記者 潘婷　

　　9月10日下午，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，銀保監會廣東監管局、深圳監管局，證監會廣東監管局、深圳監管局聯合發布了《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》（以下簡稱《實施細則》），明確北向通及南向通的監管要求。香港金管局也在同一天發布了有關南向通的監管要求。

資料來源：Wind、各公司2020年財報、中金公司、光大證券、興業證券楊靖制圖

　　值得一提的是，“跨境理財通”業務試點使用人民幣進行跨境結算，資金兌換在離岸市場完成。北向通和南向通資金跨境匯劃均通過人民幣跨境支付系統（CIPS）辦理。“跨境理財通”業務的正式落地將有助于擴大我國金融市場對外開放，推動人民幣國際化。

　　《每日經濟新聞》記者了解到，目前“跨境理財通”以中低風險產品為主，中資、外資銀行齊上陣，均開始積極籌備“跨境理財通”業務。

　　開南向通需滿足三條件

　　“跨境理財通”業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品（以下統稱投資產品），分為北向通和南向通。

　　其中，北向通指港澳投資者在粵港澳大灣區內地代銷銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯入資金購買內地代銷銀行銷售的投資產品；南向通指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產品。

　　北向通投資產品范圍包括：（一）內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，并經發行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；（二）經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風險等級的公開募集證券投資基金。

　　額度方面，北向通跨境資金凈流入額上限和南向通跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業務試點總額度。目前，“跨境理財通”業務試點總額度暫定為1500億元人民幣。

　　值得注意的是，《實施細則》第十六條列明了開展南向通業務的內地投資者，需滿足三方面條件：一是要具有完全民事行為能力；二是具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年；三是具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣。

　　此外，《實施細則》還對“跨境理財通”業務投資者保護工作提出了具體要求。按業務環節發生地原則，分別遵循內地和港澳有關法律制度，由業務環節發生地金融管理部門和監管機構負責。內地金融管理部門與香港、澳門金融監管機構協商開展投資者保護監管合作，共同做好粵港澳大灣區跨境理財通投資者保護工作。

　　內地代銷銀行、內地合作銀行、港澳銷售銀行、港澳合作銀行開展對北向通和南向通投資者及潛在投資者的產品業務推介時，在業務推介內容、方式和渠道上，應按業務環節發生地原則遵守內地金融管理部門與港澳金融監管機構的相關規定。

　　中外資銀行積極籌備

　　記者注意到，多家中資、外資銀行已經為“跨境理財通”的到來進行了積極籌備。

　　平安銀行方面對《每日經濟新聞》記者表示，該行目前已蓄勢待發，積極布局“跨境理財通”業務，做好跨境賬戶開立、資金劃轉、產品購買、投資者權益保護及消保服務等各項籌備工作，滿足大灣區居民的財富管理需求，與粵港澳大灣區的發展同頻共振，為大灣區的建設作出金融的貢獻。

　　交通銀行深圳分行相關負責人對記者表示，交通銀行充分發揮財富管理特色，綜合考慮管理人優勢、客戶需求、市場特性等，優選歷史業績良好、長期表現穩健的投資產品，為大灣區居民的資產配置提供助力；同時，通過系統、流程和渠道的不斷優化，持續提升客戶投資體驗；并依托完善的服務網絡、專業的服務人員，為粵港澳大灣區居民提供全面、優質、便捷、高效的跨境財富管理服務。

　　招商銀行副行長汪建中表示，招行正在全力以赴做好“跨境理財通”的各項籌備工作，業務平臺搭建基本就緒，能夠通過系統實現資金閉環匯劃和封閉管理。“我行已從存量代銷的優質投資理財產品中遴選出超過50只理財和基金產品用于‘北向通’，產品等級以R2和R3為主，涵蓋日、周、月、年等全產品期限，等正式展業之后（展業資格與時間以監管公布為準）客戶可以通過招商銀行APP自助購買；擬合作的港澳合作銀行招商永隆銀行也已遴選超過20只基金產品用于‘南向通’。我行全資子公司招銀理財正在研究創設‘跨境理財通’專屬產品，進一步滿足港澳投資者個性化需求。”

　　香港金管局于9月10日解答了有關粵港澳大灣區“跨境理財通”的常見問題。

　　記者注意到，南向通的合資格理財產品包括：經銷售該產品的香港銀行評定為“低”風險至“中”風險及“非復雜”的在香港注冊成立并經香港證監會認可的基金、債券，以及人民幣、港元和外幣存款。

　　在同一天，香港金管局也對香港地區的銀行在南向通下銷售投資產品提出了要求。具體包括以適當的技能、小心審慎和勤勉盡責的態度選擇提供什么投資產品；提供途徑讓客戶取得最新的產品銷售文件和信息；向客戶盡快提供有關的重要資料，以協助客戶評定其投資狀況；分銷債券時，遵從適用的限制；就客戶查詢及投訴提供銀行的聯絡資料，并及時和恰當處理客戶投訴。

　　東亞銀行聯席行政總裁李民橋和李民斌表示，東亞銀行正積極擴充業務團隊、拓展新的業務伙伴合作關系，并推出創新的產品，以滿足跨境客戶的各種財務需求。

　　另外，東亞銀行的獨特雙邊業務平臺和先進數碼服務，也有助于為客戶提供無縫的服務體驗。隨著大灣區的利好政策逐步出臺，東亞銀行早前已率先推出大灣區按揭服務及拓展跨境匯款，以推動大灣區業務發展。東亞銀行也希望借著“跨境理財通”的推出，進一步讓北向通客戶受惠于內地的高收益人民幣投資產品，同時為南向通客戶提供離岸投資的渠道，使他們的投資組合更趨多元化。為加強零售財富管理團隊，東亞銀行計劃于未來3年在大灣區招聘300名銷售人員。

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責任編輯：陳嘉輝