多家網貸機構已提交自查報告，網貸存管銀行白名單擴至32家

　　澎湃新聞見習記者 劉茜琳 來源：澎湃新聞

　　按照P2P合規檢查的時間表，距離自律檢查的完成時間僅有半個月時間了，據澎湃新聞了解，上海已有多家網貸機構已經上報了自查報告。

　　8月17日，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱“網貸整治辦”）下發《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》和《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（108條），開啟P2P網貸機構新一輪合規檢查大幕。按照網貸整治辦要求，P2P網貸機構需要通過網貸機構自查、中國互聯網金融協會和各地方協會自律檢查、各地方網貸整治辦行政核查三關，試運行無誤之后方可申請備案。網貸整治辦還規定，此次合規檢查應于2018年12月底前完成，機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜，穩妥安排。

　　目前，各地P2P網貸平臺的自查流程即將結束。比如，北京和上海的機構合規檢查分別于8月24日和8月28日啟動，機構自查原則上需于9月30日之前完成，最晚不遲于10月15日；廣東省機構自查于9月12日啟動，最遲不晚于10月10日；深圳市機構自查于9月18日啟動，自查報告提交時間為9月30日。

　　從上述時間表可以看出，監管部門留給網貸機構自查的準備時間只有一個多月。這樣的進度要求對很多網貸機構來說時間緊，任務重。澎湃新聞記者獲悉，在P2P網貸平臺中，既有如拍拍貸和宜人貸在國慶節前后提交自查報告的機構，也有如搜易貸于10月15日壓線提交的機構。另據一位業內資深人士告訴澎湃新聞，地方監管部門對自查報告的要求不夠明確也是企業準備自查報告中的困難之一，比如費率的計算一項，要求上就沒有說清是APR（Annual percentage rate，年化收益率），還是IRR（Internal Rate of Return，內部收益率）。

　　合規備案的第二步，中國互聯網金融協會和地方協會自律檢查同樣保持快節奏，按照中國互聯網金融協會規定，自律檢查報送時間不遲于2018年10月31日。據澎湃新聞了解，以宜人貸為例，在提交電子版的機構自查報告之后，兩三周之內將接到以中國互聯網金融協會為核心的駐場檢查。進場檢查單位包括地方金融局和銀保監會、外部律師事務所等，存管銀行也要進行業務的內部稽查。全部檢查將根據自查報告在3-4天之內完成，范圍包括數據、系統、后臺、規章、流程、財務數據等公司各方面的情況。

　　需要注意的是，已提交自查報告的P2P網貸平臺并不意味著能夠順利進入第二步，但沒有提交自查報告的平臺確定只能夠選擇退出。從此前北京市金融工作局和廣州市金融工作局分別發布的通知來看，未納入整治范圍的P2P平臺不得新開展P2P業務，未經許可的機構不得新設立或從事P2P網貸業務活動。否則，將被視為非法金融活動。在截止日期前未提交或者沒有資格提交自查報告的P2P平臺，將被視為“未納入整治范圍”。

　　P2P網貸合規檢查的重要一項內容——銀行存管也有新的動向。根據10月12日全國互聯網金融登記披露服務平臺的披露，杭州銀行和青島銀行被納入存管“白名單”，這是繼9月20日第一批25家銀行存管白名單公布后的第四次更新，通過網貸資金存管測評的銀行數已增至32家。“白名單”內的32家銀行以中小銀行為主，國有銀行只有建設銀行1家，其他的有9家股份制銀行，13家城商行，6家民營銀行，3家農商行。

　　上一批通過測評的重慶富民銀行行長孫中東在接受澎湃新聞記者采訪時表示，存管測試過程中，中國互聯網金融協會對被測試銀行有著非常標準的細節化的要求和格式，測試內容圍繞著風控和系統。富民銀行之所以沒有進入第一批就是因為細節處理的不夠妥當。經過互聯網金融協會派駐相關專家指導，主動清除了一部分不合格的平臺之后，才順利通過了測評。

　　然而，通過存管測評的銀行卻不如P2P平臺一般輕松。一位已進入存管“白名單”的民營銀行高管告訴澎湃新聞，雖然民營銀行需要多元化發展業務，但是也不想接P2P這樣燙手的山芋。P2P網貸平臺的清洗至今尚未完成，一旦暴雷，對民營銀行的聲譽和合規方面影響極大。去做存管測試只是站在為客戶負責的角度，未來應該不會發展P2P存管的新客戶。

　　值得注意的是，網貸存管“大戶”江西銀行和廣東華興銀行尚未通過銀行存管測試。根據網貸天眼數據，在840家接入銀行存管的網貸平臺中，江西銀行簽約94家占比11.2%，廣東華興銀行簽約83家占比9.9%。不過，依照P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》，首次測評未達標的商業銀行可再次提交申請，且僅一次再次申請機會，還需在收到首次測評結果通知書的3個月之內提交。存管銀行通過測試機會尚存。

　　最新的網貸銀行存管白名單上的32家銀行業金融機構為：

　　中國建設銀行、廣發銀行、民生銀行、浦發銀行、華夏銀行、招商銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、北京銀行、廈門銀行、廈門農商銀行、百信銀行、廊坊銀行、宜賓市商業銀行、新網銀行、上饒銀行、海口聯合農商銀行、華瑞銀行、中關村銀行、海口農商銀行、包商銀行、廈門國際銀行、浙江泰隆商業銀行、武漢眾邦銀行、渤海銀行、晉商銀行、徽商銀行、西安銀行、重慶富民銀行、杭州銀行和青島銀行。

責任編輯：謝海平