原標題：一輩子暴富機會太少，平常年份怎么賺到10%？巴菲特早就指明了方向……

　　來源：大貓財經

　　如果你在投資上什么都不懂，沒時間、沒精力、也沒專業知識，那么你戰勝市場可能性極小，我們有一個很好的選擇：不是去戰勝市場，而是跟隨市場。

　　貓姐之前有篇文章《一輩子有三次暴富機會，最近的一次在2019年？2018年你要怎么做？》提到，掙大錢的機會其實不多，日常年份怎么辦？要保證安全性流動性又要考慮較高的收益率？

　　在理財市場中，有很多跟隨市場的投資品，簡單又安全。今天貓姐給大家介紹一款非常有名的理財產品--指數基金。

　　指數基金有多有名呢？

　　2月24日晚，88歲的巴菲特發布《致股東的信》，他再一次向大家推薦了指數基金。老爺子說，這個產品“非常簡單”。

　　關于指數基金，巴菲特有一個10年賭局的故事。

　　2007年，巴菲特推出一場十年賭局：從2008年第一天至2017年最后一天這十年期間，標普500指數業績表現會勝過對沖基金組合扣除傭金、成本及其他所有費用的業績表現。一個對沖基金經理接受了巴菲特賭局，他確定了5只對沖基金，預計它們會在十年內超過標準普爾500指數。

　　最終結果讓人大跌眼鏡，標普500指數完勝上述5只對沖基金。在過去10年中，標普500累計上漲了125.8%，平均年收益達到8.5%！而5只基金表現最好的累計只上漲了87.7%，平均年收益為6.5%。表現最差的僅增長了2.8%，平均年收益僅為0.3%。

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　　什么是指數基金  

　　指數基金本質上是一只股票基金，它追蹤的是指數， 比如國內最出名的“滬深300指數”，就是從上海和深圳兩個股票交易所當中挑選300只最大的股票組成的。

　　簡單說，指數基金跟蹤市場指數走勢、買入后相當于買入該指數所有成分股，這就相當于買了一籃子股票。比如如跟蹤上證指數金，只要它漲，你就能賺錢。

　　跟蹤指數投資，更多的是擇時交易，只要判斷好大盤漲跌的方向，不用去研究個股的基本面、技術面，而且指數投資的交易費用較低、流動性好、交易規則也簡潔易懂，對于初涉投資的人，無疑是簡單明確的投資選擇。

　　目前國內指數基金已經越來越多，高達好幾百只，傻傻分不清，我們怎么選呢？

　　給大家畫一個重點：對于剛入市的小白來說，如果你要選擇指數基金，建議選擇寬基指數基金。

　　什么是寬基指數基金？“寬”，那就是成份股覆蓋范圍很廣，并不局限某一行業，多包含N個行業的股票。比如滬深300、中證500、標普500、恒生指數這樣的，這些也是大家最為所熟悉的。

　　寬基指數基金最大優勢就是覆蓋各種行業，成分股越多，覆蓋行業越多，分配越均勻，寬基指數的盈利也就越穩健。

　　有寬基指數基金就有窄基指數，窄基指數主要是在某一個特定行業或主題進行選股的指數。比如中證消費指數、醫藥100指數、養老產業指數、中證軍工指數等。

　　一直以來，寬基指數基金以成本低、投資分散以及永續性優勢，成了歐美成熟市場非常受歡迎的投資產品，所以，巴菲特才會不厭其煩的推薦。

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　　國內最知名的幾只股指 

　　國內最知名的寬基指數有滬深300、上證50、中證500、恒生指數等。

　　他們是怎么區分的呢？ 從上證50、滬深300、中證500來看，你可以理解為超大盤、大、中、小盤。

　　● 上證50：標準的藍籌股指數，可以說是藍籌中的藍籌。它挑選了由上海證券市場規模大，流動性好的50只股票組成，是以市值為主要權重的指數，代表超大盤；

　　● 滬深300：是選擇滬深兩市總市值最大的300只股票，代表大盤股；

　　● 中證500：是選擇滬深兩市總市值301-800只股票， 代表中盤股；

　　●中小板指：是從深交所中小企業板選取的股票，代表小盤股。

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　　寬基指數基金歷年來收益如何？ 

　　我們看一下上證50、滬深300、中證500、中小板指近10年的漲跌幅表現。

　　從Wind統計數據來看，2008年~2017年的10年里，上證50六跌四漲，滬深300五跌五漲，中證500四跌六漲，中小板指五跌五漲。

　　從圖可以看出，這些指數每年有漲有跌。為什么會造成這樣的現象呢？ 因為每年股市都是漲跌不定，有些板塊表現好，有些表現一般，那么追蹤表現好的板塊的指數基金，當然收益就高一些。比如，剛過去的2017年，上證50、滬深300這類覆蓋白馬藍籌股的指數，漲幅就相當好。

　　在牛市的年份，指數上漲幅度是非常驚人的，以2006-2007年這波牛市為例，上證50上漲幅度高達134%。在2014年，漲幅達到64%。

　　在過去的幾年，創業板走勢良好，漲幅也很亮眼，2013年創業板指漲幅82%，2015年漲幅高達84%。

　　2017年，上證50和滬深300成為市場最閃耀的明星。上證50全年漲幅25.08%，滬深300全年漲幅21.78%。

　　雖然這些股指每年漲跌都不一樣，但是拉長了看，收益還是不錯的。

　　● 從10年的數據看：

　　中證500近10年平均年收益率為12.80%；

　　中小板指近10年平均年收益率為10%；

　　滬深300近10年平均年收益率為6.09%，

　　上證50近10年平均年收益率為5.33%

　　● 近5年的數據表現看：

　　中證500平均年收益率為13.55%

　　上證50平均年收益率12.81%

　　中小板指平均年收益率 12.23% 

　　滬深300 平均年收益率 11.27% 

　　● 近3年的數據表現：

　　中小板指：15.84%

　　中證500：8.38%

　　滬深300：5.36%

　　上證50：4.44%

　　綜合這些長期數據看，中證500、中小板指的收益彈性大，更為強勢。不過，2017年以來，市場價值投資風向偏濃，上證50、滬深300走勢更為強勁。 未來哪個更好無法預測，所以買指數基金的時候，不要只買小盤股指數基金或者大盤股指數基金，今年二八行情明年說不定八二行情，可以大盤+小盤綜合起來配置分散風險。

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　　投資股指基金的原則   

　　? 第一，不要太急躁：短投不如長投。短線頻繁買賣，成本更高，收益更低。巴菲特認為，要盡可能地長期投資指數基金，坐看潮起潮落，只要經濟持續增長，股市就會持續上漲。不過注意也不要死了都不賣，在牛市期間，股指上漲迅猛，股指基金收益肯定良好，如果你覺得收益很好了，落袋為安也是一種選擇。

　　? 第二，在基金的選擇則上，巴菲特建議選規模大的指數基金，不選規模小的指數基金。選老指數基金，不選新指數基金。我們在選擇上可以再看看基金的排名，選擇排名優秀且穩定的基金。

　　? 第三，跟蹤誤差較小的指數基金是優選。指數基金被動地跟蹤指數，跟蹤誤差越小，就代表基金經理的管理能力越強，這樣才更符合指數基金的本質。

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　　怎么買指數基金

　　買指數基金可以買交易所交易基金（ETF），投資者可以如買賣股票那樣簡單地去買賣“標的指數”的ETF，并獲得與該指數基本相同的收益率。比如上證50ETF（510050），就是對應上證50指數的ETF，需要在股票軟件中購買，購買方式和股票差不多。

　　投資者只需輸入ETF的代碼，比如50ETF的代碼是510050、300ETF的代碼是159919，以實時價格買賣；最小買賣單位是1手，100份。購買ETF只需要傭金（一般在萬分之5以下），而不需要印花稅。由于多數ETF價格在5元以內，有的甚至不到1元，散戶的資金參與門檻也僅為幾十元至上百元。

　　給大家推薦幾個市值靠前的ETF：

　　如果沒有股票賬戶，可以買入對應指數的開放式基金。和普通開放式基金一樣，推薦在各大基金公司網站或者支付寶、微信、京東等理財網站購買，手續費遠低于銀行購買手續費。另外，開放式指數基金還有一個好處，就是定投方便。每個月通過綁定銀行卡，進行小額定投，還是很方便的。 

責任編輯：楊群