工具給予一定支持，比如直接或通過開發(fā)性、政策性銀行給予一定的“三農(nóng)”和小微企業(yè)再貸款支持，要求開發(fā)性、政策性銀行根據(jù)獲得的抵押補充貸款（PSL）轉(zhuǎn)貸一定的低成本資金。央行還可將有政府擔(dān)保的小微企業(yè)貸款優(yōu)先列為合格抵押品，降低折扣率。

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責(zé)任編輯：覃肄靈