“此前，我想換2萬(wàn)美元匯到國(guó)外，被銀行制止。因?yàn)槲业哪挲g已經(jīng)超過(guò)了65歲，65歲沒(méi)有完整的證明材料是不允許把你額度之內(nèi)的錢(qián)匯到國(guó)外的。”近期，有部分網(wǎng)民表示個(gè)人辦理?yè)Q匯不便利，引發(fā)關(guān)注。

　　針對(duì)上述情況，第一財(cái)經(jīng)記者采訪有關(guān)銀行和監(jiān)管部門(mén)了解到，目前境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯政策和過(guò)去一樣，沒(méi)有任何變化。“沒(méi)有65歲以上不允許換匯的要求，老年人合法換匯是可以的。”某銀行人士對(duì)記者表示。

　　根據(jù)現(xiàn)行外匯管理規(guī)定，境內(nèi)居民個(gè)人每人每年等值5萬(wàn)美元的購(gòu)匯額度，可用于經(jīng)常項(xiàng)目和已經(jīng)開(kāi)放的資本項(xiàng)目，例如因私旅游、境外留學(xué)、境外就醫(yī)等。個(gè)人真實(shí)、合規(guī)的購(gòu)付匯不存在任何障礙。

　　屬個(gè)別銀行個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)做法

　　近期，有媒體報(bào)道稱(chēng)，某銀行無(wú)理拒絕客戶購(gòu)付匯的情況。第一財(cái)經(jīng)記者從國(guó)家外匯管理部門(mén)了解到，外匯局已對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這屬個(gè)別銀行的個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的做法，并約談了該銀行，責(zé)令其立即整改，并舉一反三，避免再次出現(xiàn)類(lèi)似“一刀切”的歧視性情況。

　　據(jù)監(jiān)管部門(mén)及銀行介紹，目前境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯政策和過(guò)去一樣，沒(méi)有任何變化。現(xiàn)行外匯管理規(guī)定，境內(nèi)居民個(gè)人每人每年等值5萬(wàn)美元的便利化購(gòu)匯額度，可以憑本人有效身份證件到銀行辦理。

　　此外，現(xiàn)行政策規(guī)定，境內(nèi)居民個(gè)人年度便利化額度內(nèi)的購(gòu)匯，可用于經(jīng)常項(xiàng)目和已經(jīng)開(kāi)放的資本項(xiàng)目，包括因私旅游、境外留學(xué)、境外就醫(yī)等，但不得用于一些尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目，比如境外房地產(chǎn)投資、證券投資、購(gòu)買(mǎi)投資性保險(xiǎn)等。

　　在購(gòu)匯渠道方面，現(xiàn)行規(guī)定顯示，5萬(wàn)美元以?xún)?nèi)的購(gòu)匯，個(gè)人可選擇在柜臺(tái)或通過(guò)網(wǎng)上銀行渠道辦理；對(duì)于超過(guò)5萬(wàn)美元便利化額度的，提供有交易額的真實(shí)性證明材料后也可辦理。個(gè)人購(gòu)匯后也可將外匯匯出，當(dāng)日匯出不超過(guò)5萬(wàn)美元的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)5萬(wàn)美元的，提供有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行也可辦理。

　　這意味著，只要是個(gè)人真實(shí)、合規(guī)的購(gòu)付匯就不存在任何障礙。那么，哪些購(gòu)匯情況會(huì)遭到銀行拒絕呢？

　　需要說(shuō)明的是，個(gè)人購(gòu)付匯無(wú)論金額大小，都要如實(shí)申報(bào)用途真實(shí)合法。根據(jù)反洗錢(qián)、外匯管理等有關(guān)規(guī)定，銀行會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類(lèi)管理，對(duì)一些異常、可疑的購(gòu)付匯進(jìn)行盡職調(diào)查，包括要求購(gòu)匯人提供一些證明材料。如果購(gòu)匯人提供的材料不能說(shuō)明購(gòu)付匯真實(shí)合法，銀行可以拒絕辦理。

　　嚴(yán)厲打擊個(gè)人分拆購(gòu)匯

　　由于當(dāng)前我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額“每人每年等值5萬(wàn)美元”的管理，很多人會(huì)選用“螞蟻搬家”的方式化整為零，利用親戚、朋友的額度換匯在海外置業(yè)等。

　　類(lèi)似的分拆逃匯一直是外匯局監(jiān)管過(guò)程中的關(guān)注重點(diǎn)。

　　從政策實(shí)施情況看，現(xiàn)行個(gè)人年度便利化購(gòu)匯額度滿足了絕大多數(shù)個(gè)人的合理用匯需求，同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)個(gè)別人通過(guò)借用別人額度等方式，違法違規(guī)向境外轉(zhuǎn)移資金。國(guó)家外匯管理部門(mén)前期也公布了類(lèi)似的案例。

　　5月20日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布關(guān)于2019年首次外匯違規(guī)案例通報(bào)，共計(jì)17個(gè)外匯違規(guī)案例被通報(bào)，5家銀行、6家企業(yè)和6名個(gè)人收到了外匯局開(kāi)出的罰單。

　　在此次外匯違規(guī)案例中，為去海外投資，2016年1月至2017年7月，廣東籍孫某利用34名境內(nèi)個(gè)人的個(gè)人年度購(gòu)匯額度，將個(gè)人資金分拆購(gòu)匯后匯往境外賬戶，非法轉(zhuǎn)移資金合計(jì)244.62萬(wàn)美元，用于境外投資等，被處罰83萬(wàn)元人民幣。

　　對(duì)于“螞蟻搬家”，此前外匯局在進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理通知中明確指出，個(gè)人分拆結(jié)售匯行為的主要特征包括：境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯；5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶；個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；或者5個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯；其他通過(guò)多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個(gè)人分拆結(jié)售匯行為等。

　　近年來(lái)，為了維護(hù)外匯市場(chǎng)良好秩序，防范跨境資金違規(guī)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家外匯管理部門(mén)一方面保障個(gè)人真實(shí)合法用匯需求，另一方面也加大了對(duì)非法買(mǎi)賣(mài)外匯等違法違規(guī)活動(dòng)的打擊力度，在依法處置非法外匯買(mǎi)賣(mài)組織者的同時(shí)，也會(huì)對(duì)參與非法外匯買(mǎi)賣(mài)的個(gè)人給予處罰，比如罰款、納入征信名單等。

　　“外匯局將繼續(xù)打擊外匯違規(guī)行為，重點(diǎn)打擊虛假、欺騙性外匯交易，繼續(xù)支持真實(shí)、合法的外匯交易，正常的跨境交易和支付將不受影響。”外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人此前對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

　　需要提醒的是，境內(nèi)居民應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道辦理個(gè)人購(gòu)付匯業(yè)務(wù)，更要珍惜自己的信用記錄，既不要把自己的便利化額度借給他人使用，也不要借用他人的額度。

　　個(gè)人結(jié)售匯形勢(shì)基本穩(wěn)定

　　近期，監(jiān)管層喊話有能力保持中國(guó)外匯市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　第一財(cái)經(jīng)記者從外匯局了解到，目前，個(gè)人結(jié)售匯形勢(shì)保持基本穩(wěn)定。5月份，個(gè)人買(mǎi)入外匯同比下降約20%，個(gè)人賣(mài)出外匯同比上升16%，顯示個(gè)人對(duì)人民幣匯率有信心。

　　而從銀行辦理業(yè)務(wù)情況看，近期市場(chǎng)情緒也基本穩(wěn)定，雖然人民幣匯率有所波動(dòng)，但近期換匯業(yè)務(wù)量與前期沒(méi)有太大變化。

　　實(shí)際上，2019年以來(lái)，我國(guó)外匯市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)更加平穩(wěn)的狀態(tài)，主要渠道跨境資金流動(dòng)都出現(xiàn)了一些積極變化，在結(jié)售匯、外匯儲(chǔ)備數(shù)據(jù)等方面都有比較明顯的表現(xiàn)，人民幣波動(dòng)趨穩(wěn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，4月，銀行代客遠(yuǎn)期結(jié)匯簽約189億美元，遠(yuǎn)期售匯簽約45億美元，遠(yuǎn)期凈結(jié)匯約144億美元，銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯已經(jīng)連續(xù)8個(gè)月保持順差，這說(shuō)明市場(chǎng)對(duì)于當(dāng)前人民幣匯率預(yù)期更趨穩(wěn)定。

　　5月19日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝表示：“我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)健運(yùn)行，為外匯市場(chǎng)和人民幣匯率保持合理穩(wěn)定提供了有力的基本面支撐。今年以來(lái)，我國(guó)外匯市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，境外資本流入增多，外匯儲(chǔ)備穩(wěn)中有升，外匯市場(chǎng)預(yù)期總體穩(wěn)定。”

責(zé)任編輯：楊希 1904183207