原標(biāo)題：銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些新玩法

　　來源：理財(cái)周刊

　　作者：陳悅 

　　隨著銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，理財(cái)產(chǎn)品也“生”出了許多新玩法。如在流動(dòng)性上，傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品通常給人不可提前贖回的印象，如今，通過“理財(cái)轉(zhuǎn)讓”的功能，讓流動(dòng)性提升、解決應(yīng)急需要成為了可能。此外，購買理財(cái)產(chǎn)品也更加便捷，形式更為多樣，如農(nóng)行的產(chǎn)品到期自動(dòng)對(duì)接功能，進(jìn)一步方便了理財(cái)“懶人”；而交行的拼團(tuán)理財(cái)活動(dòng)，則通過“組團(tuán)”購買形式提升了收益。那么，這些理財(cái)產(chǎn)品的新玩法有哪些具體規(guī)則，你了解嗎？

　　浦發(fā)：手機(jī)銀行玩“轉(zhuǎn)”理財(cái)

　　中長期理財(cái)產(chǎn)品是許多投資者的好選擇，但對(duì)于任何銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，產(chǎn)品合同上都會(huì)寫明“不可提前終止”，即使投資者急需資金，也沒有提前支取的辦法。對(duì)此，浦發(fā)銀行近期推出了“理財(cái)轉(zhuǎn)讓”的功能，如投資者購買理財(cái)產(chǎn)品后，遇到突發(fā)情況急需資金，采用此功能變現(xiàn)。

　　這項(xiàng)功能可以通過浦發(fā)的手機(jī)銀行APP直接操作，一旦成交后，資金當(dāng)日就可到賬。轉(zhuǎn)讓的過程中，有轉(zhuǎn)讓意向的人“掛單”后，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則，自動(dòng)撮合買賣雙方并且進(jìn)行自動(dòng)成交。該功能支持浦發(fā)的絕大部分固定期限理財(cái)產(chǎn)品。

　　具體操作方法為：在浦發(fā)手機(jī)銀行APP中選擇“財(cái)富—全部—理財(cái)—理財(cái)轉(zhuǎn)讓”，即可進(jìn)入操作頁面。該功能分為買入和賣出，即投資者不僅可以轉(zhuǎn)讓自己持有的理財(cái)產(chǎn)品，也可以購買他人轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品。如選擇“我要賣出”，則可以看到投資者手上所有可賣出的產(chǎn)品，選中想轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品后，可以看到該產(chǎn)品的剩余期限和參考價(jià)格（用戶可自主設(shè)定價(jià)格）等，再填入需要轉(zhuǎn)讓的份額，點(diǎn)擊“測(cè)算”即可知買賣雙方的收益率。

　　不過，需要提醒的是，對(duì)于原本就不可提前支取的理財(cái)產(chǎn)品，通過這一功能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，不僅會(huì)產(chǎn)生一定的收益損失，還要支付一定的手續(xù)費(fèi)用的。浦發(fā)的交易手續(xù)費(fèi)率為成交金額的0.05%，目前，推出了手機(jī)和網(wǎng)銀理財(cái)轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)6折的限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)，折后的優(yōu)惠費(fèi)率為0.03%。由于理財(cái)轉(zhuǎn)讓需要投資者承擔(dān)一定的成本，因此如果沒有緊急的資金使用需求，還是要謹(jǐn)慎使用，或是在操作前聯(lián)系理財(cái)經(jīng)理。平時(shí)還是要盡可能做好資金安排，保留一定的流動(dòng)資金儲(chǔ)備。

　　浙商：“財(cái)市場(chǎng)”支持一站式轉(zhuǎn)讓

　　與浦發(fā)類似的還有浙商銀行的“財(cái)市場(chǎng)”平臺(tái)，同樣可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的自由轉(zhuǎn)讓。在該平臺(tái)上，轉(zhuǎn)讓信息實(shí)時(shí)展示，可分拆進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，也可定向或競價(jià)轉(zhuǎn)讓，價(jià)格由客戶自主設(shè)定，目前不收取手續(xù)費(fèi)。舉例而言，如某客戶購買了一款120萬元的一年期理財(cái)產(chǎn)品，在離到期日還有3個(gè)月時(shí)急需80萬元資金，則可以通過“財(cái)市場(chǎng)”的分拆功能，將80萬元理財(cái)拆成5份16萬元的理財(cái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。“財(cái)市場(chǎng)”的理財(cái)轉(zhuǎn)讓有3種模式：一口價(jià)、競價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓，其中協(xié)議轉(zhuǎn)讓即轉(zhuǎn)給用戶指定的對(duì)象。用戶可在“浙+銀行”APP中體驗(yàn)理財(cái)投資、轉(zhuǎn)讓等功能，如開通手機(jī)銀行或網(wǎng)銀還可享權(quán)益轉(zhuǎn)讓等完整功能。

　　農(nóng)行：產(chǎn)品到期可自動(dòng)對(duì)接

　　為此，農(nóng)行推出了一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的到期對(duì)接功能，讓忘記產(chǎn)品到期日不再成為一種煩惱。理財(cái)產(chǎn)品到期對(duì)接，是指農(nóng)行客戶購買了安心得利、本利豐類型產(chǎn)品后，可通過該功能申請(qǐng)對(duì)接新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品投資本金到期后自動(dòng)購買指定產(chǎn)品。

　　到期對(duì)接功能還可省去手動(dòng)再次購買的操作步驟，用戶無需再牢記產(chǎn)品到期日。而且，投資資金通常在產(chǎn)品到期日當(dāng)天即可起息，如果產(chǎn)品到期日為節(jié)假日，則在下一工作日當(dāng)天起息，不再讓資金閑置。

　　在理財(cái)產(chǎn)品的種類上，目前，農(nóng)行的安心得利系列產(chǎn)品可對(duì)接安心固定期限產(chǎn)品及安心天天利，本利豐系列產(chǎn)品可對(duì)接本利豐固定期限產(chǎn)品及本利豐步步高。

　　最后，農(nóng)行的這項(xiàng)功能無須簽約，直接登錄網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，或者赴各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，均可辦理。

　　交行：“拼團(tuán)”買理財(cái)享收益提升

　　許多人嘗試過拼車或拼單，但如果說還有“拼團(tuán)”買理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)不會(huì)覺得很新鮮呢？在交行，還真的有這種拼法，而且通過拼團(tuán)買理財(cái)產(chǎn)品，人越多收益也越高。

　　如果你要參與拼團(tuán)買理財(cái)產(chǎn)品，則需要3個(gè)或5個(gè)隊(duì)友一起購買。根據(jù)交行官網(wǎng)介紹，即日起至3月31日，一旦成功組團(tuán)，則3人團(tuán)可享0.2%預(yù)期年化收益提升，團(tuán)長可享300元貴金屬貼金券，購買金額滿1000元可用；5人團(tuán)可享0.4%預(yù)期年化收益提升，團(tuán)長可享500元貴金屬貼金券，購買金額滿1000元可用（ 團(tuán)長在理財(cái)拼團(tuán)活動(dòng)中只能獲得一次貼金券獎(jiǎng)勵(lì)）。

　　3人團(tuán)拼團(tuán)成功適用理財(cái)產(chǎn)品：“穩(wěn)添利拼團(tuán)1號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品；5人團(tuán)拼團(tuán)成功則是“穩(wěn)添利拼團(tuán)2號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品。這里，需要注意的是，具體客戶購買拼團(tuán)專享理財(cái)產(chǎn)品適用的預(yù)期年化收益率以成團(tuán)時(shí)團(tuán)長簽署的拼團(tuán)專享理財(cái)產(chǎn)品說明書“預(yù)期年化收益率”欄位記載的為準(zhǔn)。

　　持有交通銀行借記卡并注冊(cè)手機(jī)銀行的用戶都有成為團(tuán)長的資格。而對(duì)于組員而言，則需要是交行新用戶，或是2017年7月1日后未購買且當(dāng)前未持有交行理財(cái)產(chǎn)品的客戶。開團(tuán)或者參團(tuán)后，需在組團(tuán)期間先購買或持有得利寶·天添利C款產(chǎn)品，開團(tuán)者與參團(tuán)者均需要購買。達(dá)標(biāo)后，會(huì)由系統(tǒng)自動(dòng)贖回您持有的天添利C理財(cái)產(chǎn)品，然后自動(dòng)購買拼團(tuán)系列的理財(cái)產(chǎn)品。

　　具體操作方法上，想要“開團(tuán)”的團(tuán)長需登錄手機(jī)銀行，在拼團(tuán)理財(cái)活動(dòng)頁面開團(tuán)；開團(tuán)后，可通過“我的拼團(tuán)”頁面查詢并點(diǎn)擊“邀請(qǐng)好友”按鍵，分享拼團(tuán)理財(cái)專屬鏈接。符合團(tuán)員標(biāo)準(zhǔn)的客戶通過團(tuán)長分享的專屬鏈接注冊(cè)或登錄手機(jī)銀行，點(diǎn)擊“我要參團(tuán)”按鍵參加該團(tuán)長的拼團(tuán)理財(cái)。用戶也可通過手機(jī)銀行首頁，點(diǎn)擊搶紅包之后，選擇拼團(tuán)活動(dòng)，之后查看活動(dòng)具體詳情。

責(zé)任編輯：謝海平