原標(biāo)題：金融人疫期復(fù)工記

東方IC圖

　　編者按：

　　一場突如其來的新冠肺炎疫情，打亂了春節(jié)假期的節(jié)奏，也打亂了各金融機(jī)構(gòu)節(jié)后復(fù)工的計劃安排。

　　2月初，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局發(fā)布關(guān)于做好春節(jié)假期后金融服務(wù)工作的通知。通知稱，各類金融機(jī)構(gòu)及金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)機(jī)構(gòu)，自2月3日起正常上班。各單位可結(jié)合當(dāng)?shù)氐胤秸揽匾咔橐螅瑢嵭袕椥怨ぷ髦疲`活調(diào)整作息時間。

　　疫情之下，銀行、券商、險企如今復(fù)工狀態(tài)如何？《國際金融報》記者帶你一探究竟。

　　銀行網(wǎng)點細(xì)節(jié)藏溫暖

　　◎ 記者 馬嘉辛

　　陽光正好，空氣中散發(fā)著初春的氣息。這個城市的“創(chuàng)傷”正在逐步恢復(fù)。

　　2月18日，《國 際金融報》記者對滬上銀行復(fù)工情況進(jìn)行走訪了解到，目前各銀行無論是總、分行還是轄屬分支機(jī)構(gòu)，均已基本實現(xiàn)正常的營業(yè)復(fù)工，所有業(yè)務(wù)均能正常辦理。

　　與早幾日的滿城空巷不同，路上的行人也漸漸多了起來。雖來往的人們依然口罩覆面，但神色已較之前變得輕松。

　　需過“三道關(guān)”

　　陸家嘴世紀(jì)金融廣場，位于陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)的核心地段，匯聚著招商銀行（港股03968）、平安銀行等眾多大型金融機(jī)構(gòu)。

　　2月18日，記者走訪了這一片區(qū)域，在此匯聚的金融機(jī)構(gòu)基本已開門營業(yè)。整體來看，與疫情前相比仍略顯冷清。

　　“現(xiàn)在什么業(yè)務(wù)都能辦理，已完全正常營業(yè)。”平安銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理程明（化名）在門前介紹。

　　不過，想到進(jìn)入銀行網(wǎng)點還得過測溫、消毒、登記等“關(guān)口”。程明將記者引導(dǎo)至指定區(qū)域，安保人員告知需要登記的信息包括身份證、聯(lián)系方式等。待測量體溫正常，安保人員又給記者雙手消毒后，才準(zhǔn)許進(jìn)入網(wǎng)點內(nèi)。

　　“登記個人信息其實是出于雙向考慮，盡可能保障客戶及工作人員的安全。”該安保人員邊解釋，邊將門前的防護(hù)欄卸下供記者入內(nèi)。“如后期發(fā)現(xiàn)我們的工作人員有發(fā)病情況，那么就可以通過這些聯(lián)系方式找到近期接觸的客戶們，采取相應(yīng)措施。反之，當(dāng)遇到客戶確診，我們也能取得進(jìn)一步溝通聯(lián)系”。

　　“畢竟非常時期，雖然操作麻煩了些，但這樣才能保障客戶們的安全。”隔著厚厚的防護(hù)口罩，記者雖看不清他的臉龐，但言語間能夠感受到其善意及體貼，內(nèi)心倍感溫暖。

　　細(xì)節(jié)藏溫暖

　　步入網(wǎng)點后，程明告訴記者，“在場幾乎所有設(shè)備每天都會按時消毒多次，可以放心。”

　　事實上，這并非該網(wǎng)點一家特例，幾乎每家銀行網(wǎng)點開門營業(yè)前都做足了準(zhǔn)備。記者了解到，多家銀行的公共區(qū)域均已實現(xiàn)營業(yè)前、營業(yè)中、營業(yè)后至少消毒三次操作，特別是像柜面服務(wù)區(qū)、客戶等候區(qū)等人員頻繁接觸區(qū)域，以及高頻使用的機(jī)具是清潔消毒的重點。

　　除了客戶進(jìn)出的大堂，在大家看不到的地方，銀行的防疫工作也沒有絲毫懈怠。

　　例如，建設(shè)銀行（港股00939）按照“現(xiàn)鈔統(tǒng)一進(jìn)行消毒后對外投放”的要求，柜面以及自助設(shè)備付出現(xiàn)金都要經(jīng)過消毒處理。金庫則執(zhí)行防控應(yīng)急預(yù)案，定時對金庫、清分場所、辦公區(qū)區(qū)域等展開消毒，每日上崗員工要測量體溫，押運車輛也必須做好消毒工作，確保防控不留死角。

　　建行上海松江支行負(fù)責(zé)人稱，“為維護(hù)戰(zhàn)疫期間的大堂服務(wù)秩序，我們在客戶辦理業(yè)務(wù)時會提示‘一米線’距離。工作人員在與客戶溝通交流時，也會保持必要的安全距離，避免交叉?zhèn)鞑ィ瑫r向客戶做好必要的解釋。”

　　加碼線上渠道

　　在網(wǎng)點逗留的近半個小時內(nèi)，記者注意到，前來辦理業(yè)務(wù)的客戶寥寥無幾，整個場所格外冷清，只有一名客戶在休息區(qū)查閱資料，剩余均為該行的工作人員。

　　受疫情影響，正常的攬儲任務(wù)及考核指標(biāo)能否如期完成？程明思考了片刻，回答道：“年后往往是銀行開門紅攬儲的高峰期。盡管受疫情影響，來網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶有所減少，但攬儲壓力不太大。”

　　程明坦言，主要是由于現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)均可以實現(xiàn)線上操作，客戶不出門，只要在銀行APP上就可以直接購買理財、辦理存款轉(zhuǎn)匯等操作。“對于早期布局線上轉(zhuǎn)型、開展金融科技應(yīng)用的銀行來說，相對會影響有限。受沖擊較大的主要是那些依靠線下傳統(tǒng)攬儲方式為主的中小銀行”。

　　那么，此次疫情會給銀行帶來哪些變化？

　　麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《國際金融報》記者表示，疫情對于銀行業(yè)的影響，主要是向金融消費者們更大程度上地普及了線上使用渠道，特別是中老年群體。未來，銀行需要繼續(xù)加強其線上渠道的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快布設(shè)各項公開宣傳渠道，加強與本行重要客戶的線上維護(hù)。

　　險企調(diào)整代理人考核

　　◎ 記者 羅葛妹

　　2月17日，記者從有關(guān)渠道獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會于近日向各會員單位下發(fā)的《關(guān)于疫情防控工作致會員單位的函》提到，在疫情防控期間，要針對保險公司個人保險代理人、中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，靈活調(diào)整從業(yè)人員業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)，不設(shè)定硬性的面訪數(shù)量和業(yè)績指標(biāo)，不把業(yè)績指標(biāo)作為維持代理合同（或勞動合同）和領(lǐng)取固定報酬的硬性標(biāo)準(zhǔn)。

　　那么，疫情期間，各保險機(jī)構(gòu)是否確實做到了靈活考核？又是如何保障營銷員順利展業(yè)的呢？

　　多險企實行靈活考核？

　　記者從多家保險公司和保險中介公司了解到，在疫情初期，各機(jī)構(gòu)已開始靈活調(diào)整營銷員業(yè)績考核辦法。

　　平安人壽表示，疫情期間取消考核清退，不會因業(yè)績不達(dá)標(biāo)清退代理人。同時，公司推出收入相關(guān)的特殊關(guān)懷措施，以穩(wěn)定隊伍。

　　“我們會綜合各個地區(qū)的疫情嚴(yán)重性和市場整體趨勢來做動態(tài)調(diào)整。”另一家壽險公司相關(guān)人士向記者透露。

　　某保險經(jīng)紀(jì)公司營銷員告訴記者，公司雖然沒有正式下通知，但如果業(yè)務(wù)員有保單因疫情不能順利簽單，可以跟公司反映，適當(dāng)調(diào)整考核業(yè)績。

　　即便不做考核清退，保險營銷員在現(xiàn)階段的展業(yè)難題仍難以得到緩解。據(jù)記者了解，每年12月底到次年3月，是保險機(jī)構(gòu)的“開門紅”時間，也是保險營銷員的銷售旺季。但今年，在疫情的影響下，多數(shù)保險營銷員卻只能靠續(xù)擁勉強為生，或者在線上成交部分單價低、傭金少、產(chǎn)品較簡單的醫(yī)療險和意外險，有的甚至被迫離開了保險業(yè)。

　　線上化成必然選擇

　　面對多數(shù)保險營銷員不能面對面推介、回訪、簽約的尷尬處境，保險公司和保險中介公司紛紛從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上。

　　據(jù)平安人壽介紹，疫情期間，公司不斷推進(jìn)線上化經(jīng)營，通過線上平臺為代理人提供參會、培訓(xùn)、客戶經(jīng)營等全方位支持；全力支持線上增員并構(gòu)建新人入司線上流程；應(yīng)用遠(yuǎn)程培訓(xùn)模式，推動各類線上培訓(xùn)運作開展線上拓客活動。

　　“我們現(xiàn)在主要通過微商模式進(jìn)行線上產(chǎn)說會。”某保險經(jīng)紀(jì)公司團(tuán)隊長向記者透露，其所在公司從去年開始逐漸做線上化嘗試，包括培訓(xùn)和招募，而此次疫情給了他們更多時間去落實今年線上培訓(xùn)的體系和內(nèi)容。

　　中國太平（港股00966）首席戰(zhàn)略顧問、太平人壽副董事長張可近日在接受媒體采訪時，也為壽險公司的線上營銷支了幾個實招：一是重點關(guān)注連接方式和每日獲客量；二是重點關(guān)注互動內(nèi)容是否符合客戶興趣、能否提升客戶參與率，可通過互動實現(xiàn)客戶現(xiàn)有保單的整理、客戶潛在需求收集；三是最初可嘗試贈險、低件均險種，再持續(xù)加溫客戶、向高件均產(chǎn)品轉(zhuǎn)化。

　　健康險或迎爆發(fā)期

　　當(dāng)然，也有不少保險營銷員向記者樂觀表示，“這場疫情，讓大家更關(guān)注健康，健康險購買意愿更強。”

　　“我一個非標(biāo)體客戶，需要做體檢進(jìn)一步核保才能購買其所需的重疾險。前幾天‘冒死’去了趟醫(yī)院，幸好檢查結(jié)果還不錯。”北京某90后保險經(jīng)紀(jì)人告訴記者，受疫情影響，大家更加意識到醫(yī)療險、重疾險等險種的重要性，而且在付諸行動。

　　中銀國際證券近日發(fā)表研報稱，“以史為鑒，疫情結(jié)束后保費有望迅速反彈。”

　　研報顯示，2003年2月至6月，人身險行業(yè)單月保費收入同比增速分別為38.1%、22.3%、35.7%、36.9%、59.9%，疫情期間人身險單月保費同比增速較為平穩(wěn)，疫情結(jié)束后，6月單月增速激增。同期，健康險單月保費收入同比增速分別為121.3%、36.7%、70.1%、309.3%、265.3%。健康險單月保費收入增速受到疫情刺激明顯，同比增速在5月緩解后顯著提升。

　　“預(yù)計此次新型肺炎疫情的持續(xù)，短期內(nèi)影響開門紅銷售。但同時喚醒居民對于健康保險的意識，中長期促進(jìn)健康險業(yè)務(wù)迅速增長。”中銀國際證券表示。

　　券商投行按下加速鍵

　　◎ 記者 王媛媛

　　自2月3日開市后，證券公司紛紛進(jìn)入復(fù)工狀態(tài)。

　　出于配合疫情防控的考慮，“遠(yuǎn)程辦公為主、現(xiàn)場辦公為輔”依然是大多數(shù)券商采取的復(fù)工策略。由于證券業(yè)務(wù)線上化的實現(xiàn)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)影響有限，僅投行等對現(xiàn)場工作依賴度較高的業(yè)務(wù)受疫情沖擊較大。

　　經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)平穩(wěn)復(fù)工

　　就券商行業(yè)整體復(fù)工情況而言，除了個別券商啟動全面現(xiàn)場辦公以外，大多數(shù)券商均在不同程度上實施非全面現(xiàn)場辦公。

　　其中，中信證券（港股06030）、國泰君安（港股02611）、海通證券（港股06837）等券商，復(fù)工按照備崗或輪崗制進(jìn)行，采取較為彈性的工作制度，從嚴(yán)控制現(xiàn)場辦公人員數(shù)量等。而部分券商如中國銀河（港股06881）證券、國聯(lián)證券（港股01456）等，逐步將復(fù)工節(jié)奏向線下調(diào)整，增加現(xiàn)場辦公人數(shù)或要求符合復(fù)工條件的員工到崗工作。

　　行業(yè)內(nèi)部來看，在當(dāng)前抗擊疫情的背景下，考慮到證券業(yè)面向零售客戶的業(yè)務(wù)已基本實現(xiàn)線上化，多數(shù)券商線上成交金額占比超過95%，“非現(xiàn)場化辦公”對券商零售或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的影響相對較小。

　　華東某大型券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“開市之后，公司僅保持交易及業(yè)務(wù)正常運行的必要工作人員，其他員工采取遠(yuǎn)程方式辦公，對業(yè)務(wù)的連續(xù)性予以保障；各分支機(jī)構(gòu)暫不提供現(xiàn)場交易服務(wù)，引導(dǎo)投資者通過手機(jī)客戶端等進(jìn)行非現(xiàn)場交易。”

　　光大證券（港股06178）相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，公司針對疫情嚴(yán)重的湖北省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)采取巡班制。武漢分公司預(yù)備了營業(yè)部現(xiàn)場有中后臺員工值班和全部居家在線辦公兩套方案。如客戶確有必要的現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)需求，將采取派人在有防護(hù)措施的情況下前往營業(yè)部進(jìn)行現(xiàn)場辦理。

　　雖短期影響不大，但疫情突襲帶來的倒逼效應(yīng)，也讓不少券商加速意識到，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)長期是一場線上生存技能以及金融科技水平的比拼。

　　投行按下快進(jìn)鍵

　　相較經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，投行部門的疫期復(fù)工安排，才是讓券商頗為“頭疼”的地方。近期，已有上市券商要求投行人員需2/3人員到崗工作，居家辦公不視為復(fù)工；因項目需要有出差安排及到項目現(xiàn)場的，需經(jīng)批準(zhǔn)并備案，在出差途中及項目現(xiàn)場需做好防控工作。

　　此番投行部門按下復(fù)工加速鍵，也折射出了行業(yè)普遍的焦慮。

　　一位不愿具名的投行人士在和記者交流時提到，一是從投行人員的工作性質(zhì)來看，“空中飛人”是投行群體工作的常態(tài)，突如其來的疫情，打斷了投行人員正常的工作節(jié)奏，出差受限或會拖慢投行項目的進(jìn)程。二是類似投行這樣的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，需要依托線下場景感較強的客戶拜訪、項目盡調(diào)、工商資料獲取等方式進(jìn)行，“人身隔離”、“封城限制”等多因素阻隔，既定的業(yè)務(wù)進(jìn)度或工作安排或會受到一定程度的耽誤。三是證監(jiān)會近期放開再融資，部分券商抱有急于搶占市場份額的心態(tài)，先行出手加快全面復(fù)工節(jié)奏。

　　不過，線上辦公的高效化、監(jiān)管做出的延期安排，可大大緩解投行人員的焦慮。

　　國泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人對《國際金融報》記者表示，疫情期間，公司投行委啟動“現(xiàn)場輪崗+在線辦公”雙重工作模式。一方面，投行線繼續(xù)為客戶（尤其是疫情嚴(yán)重地區(qū)的客戶）提供持續(xù)督導(dǎo)、受托管理等服務(wù)；另一方面，各項目組堅持通過遠(yuǎn)程電話、視頻等方式繼續(xù)為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。同時，做好新項目的申報工作。投行各部門采取視頻訪談等替代措施進(jìn)行盡調(diào)，待疫情結(jié)束后視情況進(jìn)行補充現(xiàn)場盡調(diào)。

　　對于時間緊、壓力大的科創(chuàng)板IPO項目，光大證券采取專項應(yīng)急措施。例如，疫情期間，光大證券主承的某科創(chuàng)板企業(yè)繳款工作正趕上延遲開市，企業(yè)發(fā)行可能面臨投資者繳款不足而造成終止發(fā)行的風(fēng)險。光大證券與客戶進(jìn)行點對點電話、微信溝通，發(fā)動同業(yè)券商共同通知，并多方發(fā)布通告。經(jīng)過各方通力合作，294個網(wǎng)下投資者全部繳款完成。

責(zé)任編輯：張譯文