廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布調(diào)查報(bào)告：中國(guó)城市家庭財(cái)富管理處于“亞健康”狀態(tài)

　　金融時(shí)報(bào)

　　本報(bào)記者 趙萌

　　“中國(guó)城市家庭財(cái)富管理整體處于‘亞健康’狀態(tài)，近四成家庭財(cái)富管理‘不健康’，樣本城市家庭財(cái)富健康得分的均值僅為68.5分，距離85分‘非常健康’的標(biāo)準(zhǔn)還有一定距離，需引起重視。”近日，廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)宗樂(lè)新在第202場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上如是介紹。

　　廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)開展了中國(guó)城市家庭財(cái)富健康調(diào)研項(xiàng)目。通過(guò)對(duì)華北、華東、華中、華南、西南、東北、西北7大區(qū)域、23個(gè)城市近萬(wàn)個(gè)樣本的深入調(diào)研分析，形成了《2018中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），不僅揭示了中國(guó)城市家庭財(cái)富管理的現(xiàn)狀、特征及問(wèn)題，而且對(duì)公眾對(duì)銀行產(chǎn)品服務(wù)的態(tài)度與需求也做了全面統(tǒng)計(jì)。

　　城市家庭財(cái)富管理處于“亞健康”狀態(tài)

　　《報(bào)告》顯示，我國(guó)城市家庭資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)——家庭戶均資產(chǎn)規(guī)模從2011年的97.0萬(wàn)元增加到2017年的150.3萬(wàn)元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為7.6%。2018年，我國(guó)城市家庭的戶均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7萬(wàn)元，戶均凈資產(chǎn)規(guī)模為154.2萬(wàn)元，戶均可投資資產(chǎn)規(guī)模為55.7萬(wàn)元。中國(guó)家庭財(cái)富逐年增加，財(cái)富總值已位列世界第二位。

　　《報(bào)告》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)城市家庭財(cái)富健康狀況整體令人堪憂：6.7%的參與者得分在85分以上，為“非常健康”；26.8%的參與者得分在70分至85分之間，為“基本健康”狀態(tài)；28.4%的參與者得分在60分至70分之間，為“亞健康”狀態(tài)；38.1%的參與者得分在60分之下，為“不健康”狀態(tài)，其中，5.3%的參與者得分在50分以下，為“非常不健康”狀態(tài)。此外，調(diào)研的23個(gè)城市樣本加權(quán)平均值為68.5分，表明中國(guó)家庭的整體財(cái)富狀況處于“亞健康”狀態(tài)，離財(cái)富管理“非常健康”的標(biāo)準(zhǔn)尚存距離。

　　“五大不合理現(xiàn)象”需要引起重視

　　《報(bào)告》分析顯示，中國(guó)城市家庭財(cái)富管理存在“五大不合理現(xiàn)象”，同時(shí)這也是導(dǎo)致家庭財(cái)富管理得分偏低的重要原因。

　　一是家庭住房資產(chǎn)占比過(guò)高，擠壓了金融資產(chǎn)配置。數(shù)據(jù)顯示，住房資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中的占比為77.7%，遠(yuǎn)高于美國(guó)的34.6%；而金融資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中的占比僅為11.8%，在美國(guó)這一比例為42.6%。二是在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)過(guò)半家庭不接受本金有任何損失，剛性兌付要求較強(qiáng)。三是家庭可接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)周期普遍較短，大多數(shù)家庭接受的是1年及以下的回報(bào)周期，缺少長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。四是家庭的投資品類缺乏多樣性。數(shù)據(jù)顯示，67.7%的中國(guó)家庭僅擁有一種投資品，22.7%的中國(guó)家庭擁有兩種投資品，擁有3種或者3種以上投資品的家庭僅占10.6%。五是家庭商業(yè)保險(xiǎn)參保率偏低，僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險(xiǎn)，且家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對(duì)家庭“頂梁柱”人員的保障，10歲至18歲家庭成員參保率最高，達(dá)到21.3%；10歲以下家庭成員參保率為19.5%。

　　借力專業(yè)機(jī)構(gòu)做好多元化配置

　　針對(duì)城市家庭財(cái)富管理“亞健康”的現(xiàn)狀，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心副主任徐舒表示：“面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的投資市場(chǎng)，對(duì)于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的家庭來(lái)說(shuō)，與其作為‘散戶’單打獨(dú)斗，不如主動(dòng)借力專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)幫助打理家庭財(cái)富，以提升家庭的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。”

責(zé)任編輯：賈振飛